Basar-se en plataformes digitals per a tot, des de les reserves del sopar fins a les cites és habitual per a molts mil·lenaris, però resulta que la gestió dels diners ha estat més lenta a l’hora. D’acord amb l’enquesta d’investigació mil·lenària d’investigació d’Investopedia, mentre que el 20% dels enquestats utilitzen assessors de robo, la majoria segueixen preferint els assessors financers humans.
No obstant això, els mil·lenaris més afluents que fan servir assessors robo asseguren estar més satisfets amb els resultats d'inversió que els no usuaris, amb un 31% que diu que les seves inversions han tingut un rendiment "extremadament bé" enfront del 18% per als no robo.
Qui utilitza assessors de robes?
L’enquesta d’Investopedia a 1.405 persones va comprovar que el 20% dels mil·lenaris més afluents (entre els 23 i els 38 anys) utilitzen assessors robo, en comparació amb només el 13% dels enquestats de Gen X. A la vista d’un segment més jove de la població, el 31% d’aquests entre 18 i 22 anys utilitzen assessors robo en comparació amb només el 9% dels inversors de 47 a 54 anys, cosa que suggereix que l’acceptació dels assessors digitals augmenta amb cada generació.
L’estudi Investopedia Millennial Investing Affluent suggereix que l’obtenció financera té un paper fonamental en si mil·lenaris afluents opten o no un servei d’assessorament digital. Entre els que utilitzen robòtics, el 26% diu sentir-se informat sobre la inversió, mentre que només el 12% va dir que no.
Els enquestats que informen que fan servir assessors robo tenen una probabilitat de gestionar diàriament les seves finances. La conclusió suggereix que les plataformes digitals solen atraure inversors més compromesos que volen gestionar activament, o almenys, supervisar els seus diners regularment.
A més, l'adopció de consellers locals és més important entre els homes: el 27% dels homes enquestats els utilitza, enfront del 16% de les dones. Tanmateix, la bretxa de gènere es redueix entre els enquestats de Gen Z, amb un 35% dels homes que utilitzen assessors robo en comparació amb el 27% de les dones.
En particular, els enquestats que utilitzen robòtics també denuncien una infracció pel risc. El 12% afirma que la seva cartera és “molt arriscada”, només davant d’un 5% d’usuaris no robo. La majoria d’assessors robo recopilen informació bàsica sobre els objectius financers d’un client i utilitzen algoritmes per dirigir els seus actius cap a una cartera de fons negociats amb borsa, eliminant la major part o tot contacte humà, alhora que limiten el risc, fent la seva crida a comerciants “arriscats”. més interessant.
L’atractiu d’assessors en robo per a inversors sense risc, es pot deure al seu major grau de personalització en comparació amb els fons de la data objectiu. L'usuari tria l'assignació d'actius en lloc de gestor de fons, amb el robot com a monitor, reequilibrant periòdicament la cartera amb el temps per mantenir l'assignació seleccionada de l'usuari.
Factors que impulsen el creixement de Robo-Advisors
L'enquesta va revelar que els assessors robo més destacats entre mil·lenaris més afluents no s'alineen del tot amb els majors actors (d'AUM) del mercat. Tot i que algunes opcions de primera línia digital com Betterment ocupaven una gran part dels robo-dòlars d'aquesta generació, també es van optar com a opcions populars com a administradors d'actius més tradicionals com Fidelity, Charles Schwab i Vanguard.
"Mil·lenaris més afluents que utilitzen un assessor de robo mostren una preferència per les ofertes de serveis de corredors de corredors establerts", diu Caleb Silver, redactor en cap de Investopedia, "Això pot ser perquè ja coneixen aquests corredors mitjançant plans de jubilació laboral".
A mesura que s’ha desenvolupat la indústria d’assessors locals, alguns proveïdors han començat a oferir serveis més especialitzats, com la capacitat de minimitzar la responsabilitat fiscal mitjançant la venda de fons que perden diners, una estratègia coneguda com la recollida de pèrdues d’impostos. D’altres, com Betterment, ofereixen plans d’alt nivell que proporcionen accés a planificadors financers humans a més de serveis automatitzats de gestió d’actius.
