Què és una comprovació de conveniència
Els controls de conveniència són xecs en blanc que les empreses de targetes de crèdit envien als clients. Els titulars de les targetes poden utilitzar aquests xecs per pagar saldos d’altres targetes, realitzar noves compres o per assegurar un avanç en efectiu. No es tracta, però, de xecs bancaris i inclouen un conjunt especial de taxes i restriccions, segons el seu ús. Els titulars de la targeta han de llegir atentament la impressió de cerca abans d'utilitzar-la per a qualsevol propòsit.
ESCALITZACIÓ DE DESCOMPÈS
Els controls de conveniència són una eina de màrqueting dirigida a proporcionar al titular de la targeta de crèdit un canal addicional a través del qual pugui accedir al crèdit estès pel seu emissor de la targeta. El titular de la targeta generalment pot utilitzar aquests xecs per a qualsevol dels tres propòsits: pot realitzar noves compres, pagar un saldo en un altre compte de targeta extern o obtenir un avanç en efectiu de l’emissor de la targeta.
Els xecs sovint s’ofereixen amb una oferta atractiva. L’oferta més comuna és un tipus d’interès zero per cent. Aquesta tarifa, segons les especificitats de l'oferta, es pot aplicar a qualsevol dels tres tipus de transacció descrits anteriorment.
Els titulars de la targeta tenen dret a desactivar-se en ofertes de màrqueting, com ara comprovacions de conveniència, tant si les ofertes provenen dels seus emissors de targetes existents com d’altres empreses. Els consumidors poden trucar a l’empresa per rebutjar ofertes futures i poden registrar-se a agències de crèdit com Equifax. Aleshores, les agències han de notificar als emissors de la targeta que no envien materials de màrqueting a persones registrades.
Riscos d’utilitzar xecs de conveniència
Per què un consumidor vol optar per ofertes com ara comprovacions de conveniència? Aquestes ofertes poden semblar eines fàcils de baix cost per accedir a millors fonts de crèdit. Això és especialment cert quan una oferta promocional indica al client que la transacció estarà sotmesa a un tipus d’interès zero per cent, que sovint és com s’emmarca l’oferta.
De fet, hi pot haver una varietat de costos inesperats. El primer és el conjunt de taxes que molts bancs cobren per avançar en efectiu. Un titular de la targeta que utilitzi els seus xecs de conveniència per pagar un saldo en un segon compte de targeta, essencialment transferint aquest saldo a la primera targeta, pot estar sotmès a aquestes taxes i poden ser comissions de dues parts. El primer és la taxa d’avançament d’efectiu únic, que generalment se situa entre el 3 i el 5 per cent. El segon percentatge és la taxa de percentatge anual (TAE) d'aquest saldo addicional, que pot arribar fins al 20 per cent.
Un segon factor relacionat amb les tarifes que el titular de la targeta hauria de tenir en compte en relació amb els controls de conveniència és el període de gràcia que la majoria de les targetes atorguen en compres regulars. Un titular de la targeta que estigui al dia dels seus pagaments està generalment exempt d’interès per les compres fins que el pagament d’aquest mes s’hagi vençut oficialment. Aquesta data de venciment pot ser gairebé dos mesos després de la data de compra. En canvi, al titular de la targeta que té un saldo ja no se li concedeix el període de gràcia. Moltes targetes que ofereixen xecs de conveniència decideixen no oferir un període de gràcia a les transferències de saldo ni a les compres realitzades amb aquests xecs.
Com en qualsevol transacció amb targeta de crèdit desconeguda, el titular de la targeta és conscient de llegir la lletra petita i, el que és més important, pagar el seu saldo cada mes. Si ho fan, un control de conveniència pot ser realment una comoditat. Si no, pot ser car.
