Aquest grup de serveis d'assessorament alternatiu proporciona la màxima assistència per establir objectius i per fer un seguiment del progrés cap a aquests objectius. La majoria d'ells tenen recordatoris integrats per posar-vos de nou en marxa en cas que es llisqui.
Per seleccionar els cinc assessors principals per a la definició i el seguiment d’objectius, varem ponderar la nostra rúbrica de puntuació per emfatitzar les eines disponibles per ajudar els clients a triar els seus objectius financers i valorar si aquests objectius són assolibles. Els seus llocs i serveis disposen d'eines com ara estimacions de costos universitaris, pressupostos per a despeses de jubilació i molt més.
El millor per a establir objectius
La nostra llista dels cinc principals assessors per establir objectius:
- Millorament de riquesa Avantguarda de capital personal Serveis d'assessorament personal SoFi Invest
La riquesa
4.9
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
Wealthfront guanya el primer lloc d'aquesta llista, així com el nostre rànquing global, amb la seva combinació guanyadora d'assistència a la fixació d'objectius, facilitat d'ús, transparència a l'hora de crear una cartera i serveis de comptes. Fins i tot sense tenir un compte de Wealthfront, podeu utilitzar la seva eina de planificació financera, que es diu Path, que us donarà una imatge de la vostra situació financera i si esteu en camí de retirar-vos còmodament.
La definició i el seguiment dels objectius són allà on brilla Wealthfront. El tauler mostra tots els vostres actius i passius, fet que us permetrà fer un registre visual ràpid sobre la possibilitat d’assolir els vostres objectius. Si una compra d’habitatge està dins dels vostres plans, Wealthfront es connecta a Redfin per ajudar-vos a estimar quant costarà una casa en una ubicació geogràfica determinada. De la mateixa manera, els escenaris d'estalvi universitari tenen estimacions de costos per a nombroses universitats basades en Estats Units. Les projeccions de despeses universitàries inclouen no només la matrícula, sinó l’habitació i la junta, així com altres despeses. L’ús de dades de tercers per part de Wealthfront, el fa increïblement útil per a tot tipus de planificacions i podreu trobar escenaris molt més enllà de les vostres necessitats d’inversió actuals. Fins i tot es pot esbrinar quant temps es pot treure un tema sabàtic del treball i dels viatges, tot i que encara fan que els altres objectius funcionin.
Pros
-
Eines de planificació financera excel·lents
-
L’assistència a l’obtenció d’objectius s’aprofundeix en objectius grans
-
Els serveis comptables inclouen la recollida de pèrdues d’impostos i una línia de crèdit de cartera
Contres
-
No hi ha xat en línia per a clients o clients potencials
-
Wealthfront no ofereix cap assegurança més enllà de la cobertura SIPC
-
Les carteres inferiors a 100.000 dòlars no es poden personalitzar més enllà de la configuració de risc
-
Els comptes més grans poden contenir fons mutualistes més cars
Millora
4.4
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
Hi ha diverses maneres d’utilitzar Betterment: podeu sincronitzar tots els vostres comptes financers per obtenir una imatge general dels vostres actius sense invertir o podeu utilitzar Betterment per invertir en un dels seus portafolis o crear el vostre propi.
Al llarg del camí hi ha moltes eines de planificació i consells. Millora té passos molt fàcils de seguir per establir un objectiu i es pot controlar per separat. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb renda variable de tons verds i rendes fixes en tons de blau.
L’eina de supervisió d’objectius és visualment agradable i facilita el seguiment dels seus progressos. Si us quedeu enrere per assolir un objectiu que us heu marcat, Betterment us animarà a deixar-lo més de banda. Això pot ser útil, especialment per a joves inversors que encara no poden sentir la urgència d’estalviar-se per a alguns dels seus objectius a llarg termini.
Pros
-
Afegiu un objectiu nou en qualsevol moment i feu el seguiment del vostre progrés
-
Configuració ràpida i senzilla del compte
-
Sincronitza els comptes externs amb els objectius individuals
-
Les carteres són completament transparents abans del finançament
-
Canvieu fàcilment el risc de cartera o canvieu a un tipus diferent de cartera
Contres
-
Recordatoris per finançar un compte si utilitzeu només l’eina de planificació
-
Les carteres de responsabilitat social s’inverteixen en ETF, no en accions individuals
-
Els clients del pla estàndard paguen $ 199- $ 299 per parlar amb un planificador financer
-
No hi ha préstecs de marge, préstecs garantits ni opcions de préstec amb la seva cartera
Capital personal
4
- Compte mínim: 100.000 dòlars
- Comissions: del 0, 89% al 0, 49% per a comptes superiors a 1 milió de dòlars
Hi ha dues maneres d’interactuar amb el Capital Personal. El primer és una eina de planificació gratuïta que recopila dades de tots els vostres comptes financers i fa algunes recomanacions per millorar els rendiments. Val la pena comprovar-ho, no importa on banqueu o invertiu. La segona forma d’interactuar amb Capital Capital és un servei de gestió d’actius amb una mida mínima del compte de 100.000 dòlars per començar. És evident que no es tracta d’un servei per a l’estalvi i la inversió per al nouvingut.
L’objectiu principal que Personal Capital ajuda als clients a planificar és el principal: la vostra jubilació. Se us demanarà diverses preguntes sobre els ingressos actuals i què espereu per passar després de la jubilació. La planificació per a la jubilació inclou l'eina propietat intel·ligent de retirada intel·ligent de Capital Capital, dissenyada per maximitzar els ingressos per jubilació mitjançant la reducció d'ingressos imposables, ajornats per impostos i sense impostos. A més, Personal Capital pot assessorar els clients per invertir seleccions en els seus comptes de 401 (k).
