Què és la garantia?
La garantia és un actiu que el prestador accepta com a seguretat per a la prestació d’un préstec. Si el prestatari morirà en els pagaments del seu préstec, el prestador pot apoderar-se de la garantia i vendre-la per recuperar algunes o totes les seves pèrdues. La garantia pot prendre forma de béns immobles o altres tipus d'actius, depenent del que es faci servir el préstec.
Com funciona la garantia
Els préstecs garantits per garanties solen estar disponibles a tipus d'interès substancialment inferiors als préstecs no garantits. La reclamació d’un prestador a la garantia d’un prestatari s’anomena garantia. El prestatari té unes raons convincents de reemborsar el préstec a temps, perquè, si es produeix en impagament, perd la seva llar o qualsevol altre actiu que hagi compromès com a garantia.
Si teniu en compte un préstec personal col·lateralitzat, és convenient utilitzar una institució financera amb la qual ja tingueu una relació.
Tipus de garanties
La naturalesa de la garantia sovint és predeterminada pel tipus de préstec. Quan contracteu una hipoteca, la vostra casa esdevé la garantia. Si contracteu un préstec de cotxe, el cotxe és la garantia del préstec. Entre els tipus de garanties que solen acceptar els prestadors s'inclouen els automòbils (si es paguen íntegrament), dipòsits d'estalvi bancari i comptes d'inversió. Els comptes de jubilació no solen acceptar-se com a garantia.
També podeu utilitzar futurs comptes de pagament com a garantia per a préstecs a curt termini i no només per part dels prestamistes prestataris notoris. Els bancs tradicionals ofereixen aquests préstecs, en general per un termini superior a un parell de setmanes. Aquests préstecs a curt termini són una opció en autèntica emergència, però fins i tot aleshores, com a prestatari potencial, heu de llegir atentament la lletra petita i comparar els tipus.
El préstec personal garantit
Un altre tipus de préstec és el préstec personal col·lateralitzat, en què el prestatari ofereix un element de valor com a seguretat per a un préstec. El valor de la garantia ha de superar o superar l’import que s’està prestant.
Punts clau
- La garantia és un element de valor que s’accepta com a seguretat d’un préstec. Qualsevol que hagi pres una hipoteca a casa o un préstec de cotxe ha rebut un préstec garantit.Pots utilitzar altres actius personals, com un compte d’estalvi o d’inversió, per assegurar un préstec personal col·lateralitzat.
Exemples de préstecs col·laterals
Una hipoteca és un préstec en què la casa és la garantia. Si el propietari deixa de pagar la hipoteca, el prestador pot prendre possessió de la casa mitjançant execució hipotecària. Una vegada que l’immoble es transfereixi al prestador, es pot vendre per amortitzar el principal restant del préstec.
Garantia en préstecs d’equivocació a domicili
Un habitatge també pot funcionar com a garantia en una segona hipoteca o en una línia de crèdit de capital propi (HELOC). En aquest cas, l’import del préstec no superarà el patrimoni disponible. Per exemple, si un habitatge té un valor de 200.000 dòlars i 125.000 dòlars romanen a la hipoteca primària, només hi haurà una segona hipoteca o HELOC per fins a 75.000 dòlars.
Garantia en finances: comerç de marges
Els préstecs col·lateralitzats també són un factor en la negociació de marges. Un inversor presta diners d’un agent per comprar accions, utilitzant el saldo del compte de corretatge de l’inversor com a garantia. El préstec augmenta el nombre d’accions que l’inversor pot comprar, multiplicant així els beneficis potencials si les accions augmenten de valor.
No obstant això, en la negociació de marges, els riscos també es multipliquen. Si les accions disminueixen de valor, el corredor exigeix el pagament de la diferència. En aquest cas, el compte serveix de garantia si el prestatari no cobreix la pèrdua.
