Què és un rollover automàtic?
1. El desplegament automàtic és la transferència d'una distribució del pla de jubilació qualificat a un compte individual de jubilació sense cap acció necessària pel titular del compte. Això succeeix quan una empresa elimina un empleat amb un saldo reduït d’un pla de jubilació patrocinat per l’empresa després de sortir de l’empresa. Els empleats amb saldos més grans tenen l'opció de romandre en el pla.
2. El desplegament automàtic també fa referència a la reinversió dels interessos i al capital d’un certificat de dipòsit fins al seu venciment sense cap acció necessària pel titular del compte. Quan un CD madura, el titular del certificat té un nombre determinat de dies per traslladar els ingressos a un altre compte. Si no fan res, l'entitat financera reinverteix automàticament el producte en un nou CD amb la mateixa maduresa que el CD original.
Comprensió del desplaçament automàtic
1. El desplegament automàtic forma part de les normes de Safe Harbour, que exigeixen a les empreses donar als empleats afectats les revelacions necessàries, instruccions sobre com reinvertir, fins als 60 dies que notifiquen que seran retirades del pla de jubilació. Un cop transcorregut aquest període de preavís, els fons dels empleats passen a un altre vehicle d'inversió anomenat Safe Harbor IRA que inverteix en un fons del mercat monetari o en una altra inversió de baix risc. Si el titular del pla vol que passi quelcom diferent, altres opcions inclouen una distribució d’efectiu o un desplegament a un compte de jubilació específic. Les normes de l'IRA de Safe Harbour van entrar en vigor el 2005, com a part de la Llei de reconciliació econòmica de creixement econòmic i de relleu fiscal.
2. El rollover automàtic, també anomenat "renovació automàtica", es reinverteix gairebé sempre en un CD amb el mateix terme que la inversió original. Tot i això, el tipus d’interès sovint és diferent, segons els rendiments actuals.
Pros i contres del rollover automàtic
1. El rollover automàtic ajuda les empreses a eliminar els comptes de saldo petit de 401 k i altres plans de jubilació. Tenir massa comptes petits suposa una càrrega administrativa i una despesa afegida. Eliminació d'un gran nombre de petits comptes ajuda a reduir costos per a altres del pla. L’inconvenient dels empleats que no prenen mesures és que els seus estalvis de jubilació no s’ajuntaran a la inflació si es deixen automàticament en una inversió de baix rendiment durant molts anys.
2. La renovació automàtica pot simplificar el procés de reinversió dels titulars de CD. Considereu un inversor en CD d'un mes. Sense renovació automàtica, aquest inversor necessita comprar un nou CD cada mes si vol mantenir la seva inversió. Un inconvenient per als titulars de CD a llarg termini, però, és que aquest tipus d’inversors poden preferir invertir els fons en una altra cosa i, si no actuen en els pocs dies abans que s’iniciï un enrotllament automàtic, s’enfronten a una penalització en metàl·lic. treure el nou CD d'hora. A més, la renovació automàtica de vegades pot posar inversors en CD amb rendiments més baixos a taxes desfavorables.
