Important
El 25 de novembre de 2019, Charles Schwab va anunciar una compra de corredoria en línia de TD Ameritrade. Es preveu que la transacció es tanqui a la segona meitat del 2020 i, mentrestant, les dues empreses operaran de forma autònoma. Schwab preveu que la fusió de les seves plataformes i serveis tingui lloc en un termini de tres anys després de la cloenda de l’acord.
Charles Schwab va llançar l'oferta de Portafolis Intel·ligents el 2015 i va fer un brusc amb el seu servei d'assessorament de quota zero amb una inversió mínima de 5.000 dòlars. A principis d’any, la firma va llançar un servei premium que permet als seus clients un accés il·limitat a una orientació individualitzada d’un planificador financer certificat que pot produir un pla d’acció personalitzat per una quota de configuració de 300 dòlars més una quota mensual de 30 dòlars. La inversió mínima del servei de prima és de 25.000 dòlars. Aquesta revisió i la nostra valoració se centren en l’oferta estàndard, però també abastarem alguns dels atributs del producte premium.
El servei de Schwab configura una cartera escollida entre 53 fons borsats borsats (ETFs) en 20 classes d’actius, incloses les mercaderies. Pocs dels altres consultors robo ofereixen accés a una ETF de productes bàsics. Una part de la vostra cartera, generalment del 8% al 10%, roman en efectiu, que és una de les maneres en què Schwab guanya diners sense cobrar cap comissió de gestió. Les altres fonts d’ingressos de la companyia són els honoraris de gestió obtinguts en els ETF Schwab de la cartera i els centres del mercat que executen ordres comercials d’ETF.
El compte estàndard us permet accedir a professionals que inverteixen, tot i que no és un planificador dedicat. La vostra cartera és controlada diàriament i reequilibrada segons sigui necessària per tenir en compte qualsevol derivació de l’assignació d’actius ideal. L’oferta de Schwab és sòlida, tot i que no hi ha un nivell d’ajuda de planificació d’objectius que rebríeu en alguns altres serveis, com Wealthfront, tret que us inscriviu al compte premium.
Pros
-
Sense comissions de gestió
-
La plataforma inclou un lloc web i una aplicació molt fàcils d’utilitzar
-
Un titular de comptes estàndard pot canviar al nivell de prima una vegada assolit el mínim del compte
-
L’oferta educativa de Schwab i la biblioteca de recursos estan a disposició dels clients de Portafoli intel·ligent
Contres
-
La cartera no es revela fins que no es financi el compte i no es pot personalitzar
-
La plataforma requereix saldos d’efectiu superior a la mitjana
-
El contingut del portfoli se centra en els ETF gestionats per Schwab, que generen comissions per a Schwab
-
Hi ha poca ajuda per a la planificació dels objectius
Important
A part d'aquesta revisió de conseller de consultes intel·ligents de Charles Schwab, també hem revisat els serveis tradicionals de corredoria de Charles Schwab.
Configuració del compte
2.6L’obertura d’un compte us porta en primer lloc a una pàgina pesada de text que conté una gran quantitat de renúncies. La majoria d’altres serveis d’assessorament estalvien la lletra petita fins que esteu més en el procés i una mica més compromès. Se us fa un breu qüestionari que us pregunta sobre quant voleu dipositar inicialment i la vostra actitud davant el risc. Si ja sou un client de Schwab, podeu traslladar diners en efectiu d’un dels vostres comptes al nou servei d’assessorament.
Podeu obrir comptes imposables estàndards i comptes de jubilació individuals (IRA). També podeu obrir comptes i comptes de confiança per a menors d’edat. Pocs dels assessoraments locals permeten als clients obrir un regal uniforme als comptes de menors (UGMA), de manera que Schwab té un avantatge per als pares o tutors que busquen fer un regal financer als seus fills alhora que s’assegura que s’inverteixi amb prudència.
Un cop emplenat el qüestionari, se us mostrarà la vostra assignació d'actius potencial, però no els ETF reals que inclouran la vostra cartera. A més, no hi ha opcions de personalització més enllà d’ajustar la mesura de risc. Schwab recomana reprendre el qüestionari cada any per assegurar-se que la vostra cartera s’ajusta als teus objectius, tolerància al risc i horitzó de temps d’inversió.
Configuració dels objectius
3.9Un dels problemes amb una plataforma que us demana que confieu molta confiança en la cartera que compon és que no hi ha moltes eines d’establiment d’objectius a més d’una cerca limitada de despeses universitàries. Tanmateix, un cop definit el vostre propi objectiu, les capacitats d’anàlisi de si, us permeten provar el pla mitjançant el canvi d’edat de jubilació o d’estalvi mensual. També podeu veure l’impacte potencial dels canvis en els rendiments del mercat. El quadre de comandament integrat al lloc web i a l'aplicació per a mòbils us ofereix una ràpida revisió del vostre rendiment fins a la data.
Hi ha funcions de fixació d’objectius addicionals per al producte premium, inclòs l’accés il·limitat als planificadors financers. Estaria bé veure un conjunt d’opcions més robustes per a tots els comptes que vagin més enllà del bàsic. Les capacitats i les eines d’anàlisi suggereixen que la lògica ja existeix per permetre als clients interessats proporcionar més detalls i obtenir una cartera millor orientada.