Podeu afegir objectius de no jubilació a la plataforma, tot i que hi ha poca assistència per decidir la mida de l'objectiu. Personal Capital també pot assessorar-se sobre regals benèfics, que és una oferta rara per als serveis digitals de gestió d’actius i d’assessors de robo que hem revisat, però que s’adapta bé al mercat objectiu de clients de gran valor net.
Pros
-
Excel·lents característiques de planificació de jubilacions
-
Eina de retirada intel·ligent propietat dissenyada per maximitzar els ingressos per jubilació
-
La rúbrica de reequilibri pretén optimitzar la vostra càrrega fiscal
-
Recursos educatius centrats en la jubilació
Contres
-
La gestió d’inversions requereix un mínim molt alt de 100.000 dòlars
-
L’aplicació mòbil manca de funcions clau disponibles al lloc web
-
El procés d’obertura del compte és llarg
-
Les despeses de gestió són elevades en comparació amb altres assessors de robo
Serveis d’assessorament personal d’avantguarda
3.9
- Compte mínim: 50.000 dòlars
- Taxa: 0, 30% dels actius gestionats (sense efectiu)
Un compte PAS de Vanguard únic pot incloure múltiples objectius i assignacions, ja siguin per a la planificació universitària, la jubilació, la propietat d’habitatges, un fons de dies de pluja o la gestió d’actius de confiança. Utilitzant una connexió de Yodlee, es pot obtenir informació dels comptes externs per veure la imatge financera general. Previsions i recomanacions a llarg termini a la interfície del compte entrenen els clients sobre com assolir millor els objectius d’inversió, basats en situacions de vida i objectius exposats durant el llarg procés de bord.
El lloc web ofereix una impressionant varietat d’eines i calculadores per ajudar els clients a esbrinar la quantitat de diners que s’ha de reservar per assolir els objectius en un termini de temps realista. Molts d’aquests recursos se centren en la jubilació, però les calculadores de planificació i avaluació de la universitat són igualment valuoses per assolir objectius financers a llarg termini.
Tanmateix, el procés d'obertura del compte és maldestre i pot ser un llarg procés elaborat. El programa Vanguard PAS pot ser difícil de trobar, perquè els clients potencials han de perfilar-se pel lloc web massiu, situant el menú d’assessorament a la secció dedicada a inversors personals. Dels sol·licitants de PAS, del 80% al 90% tenen altres comptes d’avantguarda, segons un portaveu, i l’entrada requereix 50.000 dòlars a tots els actius.
Pros
-
Moltes eines i calculadores al lloc web de Vanguard
-
Un sol compte es pot utilitzar per planificar i fer el seguiment de diversos objectius
-
Els clients poden parlar amb un assessor financer en qualsevol moment
-
Un bloc ben poblat cobreix una àmplia gamma de temes financers
Contres
-
La política d’accés del client a la cartera és confusa
-
No hi ha cap xat en viu per a clients potencials o actuals
-
La secció Educació per a inversions s'omple de parcel·les de màrqueting de productes Vanguard
-
Els costos es poden incrementar ja que els honoraris de transacció dels ETF no estan inclosos en la tarifa de gestió
SoFi Invest
3.8
- Compte mínim: $ 1
- Cost: 0 $
SoFi proporciona uns excel·lents recursos per establir objectius en línia amb les seves impressionants credencials financeres i les múltiples ofertes. Aquests inclouen una gran varietat d’eines, calculadores, llistes de comprovació i articles pràctics centrats en objectius. Moltes d’aquestes, per descomptat, es comparteixen o es generen a partir d’altres productes i serveis de SoFi, però això és part del benefici d’incorporar un assessor de robo a una empresa de serveis financers en creixement.
Escolliu els objectius i els nivells de finançament en el moment de la configuració del compte, amb l'oportunitat de discutir objectius de "gran imatge" amb un assessor financer. La interfície del compte proporciona informació bàsica sobre el rendiment, les perspectives a llarg termini i l'activitat de negociació, però hi ha poca informació sobre com utilitzar aquesta informació. Dit d'una altra manera, la majoria de la planificació i el seguiment seran autodirigides.
El breu qüestionari i la ràpida configuració del compte poden deixar-se preguntar per què s’assigna a la vostra cartera tal i com és, però aquí és quan entra en joc la discussió inicial amb l’assessor financer. Si feu servir SoFi Automated Investing també us permetrà accedir a altres serveis per als membres. Un cop més, hi ha una clara atenció en les multituds més joves amb avantatges com esdeveniments / experiències exclusives, serveis d'assessorament professional i descomptes en altres productes SoFi.
Pro
-
Eines i recursos d’establiment d’objectius excel·lents
-
Accés als assessors financers
-
Serveis addicionals de comptes disponibles a la plataforma SoFi més àmplia
-
El lloc web és mòbil i fàcil de navegar
Contres
-
No hi ha recollida de pèrdues fiscals disponible
-
Atenció al client lenta
-
La metodologia d’establiment d’objectius suposa rendiments de cartera inferiors a les històriques
-
El servei SoFi Invest és difícil de trobar al lloc web desordenat
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes de robo-assessors.
A l’hora de considerar els assessors de robo que són millors per establir objectius, hem premiat les plataformes que proporcionen eines fàcils d’utilitzar que us ajuden a crear objectius d’estalvi i inversió i controlar el vostre progrés en contra. Això
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
