Comprendre l'estructura de compensació és una part essencial per decidir quina empresa d'inversió de corredors-concessionaris s'uneix. Sens dubte és important si ets un assessor financer recentment buscat per a una empresa. L’estructura de compensació també és crucial si esteu preparats per deixar l’empresa actual i cerqueu un millor pagament.
Comissions
Primer, mirem d’on provenen les taxes. La signatura podrà cobrar al client una comissió sobre la venda de fons mutus i altres productes financers. L’empresa podria cobrar una comissió de gestió del client en funció d’un percentatge d’actius gestionats (AUM). O l’empresa podria fer les dues coses. La quota bruta que es cobra al client es divideix llavors entre l’empresa i l’assessor.
La part de la tarifa per part de l'empresa es correspon amb la despesa general de l'empresa. Les despeses generals inclouen les taxes de la Corporació de Protecció d’Inversors de Valors (SIPC), la plataforma tecnològica de l’empresa, les despeses d’oficina i qualsevol altre cost de funcionament del negoci.
No obstant això, no totes les empreses paguen el mateix percentatge als seus assessors financers.
Comissions d’administració plana
Els assessors que gestionen els propis actius dels seus clients solen pagar entre 10 i 25 punts bàsics als actius del client per facturar, declarar i informar sobre el rendiment. Més operadors agents opten per fer aquestes funcions ells mateixos en lloc de fer una empresa de compensació. Com a tal, solen cobrar entre 12, 50 i 40, 00 dòlars per compte anualment en lloc de cobrar un percentatge d'actius.
Les noves tarifes per compte solen suposar un estalvi important sobre les comissions basades en AUM. Permet als assessors guardar més per ells mateixos i els seus clients. Un altre bonus de les tarifes per compte és l’ús d’Orió, conegut per la seva gran precisió.
Marques sobre gestors externs de diners
En els corredors més grans, sovint trobareu una valoració de 10 a 25 punts bàsics sobre les taxes de gestió d’un gestor de diners de tercers. Els assessors no sempre són conscients d’aquest marcatge i els corredors no solen desitjar oferir informació. Es desprèn que els assessors haurien de preguntar als seus intermediaris els honoraris.
Amistós amb les explotacions directes
Els corredors de corredors es concentren cada cop més a obtenir actius en comptes de corretatge.
Alguns corredors han intentat reduir els costos de la participació d’actius en un compte de corretatge. És possible que no cobrin taxes per retirades / dipòsits sistemàtics, promediatge dels costos en dòlars o, fins i tot, operacions amb accions dels EUA en alguns comptes.
Les tarifes de compte inactives i les taxes de custòdia del compte individual de jubilació (IRA) continuen sent habitualment en comptes de corretatge. Els assessors financers han de buscar operadors de corredors que no es torcen els braços per posar tots els seus actius en comptes de corretatge.
Assegurança d'errors i omissions
La majoria dels concessionaris requereixen que els assessors adquireixin una assegurança d'errors i omissions (E&O) mitjançant el pla de grup del broker. Normalment, els corredors intermediaris tractaran E&O com a centre de beneficis i ho marcaran. Ara són habituals els costos anuals de 3.000 dòlars o més. Els deductibles solen oscil·lar entre els 10.000 i els 25.000 dòlars. En el passat, els deduïbles eren al voltant de 5.000 dòlars.
Les taxes i deductibles de E&O poden ser encara més elevades si un assessor inverteix en actius concrets. Realitzar inversions importants en REITs, Empreses de Desenvolupament de Negocis (BDC) o inversions alternatives pot augmentar els seus càrrecs.
Tot i això, alguns corredors de serveis permeten als seus assessors comprar la seva pròpia assegurança E&O. És molt més barat sense l’etiquetatge del broker. Amb un historial de compliment adequat, un assessor amb llicència Sèrie 6 que només inverteix en ETFs, fons mutuos i anualitats variables normalment pot obtenir cobertura E&O per molt menys.