Serveis de comptes
3.5Els portafolis intel·ligents Charles Schwab ofereixen alguns serveis de comptes interessants. La recollida de pèrdues d’impostos està disponible per als clients amb més de 50.000 dòlars al seu compte de carteres intel·ligents i s’han d’inscriure al servei per habilitar-lo. La recol·lecció de pèrdues d’impostos la realitza l’algoritme conjuntament amb el reequilibri regular de la cartera. Bàsicament el programa identifica valors per vendre amb pèrdua i reemplaçaments per valors similars que s'ajusten al mateix requisit de cartera. El programa està dissenyat per ajustar-se a les normes de venda de rentats.
Els clients de Schwab també poden tenir un compte de gestió d’efectiu que ofereix targetes de xec i dèbit. Val la pena assenyalar que no hi ha cap marge disponible i que no podeu assumir en préstec amb la vostra cartera. Els interessos pagats en efectiu són del 0, 7%. Si voleu negociar accions o ETFs individuals, podeu obrir un compte de corredoria independent.
Continguts de cartera
1.9Les carteres intel·ligents Charles Schwab estan formades per ETFs, la majoria gestionats per Schwab. Schwab no ofereix cap opció de cartera socialment responsable ni cap altra personalització més enllà d’igualar una cartera amb la vostra tolerància al risc i els objectius establerts. El més interessant de Portafolis Intel·ligents és que les classes d’actius arriben més enllà d’accions i bons i en fideïcomisses d’inversions immobiliàries, bons corporatius d’alt rendiment i metalls preciosos. La inclusió d’aquestes classes d’actius més arriscats millora realment la veritable diversificació del mercat dels Portafolis Intel·ligents.
Gestió de carteres
4Com s'ha esmentat als serveis de comptes, les carteres intel·ligents es reequilibren mitjançant un algorisme que té en compte les implicacions fiscals. Es produeix un reequilibri de la cartera cada vegada que l’assignació d’actius es desprèn de la seva assignació definida. Això podria ocórrer en qualsevol moment en funció dels dipòsits, les retirades i l'activitat del mercat. Els comptes es controlen diàriament per a la deriva.
Experiència d'usuari
4.5Experiència mòbil
Totes les funcions que es troben a l'escriptori estan habilitades al dispositiu mòbil. El disseny utilitza rajoles en un telèfon mòbil i la versió de la tauleta sembla molt similar a la de l'escriptori. Les visuals són òbvies i polides, cosa que facilita als inversors fer un check-in ràpid amb els seus diners i el rendiment amb un mínim de cerques.
Experiència d'escriptori
Un cop superada la primera pàgina de text intens, el flux de treball és bo i els passos a seguir estan organitzats lògicament. Hi ha visualitzacions que ajuden a resumir la vostra cartera i a menús nets i nets per moure-us a través de totes les accions que vulgueu realitzar.
Servei d'atenció al client
4.8Hi ha xat en línia disponible i podeu fer una cita per parlar amb un assessor financer en qualsevol moment per obtenir un servei de forma ràpida. Els clients del producte premium tenen accés addicional als assessors financers. Assistència tècnica disponible 24 hores.
Educació i seguretat
4.8Com s'esperava d'un jugador establert, Schwab disposa de recursos i seguretat robustos. Els clients de Portfolio Intel·ligent poden aprofitar l’àmplia varietat de contingut disponible, que inclou vídeos, articles en línia, podcasts (Choiceology i Financial Decoder), la revista OnInvesting, transmissions web en directe i esdeveniments especials, actualitzacions del mercat i el bloc Investing Insights. Els usuaris poden iniciar-se en aplicacions mòbils amb una empremta digital o un identificador de cara, i el lloc web utilitza una alta seguretat.
Comissions i tarifes
5Les tarifes, per descomptat, són una àrea on brilla el portfolio intel·ligent de Charles Schwab.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 0 $ (Premium no disponible) Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 0 $ (Premium 30 $ / mes més 300 $ de configuració) Cost mensual per gestionar una cartera de 100.000 dòlars: 0 $ (Premium 30 $ / mes més 300 $ configuració)
Evidentment, Schwab és capaç d’eliminar les tarifes perquè hi haurà algunes a les ETF que ofereixen. Tanmateix, com totes les tarifes ETF, són relativament petites i els ETF de Schwab mantenen un bon comportament amb la resta de la indústria. Alguns argumentaran que es tracta d’una manera menys transparent de cobrar les taxes, però, sens dubte, és un clar diferenciador per a Schwab, independentment.
Els portafolis intel·ligents de Schwab són adequats per a vosaltres?
Si sou molt costós i al·lèrgic al pagament de taxes de gestió, el servei gratuït d’assessorament digital complet que s’ofereix mitjançant el pla estàndard és una oferta sòlida. A més, si ja sou client de Schwab, començar és extremadament senzill. Essencialment Schwab ofereix una cartera en la qual podràs invertir i oblidar durant la major part de l'any. S'ocuparan de la reassignació, de la maniobra fiscal i de la resta.
Per descomptat, també estableixen la cartera per a vosaltres i la vostra influència es limita a l'enquesta. Dit això, si voleu una cartera totalment personalitzable amb l’opció d’afegir les existències escollides, probablement haureu de buscar fora dels consells d’inici i estar disposat a cobrar més despeses.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
