Què és una exclusió per pagar
Una exclusió a pagar és una clàusula d'una pòlissa d'assegurança que elimina la responsabilitat de l'assegurador de pagar les reclamacions relacionades amb els avantatges dels empleats si l'assegurat pot pagar-los d'una altra font.
Les exclusions a pagar són aplicables als passius relacionats amb els beneficis dels quals l'empresa és responsable, no l'asseguradora.
DESACTIVAMENT Beneficis Exclusió a pagar
Moltes empreses ofereixen avantatges als seus empleats, inclosos beneficis definits o altres plans de pensions. Les empreses solen contribuir a aquests plans i, de vegades, els empleats també contribueixen. Els empleats solen accedir als fons de pensions després de jubilar-se una vegada que compleixen un determinat conjunt de condicions. Per exemple, la majoria de plans requereixen un cert nombre d’anys en el lloc de treball abans que els empleats rebin prestacions de pensió.
En alguns casos, una empresa denega les prestacions de pensió d’un empleat, només que els tribunals diguin a l’empresa que ho va fer de manera errònia. Normalment es dóna dret a l’empleat a una quantitat específica de diners del pla de pensions.
Les exclusions per cobrar les prestacions estan dissenyades per protegir les companyies d’assegurances que paguen una demanda igual a aquest dret, ja que aquest pagament és un risc empresarial del qual l’assegurança no és responsable.
Per exemple, diguem que una empresa patrocina un pla de jubilació igualat al qual també contribueixen els empleats. Com que està involucrada en la gestió del pla, l’empresa és una fiduciaria. Per tal de protegir-se d’aquest risc, l’empresa compra una política de responsabilitat fiduciaria. A més, diguem que un empleat jubilat afirma que l'empresa no va actuar en interès d'aquest empleat quan no va supervisar els actius del pla. El resultat d'aquests beneficis és inferior al que no seria altrament. Els tribunals s’impliquen i determinen que l’empresari ha incomplert en el seu deure fiduciari i atorga a l’empleat una quantitat de diners específica.
Si la pòlissa conté una exclusió per cobrar prestacions i el pla de jubilació tenia fons disponibles per cobrir l’import atorgat pel tribunal, l’asseguradora no serà responsable de la reclamació.
Tanmateix, si el pla no tenia fons o fons insuficients, una asseguradora hauria de pagar l'adjudicació.
Beneficis Exclusió a pagar vs exclusió de beneficis
No confondu l'exclusió de prestacions a pagar i l'exclusió de beneficis. Aquesta última fa referència a condicions preexistents o malalties o procediments específics no inclosos en una pòlissa d’assegurança mèdica. Aquestes exclusions intenten limitar el nombre de tractaments costosos que paguen les companyies d’assegurances, alguns dels quals consideren que tenen taxes d’èxit baixes per als pacients. A vegades, les companyies d’assegurança consideren innecessàries la cirurgia estètica, els programes de pèrdua de pes i l’acupuntura i les exclouen de la cobertura. A més, moltes asseguradores rebutgen les despeses relacionades amb l’atenció a llarg termini.