Agents de corredors que ofereixen els grans diners
Els índexs de pagaments de les empreses es troben al mapa i les proporcions de cada empresa varien segons els tipus de producte. A continuació, es mostra una llista dels intermediaris amb alguns dels índexs de pagaments més alts del 2019. Un rang a la columna de la relació de pagaments significa que la proporció varia en funció de diversos factors. Podeu trobar la llista completa amb la gamma de taxes entre tots els tipus d'actius a Planificació financera.
| Ratios de pagaments de fons mutu 2019 | |
|---|---|
| Empresa | Ràtio de pagaments |
| Serveis financers de carteres americanes | 90-95% |
| Ameriprise Financial | fins al 91% |
| Ameritas Investment | 50-94% |
| Arkadios Capital | 92% |
| Assessors d’AXA | 50-91% |
| Cadaret, Subvenció i Co | 90% |
| Cambridge Investment Research | fins al 100% |
| Centaure Financer | fins al 90% |
| Xarxa financera del Commonwealth | fins al 95% |
| Valors de capital de corona | 85-95% |
| Valors financers fundadors | fins al 90% |
| Gestió de riquesa Geneos | 93% |
| H. Beck | fins al 95% |
| Grup financer independent | 90-95% |
| Kestra Financial | 65-95% |
| Valors de Kovack | 90% |
| LPL Financera | 90-98% |
| Titulars M Holdings | 91% |
| MML Investors Services | 40-83% |
| Plan de Valors Membres | fins al 93% |
| Principals valors | fins al 95% |
| ProEquities | fins al 92% |
| Prospera Financial Services | fins al 99% |
| Serveis financers Raymond James | fins al 90% |
| Serveis Financers Securs | fins al 95% |
| Securities America | fins al 95% |
| Xarxa de serveis de valors | 95% |
| Socis de SFA | 90-92% |
| El Centre d’Inversions | 90-93% |
| L’empresa ON Vendes de Capital | fins al 92% |
| Triad Assessors | fins al 92% |
| United States Planners Financial Services | 90-95% |
| Assessors financers de Voya | fins al 92% |
| Waddell & Reed Assessors financers | fins al 94% |
La línia de fons
Per als assessors financers, el percentatge de pagaments és important a l’hora de triar entre corredors. Tanmateix, la relació de pagaments no és l’única mètrica a tenir en compte. També convé tenir en compte les cultures corporatives i les mètriques de treball a l’hora d’escollir un broker-concessionari.
Comparació de comptes d'inversió × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació. Nom del proveïdorArticles relacionats
IRA
Edward Jones IRA i Roth IRA Review
Gestió de patrimoni
Quin és millor: un assessor basat en tarifes o en una comissió?
Gestió de pràctiques
Consells fiscals per als assessors financers
Corredors
Millors corredors en borsa en línia per a principiants
Assessor financer
Què heu de saber sobre els assessors financers només per tarifes
Assessor financer
Trobar un assessor o planificador financer
Enllaços de socisTermes relacionats
Fiduciari Un fiduciari és una persona o organització que actua en nom d'una altra persona o persones per gestionar els seus actius, amb finalitats de cura, bona fe i lleialtat. més Quota d’assessors La tarifa d’un assessor és una quota que paguen els inversors pels serveis d’assessorament professional. més Què és un compte separat? Un compte separat és un compte d'inversió propietat d'un inversor i gestionat per una empresa d'inversió professional. més Imposició Definició Imposar es refereix a l’acte de col·locar un cànon, un impost, un impost o un càrrec sobre un actiu o transacció en detriment de l’inversor. més Assessor d’inversions registrat (RIA) Definició Un assessor d’inversions registrat gestiona carteres d’inversions de gran valor i assessora sobre estratègies d’inversió i transaccions per a aquestes. més Comissions: El preu del consell Una comissió, en serveis financers, és els diners que cobra un assessor d’inversions per donar assessorament i realitzar transaccions per a un client. més