Què és una instal·lació compromesa?
Una instal·lació compromesa és una facilitat de crèdit on els termes i les condicions són clarament definits per la institució prestadora i imposats a la companyia prestatària.
Com funcionen les instal·lacions compromeses?
Els termes d’instal·lacions compromeses i no compromeses s’utilitzen per referir-se als termes i les condicions de finançament de capital per a acords a curt o a llarg termini. Una instal·lació compromesa és una font de crèdit que s’ha compromès a proporcionar un préstec a una empresa. En instal·lacions compromeses, l'empresa prestatària ha de complir els requisits específics establerts per la institució prestadora per rebre els fons indicats. Un cop acordats els termes i condicions del contracte de préstec, el prestador ha d’avançar diners al prestatari quan ho sol·liciti. A canvi, el prestatari paga al prestamista una quota de compromís: una quota que es paga a un prestador per quantitats disponibles però no cedides i calculada com a percentatge dels fons no cedits de tant en tant. Amb una facilitat compromesa, el banc es compromet a proporcionar fons fins a un límit màxim per a un període de temps determinat i a un tipus d’interès acordat. Tot i que els termes i condicions són estrictes i específics sobre com s’han d’utilitzar els fons, les empreses prestatàries reben una font de finançament garantida durant la durada de l’acord.
Tipus d'equips compromesos
Hi ha diverses instal·lacions compromeses que els prestataris utilitzen per obtenir préstecs, dos dels quals són préstecs a termini i facilitat de crèdit giratori.
- Préstecs a termini: un préstec a termini permet que un prestatari obtingui una quantitat forfetària de capital durant un període de temps, normalment no superior a cinc anys. El préstec s’ha de retornar d’acord amb un calendari de pagament predeterminat i es pot pagar en part o en la seva totalitat abans de les dates especificades en el calendari d’amortització. Tot i això, cap quantitat reemborsada no es pot tornar a prendre en préstec. Atès que el prestatari pot controlar quant presta a la facilitat compromesa, també controla els interessos que paga. Crèdit giratori: com una facilitat de préstec a termini, una facilitat de crèdit giratori proporciona un import màxim del préstec en un període de temps determinat. A diferència d'un préstec a termini, qualsevol quantitat que es pot reemborsar es pot tornar a prendre amb un crèdit giratori. El prestatari pot desemborsar i pagar amortitzacions fins a una quantitat màxima de capital sempre que triï durant el termini del préstec. El prestatari sovint pot seleccionar un període d’interès i fixar el tipus d’interès que paga durant aquest període per cada avanç que aquest tingui. Amb un crèdit giratori, els prestataris poden tenir comissions de compromís elevades i poden tenir límits mínims i màxims sobre l’import que es pot retirar en un mateix moment.
En contraposició a una instal·lació compromesa, una instal·lació no compromesa és una facilitat de crèdit en què el prestador no està obligat a préstecar fons quan hi ha una sol·licitud del prestatari. Una instal·lació no compromesa s’utilitza principalment amb finalitats temporals per finançar les necessitats a curt termini d’una empresa prestatària. Els tipus d'instal·lacions no compromeses inclouen la descàrrega, el mercat de futurs i les garanties bancàries.
