Què és un banc?
Un banc és una institució financera amb llicència per rebre dipòsits i fer préstecs. Els bancs també poden proporcionar serveis financers, com ara gestió de riquesa, canvi de moneda i caixes de seguretat. Hi ha dos tipus de bancs: bancs comercials / minoristes i bancs d’inversions. A la majoria de països, els bancs estan regulats pel govern nacional o el banc central.
Banc
Comprensió bancària
Els bancs comercials es preocupen normalment de gestionar les retirades i rebre dipòsits, així com de proporcionar préstecs a curt termini a particulars i petites empreses. Els consumidors utilitzen principalment aquests bancs per a comptes bàsics de comprovació i estalvi, certificats de dipòsit (CD) i hipoteques domèstiques. Entre els exemples de bancs comercials es troben JPMorgan Chase & Co. i Bank of America Corp.
Els bancs d’inversió se centren a proporcionar als clients corporatius serveis com ara la subscripció i l’assistència a l’activitat de fusió i adquisició (M&A). Morgan Stanley i Goldman Sachs Group Inc. són exemples de bancs d’inversió nord-americans.
Els bancs centrals són els principals responsables de l’estabilitat de la moneda, el control de la inflació i la política monetària i la supervisió del subministrament de diners. Alguns dels principals bancs centrals del món són el Banc de la Reserva Federal dels Estats Units, el Banc Central Europeu, el Banc d'Anglaterra, el Banc de Japó, el Banc Nacional de Suïssa i el Banc Popular de la Xina.
Tot i que molts bancs són capaços d’oferir una ubicació tant en maó i morter com en presència en línia, una nova raça de bancs que només manté una presència en línia va començar a aparèixer a principis dels anys 2010. Els bancs només en línia solen oferir als consumidors tipus d'interès més alts i taxes més baixes. La conveniència, els tipus d’interès i els honoraris són els factors impulsors de les decisions dels consumidors amb els quals banc ha de fer negocis. Com a alternativa als bancs, els consumidors poden optar per utilitzar una cooperativa de crèdit.
Consideracions especials
Els bancs nord-americans van ser objecte d'un intens escrutini després de la crisi financera mundial que va tenir lloc el 2007 i el 2008. L'entorn regulador dels bancs s'ha reduït considerablement com a conseqüència. Els bancs nord-americans estan regulats a nivell estatal o nacional; segons l'estructura, poden estar regulats en ambdues. Els bancs estatals estan regulats per un departament bancari d'un estat o un departament d'institucions financeres. Aquesta agència és generalment responsable de regular qüestions com ara pràctiques permeses, quant interès pot cobrar un banc i auditar i inspeccionar els bancs.
Els bancs nacionals estan regulats per l'Oficina del Controlador de la Moneda (OCC). La normativa OCC cobreix principalment els nivells de capital bancari, la qualitat dels actius i la liquiditat. Els bancs amb assegurança de dipòsits federals (FDIC) també estan regulats per la FDIC.
Com a resposta a la crisi financera, es va aprovar la Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street el 2010 amb la intenció de reduir els riscos en el sistema financer dels Estats Units. Segons aquest acte, es valora que els grans bancs disposen de capital suficient per continuar funcionant en condicions econòmiques difícils. Aquesta avaluació anual es coneix com a prova d’estrès.
Punts clau
- Un banc és una institució financera amb llicència per rebre dipòsits i fer préstecs. Hi ha dos tipus de bancs: bancs comercials / minoristes i bancs d’inversions. A la majoria de països, els bancs estan regulats pel govern nacional o el banc central.
