Generalment, el custodi / fideïcomís del compte de jubilació (IRA) només requereix un formulari de cotització signat per dipositar els fons en un IRA. Tanmateix, heu de consultar amb el seu responsable de l’IRA sobre les seves polítiques i procediments per evitar retards innecessaris.
També heu de consultar amb l'administrador / gestor del pla 403 (b) per assegurar-vos que s'acabin els tràmits adequats. És possible que hàgiu de completar un formulari de sol·licitud de distribució per distribuir els actius. L’administrador també pot requerir una carta d’acceptació del seu tutor de l’IRA. Això serveix per confirmar que els actius es dipositaran en un pla de jubilació elegible.
Finalment, assegureu-vos que la transacció es processi com un "rollover directe". Això vol dir que tots els fons distribuïts es paguen al vostre custòdia de l'IRA i se'ls envia directament. Si els fons se us paguen, generalment l’administrador 403 (b) ha de retenir almenys el 20% de l’import total dels impostos federals.
Conseller Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Califòrnia
És cert que podeu tornar a invertir els fons del vostre pla 403 (b) en un IRA, però hi ha algunes altres opcions que també hauríeu de pensar.
Podeu invertir els fons en un altre pla de jubilació, treure efectiu al vostre pla 403 (b) o mantenir els fons al pla 403 (b). La decisió dependrà de la vostra situació laboral, de la vostra experiència d’inversió, dels costos de diverses opcions d’inversió i dels seus objectius per invertir els fons.
Assegureu-vos d’investigar quant costarà invertir. La ràtio de despesa interna dels fons pot variar significativament. També podeu plantejar mantenir els fons al vostre pla 403 (b) si esteu entre llocs de treball i no voleu gestionar les vostres inversions de manera activa. Normalment podeu guardar els fons al vostre compte existent si el vostre saldo és superior a 5.000 dòlars.
