Què és un cost global?
Un cost integrat és cada cost implicat en una transacció financera. Els costos integrals es poden utilitzar per explicar els honoraris i interessos totals inclosos en una transacció financera, com ara una compra de préstec o CD, o en un comerç de valors. Si compareu els costos integrals, els inversors i els prestataris poden comparar més fàcilment el potencial de guany net.
Punts clau
- Els costos integrals són tot el cost d’una transacció financera, incloses les comissions, com ara els costos de tancament, les taxes d’origen o les comissions. Les empreses de préstecs i targetes de crèdit presenten el tipus percentual anual (TAE) per mostrar els costos integrals com a tipus d’interès. Les empreses utilitzen costos integrals per determinar el cost real d'un projecte.
Comprensió dels costos integrals
Els costos associats a una inversió poden repercutir negativament en la capacitat de benefici d'un inversor, per la qual cosa és important comprendre els costos integrals d'un comerç, inclosos el repartiment i la comissió. En termes de préstecs, els consumidors han d’entendre el cost real dels seus préstecs, inclosos els costos de tancament i els interessos, per tal d’avaluar tant la seva capacitat de pagar com si l’ítem val aquesta despesa.
Tipus de costos integrals
Préstecs
Els costos integrals, en el context dels préstecs, també tindrien en compte els ajustaments que es proporcionen amb un finançament a tipus variable. Per exemple, si un prestatari contracta una hipoteca que inclou opcions per aprofitar els tipus d’interès més baixos que hi ha, hi pot haver costos addicionals que tinguin aquesta opció en els termes del préstec. Aquestes taxes poden compensar els possibles estalvis a curt termini quan es determinin els costos integrals. Els prestadors que vulguin atraure més negocis lucratius poden establir aquests acords.
Si bé la possibilitat d’assumir una taxa d’interès més baixa pot atraure a alguns prestataris, l’estalvi que gaudeixen en pagaments mensuals reduïts podria produir una pèrdua neta. Això pot ser degut a que el prestador cobra diverses comissions administratives i altres despeses per a la tramitació del préstec, així com una taxa més gran per servir de garantia al préstec.
A més, els préstecs estudiantils poden tenir costos integrals. Més enllà del cost del tipus d’interès, també hi ha els costos d’origen, que és el cas de molts préstecs.
Finançament
Les targetes de crèdit, com altres formes de finançament, també poden comportar despeses de servei que tinguin en compte els costos integrals. Les targetes de crèdit subprime, per exemple, tenen molt més elevades que les taxes d'interès del mercat. També hi pot haver taxes adjuntes que augmentin el deute. A mesura que el deute es fa més desorbitant, els costos integrals augmenten. Si un prestatari no avalua acuradament les seves condicions de crèdit, aquests costos integrals poden augmentar-se fins a un punt que el prestatari no es pot permetre cobrir els interessos que deuen.
Les targetes de crèdit solen mostrar el seu tipus d’interès com a percentatge percentual anual (TAE), que és un tipus que inclou costos integrals, com ara comissions i altres costos, i no només el tipus d’interès. Els tipus de tarifes incloses a la TAE inclouen despeses de tancament, descomptes, rebaixes i taxes de corredor.
Negocis
Els costos integrals també es poden comprendre des de la perspectiva empresarial de totes les despeses i càrrecs relacionats amb una operació o servei d’una empresa. Per exemple, els costos integrals per a una empresa minera poden incloure els costos del projecte inesperats per obrir un lloc nou, com ara cobrir els requisits de mitigació ambiental.
