Per a les persones amb un valor net (HNWI), és fonamental trobar el banc dret. Si es gestionen sumes de diners tan grans, fins i tot petites variacions en rendiments, taxes, recompenses i beneficis poden fer una diferència significativa.
Per aquesta raó, la majoria dels grans bancs mantenen departaments autònoms que atenen estrictament a les HNWIs. Aquestes divisions bancàries especials ofereixen una sèrie de serveis no disponibles per als clients tradicionals, com ara un representant dedicat a la gestió de riquesa, la banca de consergeria, les hipoteques amb descompte i els beneficis de les targetes de crèdit.
Dos dels bancs més antics i coneguts dels Estats Units, JPMorgan Chase & Co. (JPM) i Wells Fargo & Company (WFC), cadascun ofereixen serveis de banca privada als titulars de comptes que mantenen saldos per sobre de certs llindars. Chase ofereix el seu Private Private Banking, mentre que Wells Fargo ha batejat el seu programa The Private Bank, que ha trucat a clients particulars implicats.
Els programes són sorprenentment semblants. Ambdues presenten avantatges hipotecaris, rendiments més elevats en determinats comptes de dipòsit i servei més personalitzat, però existeixen diferències subtils entre els dos bancs, sobretot Wells Fargo imposa un saldo mínim d'1 milió de comptes per convertir-se en client privat, mentre que el saldo mínim de Chase és només 250.000 dòlars, només necessiten obrir 100 dòlars.
Punts clau
- Si bé els dos bancs ofereixen una gran quantitat de beneficis per a les HNWIs, es deriva als serveis específics que un client sent que pot proporcionar el màxim benefici. Un client que es dedica a la inversió immobiliària que necessita freqüentment finançament hipotecari creatiu podria mirar a Wells Fargo. Mentrestant, pot ser que els que comercialitzin activament accions i es preocupin més pel costat de la intermediació del negoci d’un banc podran estar millor amb JPMorgan Chase.
Chasejar Banca Privada de Client
Chase ofereix als seus clients de Private Client Banking tipus d’interès amb hipoteques amb diferents nivells en funció del total dels dipòsits i les inversions del client amb Chase. Aquestes tarifes amb descompte s'apliquen a les hipoteques de tipus fix durant la vida del préstec i a les hipoteques de tipus ajustable (ARM) fins al primer ajust.
Els clients de banca privada de clients també reben un descompte de 750 dòlars en els costos de tancament. Els seus préstecs es tanquen amb més rapidesa perquè reben el processament prioritari i accés a un equip especial de subscripcions. Els descomptes de tipus d’interès per a clients privats de Chase s’apliquen a les línies de crèdit del patrimoni net (HELOC), així com a les hipoteques tradicionals.
A Chase, els clients privats reben serveis de gestió de riquesa de JPMorgan. Aquests serveis inclouen serveis d'assessorament financer, fons mutus, préstecs basats en valors, anualitats i planificació universitària, que inclou 529 plans avantatjats per a impostos. Els clients de Banca Privada de Client reben un assessor de clients privats i tenen accés a l'estratègia i a l'equip de solucions globals de l'empresa.
Chase ofereix accés a la seva targeta Chase Sapphire Reserve, que ofereix un crèdit de viatge de 300 dòlars anuals. També ofereixen la seva targeta Chase Sapphire Preferred, que recopila punts dobles en viatges i menjars a tot el món.
El servei de client privat Chase ofereix un assessor dedicat al client privat per ajudar-vos a planificar i executar inversions.
Si es gestionen sumes de diners tan grans, fins i tot petites variacions en rendiments, taxes, recompenses i beneficis poden fer una diferència significativa.
Banc privat de Wells Fargo
Els beneficis de la hipoteca dels clients privats de Wells Fargo cobreixen diferents territoris. Igual que a Chase, els clients reben preus especials sobre tipus d’interès en funció del total del compte de dipòsit. Els clients privats amb una hipoteca existent que facin un pagament principal de suma global tenen l'opció de modificar el saldo restant.
Aquest procés ajusta la taula d'amortitzacions al termini restant i permet que més de cada pagament posterior es dirigeixi a principal versus interessos. L'opció de compra en efectiu del banc permet als clients aprofitar-se de les ofertes immobiliàries només en efectiu i finançar la seva compra. El comprador paga en efectiu la propietat i, a continuació, pot sol·licitar una hipoteca amb Wells Fargo en un termini de 90 dies. Amb un bon crèdit, els clients privats poden adquirir una propietat amb un préstec jumbo i posar-hi només un 10, 01% de baixada.
Els clients privats de Wells Fargo reben planificació de riquesa personalitzada, gestió d’inversions, serveis de confiança i banca privada. A més, els clients amb actius únics, com ara petites empreses, petroli, gas i minerals i inversions immobiliàries, gaudeixen d’accés a la gestió pràctica d’experts d’aquests nínxols.
Wells Fargo els ofereix el Bank Private By Invitation Visa Signature, que guanya tres punts per dòlar gastat en viatges, dos per menjar i un punt per a totes les altres compres. Com la majoria de les altres targetes HNW, no té cap quota anual i les avantatges s’estenen més.
A diferència del servei d’assessors d’inversió personalitzat que ofereix Chase, Well Fargo només ofereix un formulari de contacte per emplenar, i un representant bancari us trucarà per discutir. Al seu lloc web, hi ha molta informació sobre què podeu invertir, però no serveix per evitar la preocupació ni afegir el tipus de comoditat i orientació que un inversor principiant pot cercar des del banc.
