Què és l’exposició de protecció d’ocupació a la construcció (COPE)?
COPE és un conjunt de riscos que els subscriptors d’assegurances de propietat revisen a l’hora de determinar si ofereixen una pòlissa d’assegurança. COPE, que és la construcció, l'ocupació, la protecció i l'exposició, permet a l'asseguradora avaluar els riscos d'assegurar un immoble, que finalment determinarà si es crea una pòlissa.
DESENVOLUPAMENT DE LA CONSTRUCCIÓ Exposició de protecció laboral (COPE)
El procés de subscripció de l'assegurança implica la identificació, classificació i anàlisi dels riscos. COPE s’utilitza per identificar els factors que podrien provocar una pèrdua per part d’una companyia d’assegurances. Les asseguradores incorporen aquests elements de dades en els seus models de valoració quan prediuen la possibilitat de pèrdua, incloses les pèrdues derivades de catàstrofes.
Per què s’utilitza COPE
Analitzant la ubicació d’un edifici, els materials amb els quals es va construir, l’edat de l’edifici i la qualitat dels sistemes dins de l’estructura ajuden a l’assegurador a determinar la probabilitat que l’edifici o l’estructura es faci malbé. Per exemple, un edifici emmarcat en fusta és més probable que es produeixi foc i els edificis construïts en zones propenses a huracans han de ser construïts amb materials que puguin suportar forts vents. Els edificis més antics han patit llargs períodes de tensió estructural i poden tenir sistemes elèctrics i de fontaneria obsolets.
Les asseguradores examinen qui ocupa un edifici i com s’utilitza l’edifici. Per exemple, un magatzem ocupat per unes dotzenes de treballadors tindrà riscos diferents que un complex d'apartaments amb centenars de residents. L'asseguradora pot considerar un edifici residencial plurifamiliar més arriscat que un edifici comercial si no es troba un cos de bombers a prop, o si la infraestructura de la ciutat fa més difícil obtenir una pressió de l'aigua adequada per combatre un incendi. És fonamental identificar qualsevol servei que redueixi el risc per a la propietat. La forta pressió de l’aigua pot suposar un incendi més adequat, tant de ruixadors incrustants com de boca d’incendis. Les funcions de protecció també poden reduir el risc per a botigues properes, habitatges i públic en general. La importància de la protecció depèn dels altres dos factors: construcció i ocupació. Les propietats de baix risc en aquestes àrees poden requerir menys funcions que formen part de la categoria de protecció.
Les asseguradores també poden examinar la zona que envolta un edifici. Aquesta preocupació s’estén fora de l’edifici i l’ocupant a riscos més incontrolables. Una propietat en una zona inundable és un exemple d'aquesta exposició. També és una exposició més gran un edifici d'una zona d'incendis de gran risc. També es consideraria arriscat els edificis situats a prop d’instal·lacions petroquímiques o instal·lacions que gestionin materials combustibles.
