Què és el formulari de cobertura de propietats personals?
El formulari de cobertura immobiliària i de propietat personal és un tipus de pòlissa d’assegurança comercial dissenyada per cobrir danys o pèrdues físiques directes a la propietat comercial i el seu contingut. Aquest tipus d’assegurança defineix específicament quina propietat està coberta (com ara edificis i propietats personals, quines propietats no estan cobertes), com ara efectius i animals. El formulari de cobertura immobiliària i de propietat personal detallarà les pèrdues cobertes, que poden incloure incendi i vandalisme, però esbrinarà les cobertures, exclusions i limitacions addicionals i els límits i deduïbles d’assegurances.
Punts clau
- El formulari de cobertura immobiliària i de propietat personal és una assegurança que cobreix danys físics a la propietat comercial. Si l’edifici en el qual opera una empresa és propietat, probablement la política abastarà tant l’edifici com la seva propietat personal, però si l’edifici es lloga, només podrà cobrir la propietat personal. Els propietaris de propietat civil han d’inspeccionar els seus documents per assegurar-se de tot allò que hauria de estar cobert està cobert i comprar cobertura addicional si cal. La cobertura de l’edifici pot assegurar articles que estiguin permanentment adjunts a l’edifici, mentre que la cobertura de propietat personal inclou propietats que no formen part de l’edifici. La cobertura immobiliària i de propietats personals exclou terra, aigua, plantes, carreteres, conreus, arbustos, diners, comptes, instruments o arbres.
Formulari de cobertura de propietats personals i edificis
És important que els asseguradors inspeccionin les seves cobertures quan treuen un formulari i un formulari de cobertura de propietat personal per assegurar-se que tot el que s’hauria de cobrir. Si la política no és adequada, normalment és possible adquirir cobertura addicional.
El formulari de cobertura immobiliària i de propietat personal exclou les reclamacions de pèrdua o danys a terra, aigua, ponts, calçades i canonades o desguassos subterranis. La política també exclou qualsevol pèrdua de plantes, conreus, arbres i arbustos. També exclourà les pèrdues per a determinats tipus de propietat personal, incloses les escriptures, instruments, diners, comptes, factures i títols. També s’exclouen vehicles, naus aquàtiques i aeronaus (tret que s’indiquin específicament com a propietats assegurades).
Es consideren pèrdues cobertes els articles vinculats a un edifici, però les pèrdues per desgast o els empleats deshonestos no es consideren cobertes. L’asseguradora pot oferir una cobertura addicional fora dels criteris bàsics.
Si es perden dades electròniques en un incendi, inundació o altres esdeveniments coberts, aquesta cobertura recuperarà la pèrdua que podria afectar una empresa. No inclou les dades perdudes per errors, accions d’un empleat o la responsabilitat pròpia de l’empresa que va causar la pèrdua. Les dades electròniques són una consideració especial i requeririen un pagament addicional a més de la prima regular.
Les empreses ubicades a les regions que experimenten canvis estacionals poden experimentar variacions estacionals en el valor de la propietat o dels materials. Per exemple, una botiga nàutica pot experimentar una pèrdua total durant la temporada alta de l’estiu en lloc d’estacions més baixes i fredes.
Consideracions especials
La cobertura que el titular de la pòlissa ha de buscar en un edifici i la forma de cobertura de la propietat personal depèn de la naturalesa de les seves necessitats i de les connexions financeres amb la propietat comercial en qüestió. Les pòlisses d’assegurança de propietat comercial cobreixen dos tipus bàsics de propietat: edificis (també anomenats béns immobles) i béns personals empresarials.
Si algú és propietari de l’edifici on opera el seu negoci, una política comercial ha de cobrir tant l’edifici com la BPP que conté. Si es lloga o es lloga, la pòlissa d’assegurança de propietat comercial adequada només cobrirà la BPP.
La cobertura de l'edifici inclou normalment màquines i equips que s'instal·len permanentment, com ara un forn, una caldera i un equip de climatització. També es cobreixen els accessoris o les propietats que s'adhereixen permanentment a l'edifici, com ara una llibreria o un gabinet integrat. Generalment es consideren BPP revestiments per al sòl, electrodomèstics (com refrigeradors i rentaplats), extintors i mobles exteriors.
BPP consisteix en béns de propietat que no formen part d’un edifici i no s’exclou d’una altra manera. Inclou mobiliari d'oficina, màquines i equipament (si no està unit a l'edifici), matèries primeres, productes en procés i productes acabats. Les millores realitzades en un edifici arrendat estan cobertes si les pagueu i no es poden suprimir legalment.
Els límits d’assegurança d’edificació i propietat personal s’apliquen per separat a cada cas, excepte un petit nombre de cobertures addicionals especificades en la pòlissa. La cobertura de BPP no està sotmesa a un límit global que capti una quantitat recuperable en aquesta cobertura durant un any de pòlissa.
