DEFINICIÓ de l’assegurança classificada
L'assegurança classificada és una cobertura a un prenedor que es considera més arriscat i per tant menys desitjable per a l'assegurador. L’assegurança classificada, també coneguda com a assegurança de subjecció, s’associa més sovint a l’assegurança mèdica i l’assegurança de vida.
ASSEGURAMENT CLASSITZAT AMB ASSEGURAMENT
Les companyies d’assegurances sovint subscriuen pòlisses per a diverses classes de risc diferents. En el cas de l’assegurança de vida, per exemple, l’asseguradora pot proporcionar cobertura a persones sanes, considerant aquest grup un risc baix perquè tenen menys probabilitats de morir - esdeveniment que es tradueix en una reclamació contra la pòlissa. Com a resultat, és més probable que l’asseguradora ofereixi la pòlissa a persones sanes amb una prima inferior. A l’altre extrem de l’espectre de risc, l’asseguradora pot proporcionar cobertura a persones menys sanes però cobrar una prima més alta.
Com funcionen les polítiques qualificades
L’assegurança classificada s’ofereix a persones amb perfils de risc inferiors, cosa que significa que l’assegurador creu que el prenedor de la pòlissa té més probabilitats d’ocupar-se d’un esdeveniment que pugui presentar una reclamació. Per protegir-se de les afeccions mèdiques conegudes, com ara malalties del cor, l’asseguradora pot denegar reclamacions basades o derivades d’esdeveniments cardio de l’assegurat. Aquesta exclusió figura al contracte d'assegurança. Alternativament, l’asseguradora pot proporcionar beneficis reduïts per a la malaltia. En general, l’elegibilitat per a la pòlissa s’amplia a un grup més gran de persones, però l’abast de la cobertura de l’assegurança es redueix en comparació amb la cobertura proporcionada pels prenedors amb un perfil de risc estàndard.
Les persones que adquireixen una pòlissa d’assegurança classificada podran cobrar una prima més elevada a causa del risc més elevat que suposa per a l’asseguradora. Això fa que la pòlissa d’assegurança sigui una pòlissa de qualificació. La prima que es cobra per la pòlissa s’estableix segons la base de la consideració del risc. Les asseguradores utilitzaran una taula de mortalitat o morbiditat per determinar la prima per cobrir determinats riscos per a la salut, afegint un percentatge de valoració per tenir en compte el risc més elevat.
La majoria dels sol·licitants de cobertura d’assegurança es consideren riscos estàndard. Per a aquells que busquen una assegurança de vida o de salut i que tinguin alguna condició que pugui fer que la pòlissa es faci una valoració, és aconsellable consultar un agent o agència especialitzat en polítiques de qualitat. Sabran quines companyies d’assegurança tenen les millors tarifes per a cada tipus de condició.
Els principals factors que provoquen una classificació de les pòlisses d’assegurança són l’índex de massa corporal, l’ús del tabac, l’edat avançada, una sèrie de condicions mèdiques preexistents, des del cor fins al fetge fins al càncer i la història familiar de malalties.