"Robo-Advisors va néixer a causa de la confluència de la crisi financera i l'augment del telèfon intel·ligent", diu Silver. "Ara s'estan fent més populars, ja que la primera generació que va créixer amb els telèfons intel·ligents entra a la part de planificació de la seva inversió i de la seva planificació financera de la seva vida, que esperen ser una experiència digital i transparent".
Un altre factor que impulsa la popularitat dels gestors de riquesa basats en algoritmes és l'estructura de taxes relativament baixa. Per exemple, Betterment i Wealthfront cobren comissions d’assessorament del 0, 25% anuals, que els usuaris paguen per sobre de les despeses dels fons subjacents en què inverteixen.
El mitjà és el missatge
"Els assessors de robo continuen amb els inversors més joves per la seva relació amb la tecnologia", afirma Theresa Carey, experta en corredoria d'Investopedia. "Aquesta és una generació que va créixer amb els telèfons mòbils a mà, de manera que fer que aquests serveis basats en l'aplicació creessin un sorteig natural." Les plataformes basades en mòbils creen una facilitat d'ús que també pot ajudar a animar mil·lenaris benestants a invertir, ja que Els comptes es poden obrir, finançar i gestionar des d’un telèfon.
Els assessors de robo també serveixen com a opció viable per invertir els adults amb una piscina més petita d’actius. "L'experiència de només digital va animar els mil·lenaris a començar amb quantitats relativament petites i afegir-hi mensualment", diu Carey. Mentre que uns quants proveïdors atenen els inversors més ben rebuts, el capital personal, per exemple, requereix almenys una inversió de 100.000 dòlars per obrir un compte; la majoria obren les portes a una gamma molt més àmplia d’inversors. I serveis com Betterment, Blooom i WiseBanyan han eliminat els saldos de comptes mínims del tot.
La línia de fons
Tal com revela l'enquesta, les plataformes robo-assessors guanyen tracció amb una nova generació d'inversors importants. Tot i que molts poden preferir un assessor financer humà, els robos acostumen a atraure mil·lenaris més afluents que estiguin altament compromesos amb les seves finances i se sentin còmodes prenent les seves pròpies decisions de planificació financera, des del telèfon o el portàtil.
Metodologia
Investopedia pretenia examinar quines són les decisions que van motivar les inversions per a una generació que va arribar a l'edat adulta durant la gran recessió i que ha conegut notòriament diversos factors econòmics desafiants. Per entendre les actituds al voltant de la inversió, es van estudiar aquells que haurien de tenir ingressos disponibles per invertir, anomenats "mil·lenaris afluents". Examinant un segment de la població que obté un ingrés anual superior a la mitjana per al seu grup d'edat, esperàvem Eliminar les dificultats financeres per les raons per les quals pot no invertir.
En col·laboració amb la firma d’estudis de mercat Chirp Research, el maig del 2019, Investopedia va obtenir respostes de 1.405 nord-americans, integrats per 844 mil·lenaris benestants (entre 23 i 38 anys) a través d’una enquesta en línia i va comparar les seves accions i actituds amb 430 Gen X i 131 Gen Z enquestats. Els mil·lenaris més joves afluents es van definir com aquells que tenien entre 23 i 29 anys amb una renda familiar (HHI) de 50.000 dòlars o més, i mil·lenaris més antics com els de 30-38 anys amb un HHI de 100.000 dòlars o més. La renda mediana mil·lenària de l’enquesta va ser de 132.473 dòlars, en comparació amb una mitjana d’HHI mil·lenària de 69.000 dòlars.
Abans d’abordar l’enquesta quantitativa, Investopedia volia assegurar-se que es posessin el tipus adequat de preguntes en un llenguatge que ressonés amb els enquestats. Investopedia va col·laborar amb Chirp per realitzar nou entrevistes de 1 minut de 1 de 60 minuts amb participants a Birmingham, Chicago, Dallas i Nova York. Les entrevistes es van centrar específicament en els mil·lenaris afluents del llenguatge per descriure experiències de gestió de les seves pròpies finances, així com les seves opinions, creences i actituds envers la gestió de diners i la inversió.
