Què és el Pla de pensions del Canadà (CPP)?
El Pla de pensions del Canadà és un dels tres nivells del sistema d’ingressos per jubilació del govern canadenc, que s’encarrega de pagar les prestacions de jubilació o incapacitat. El Pla de pensions del Canadà es va establir el 1966 per proporcionar un paquet de beneficis bàsics per a jubilats i cotitzants amb discapacitat. Si el destinatari mor, els supervivents reben els beneficis proporcionats pel pla.
Punts clau
- El Pla de pensions del Canadà (CPP) és el ciutadà canadenc de la seguretat social, proporcionant als ciutadans majors o amb discapacitat un nivell bàsic d’ingressos de tota la vida a partir dels 65 anys. Igual que el sistema de seguretat social dels Estats Units, el CPP requereix aportacions obligatòries de pagament per part de tots. els treballadors, inclosos els treballadors autònoms. Els beneficis només seran distribuïts a aquells que siguin elegibles, que sol·licitin i que les sol·licituds siguin aprovades pel govern.
Comprensió del pla de pensions del Canadà
Gairebé totes les persones que treballen dins del Canadà són elegibles per contribuir i rebre beneficis del Pla de pensions del Canadà o CPP. El CPP és un vehicle de jubilació de renda diferida que hi ha des del 1965 quan es va introduir com a complement de la seguretat de la vellesa. Les prestacions estàndard es reserven per als que compleixen l'edat de jubilació completa de 65 anys, tot i que hi ha disposicions per a persones d'entre 60 i 65 anys, les persones amb discapacitat crònica i les prestacions de supervivència per a aquells que van perdre algú abans de complir l'edat de jubilació.
A totes les províncies, llevat del Quebec, que té el seu propi pla de pensions de Quebec (QPP), el CPP tributa els salaris de manera que es divideix entre l'empresari i l'empleat, tot i que l'efecte net és reduir els salaris per l'impost combinat. Els impostos sobre els salaris comencen als 18 anys i acaben als 65 anys, tret que el treballador individual ja hagi començat a cobrar prestacions o hagi mort. En general, les taxes i els llindars d'impostos de CPP són inferiors als del sistema de seguretat social dels Estats Units; Els beneficis corresponents també tendeixen a ser molt inferiors.
Els salaris canadencs imposats es classifiquen en un fons fiduciari gestionat pel Patronat d'Inversions CPP, que al seu torn inverteix els fons en accions, bons i altres actius. A finals de 2018, aquests actius incloïen participacions de capital privat i públic, i també béns immobles.
Quan un individu arriba a l'edat de jubilació, els seus beneficis es determinen en funció del nombre d'anys en què hagi contribuït amb els imports mínims requerits. Per obtenir el màxim benefici, no només han d’haver contribuït a la CPP durant 40 anys, sinó que també han aportat la quantitat suficient en cadascun d’aquests anys.
El Pla de pensions del Canadà paga un import mensual que està dissenyat per substituir aproximadament el 25 per cent dels ingressos del contribuent en què es van basar les contribucions inicials. Està indexat a l’índex de preus al consum. Hi ha diverses regles que regulen la quantitat que percebrà una persona a la jubilació o la discapacitat. Aquest import es basa en l'edat de la persona i en la quantitat que va contribuir al CPP mentre treballava. Les prestacions de CPP es consideren ingressos imposables. És per això que algunes llars opten per compartir els ingressos, cosa que pot reduir els impostos.
Com aplicar
Els beneficis de CPP no s’envien a ningú, ni tan sols a aquells amb elegibilitat, fins que no s’ompli i s’enviï una sol·licitud per rebre-les. Si es denega una sol·licitud, es pot presentar una crida a la Junta de Recursos de Pensions del Canadà. Les persones que viuen al Canadà però resideixen a Quebec no poden optar a les prestacions de CPP, ja que el govern provincial del Quebec ha optat per abandonar el programa. En canvi, Quebec ofereix el Pla de pensions de Quebec.
Abans de sol·licitar-ho, els ciutadans canadencs han de tenir a mà el seu número d’assegurança social (SIN) i la informació bancària. Si voleu aprofitar el repartiment de pensions, també heu de disposar del SIN de la vostra parella o de parella de dret comú. També heu de proporcionar el SIN i les proves de naixement dels vostres fills si teniu previst sol·licitar la provisió per a la cria de fills a la sol·licitud. No sol·liciteu fins que no esteu segurs que esteu preparat per començar aviat. El temps màxim per aplicar abans de començar la pensió és de 12 mesos.
Per sol·licitar el Pla de pensions del Canadà, podeu completar la sol·licitud en línia tret que us incloeu en una de les categories que requereixen que empleneu una sol·licitud en paper i que el feu per correu electrònic o el porteu al Centre de serveis Canadà més proper a vosaltres, entre altres. documents, segons s’especifica la informació de l’aplicació.
- Ompliu la sol·licitud en línia i envieu-la electrònicament. Imprimeixi la pàgina de signatura de la sol·licitud, signeu-la i envieu-la per correu electrònic a Service Canada.
Reformes recents del Pla de pensions del Canadà
El govern de Trudeau i els seus governs provincials han treballat per millorar el Pla de pensions del Canadà, per tal de proporcionar als treballadors canadencs més ingressos en jubilació. Aquests canvis van ser motivats principalment per la disminució de la part de la plantilla que estava coberta per un pla de pensions de benefici definit per part de l'empresari, que havia caigut del 48 per cent dels homes el 1971 al 25 per cent l'any 2011. El govern provincial d'Ontario va proporcionar una motivació addicional, va llançar el Pla de pensions de jubilació de l'Ontario, un pla de pensions addicional provincial destinat a iniciar-se el 2018.
Aquestes millores al Pla de pensions del Canadà estaran completament finançades, és a dir, que els beneficis s'acumulen lentament cada any a mesura que treballin les persones i contribueixin. Addicionalment, la millora del Pla de pensions del Canadà es farà progressivament en set anys, a partir del 2019. Quan estigui totalment madur, el CPP millorat proporcionarà una taxa de substitució d’un terç (33, 33%) dels guanys coberts, per sobre de la Un 25 per cent proporcionat abans de la millora. Addicionalment, la quantitat màxima d’ingressos coberts pel CPP augmentarà un 14 per cent fins al 2025 (previst per l’actuari cap del Canadà a 79.400 dòlars, en comparació amb el límit normal previst de 69.700 dòlars el mateix any en el 28è Informe Actuarial sobre el CPP).
La combinació de l’augment de la taxa de substitució i l’augment del límit de guanys suposarà unes pensions més altes del 33 al 50 per cent, depenent dels seus guanys al llarg dels anys.
