Què és l’historial del crèdit?
L’historial de crèdit és un registre de la capacitat del consumidor de pagar els deutes i la responsabilitat demostrada en l’amortització de deutes. Aquesta informació es troba tota a l’informe de crèdit d’un consumidor. L'historial de crèdits d'un consumidor inclou el següent:
- Nombre i tipus de comptes de crèdit. Durant el temps que ha estat obert cada compte Quantitats degudes Quantitat de crèdit disponible utilitzada. Si les factures es paguen a tempsNombres de recents consultes de crèdit
L’historial de crèdits d’un consumidor també conté informació sobre si el consumidor té alguna fallida, fideïcomís, judicis o cobraments.
Què és un punt de crèdit?
Els possibles creditors, com ara els prestadors hipotecaris i les empreses de targetes de crèdit, utilitzen la informació de l’historial de crèdits d’un consumidor per decidir si s’estén el crèdit a aquell consumidor. La informació de l’historial de crèdit d’una persona també s’utilitza per calcular la seva puntuació FICO.
Com funciona la història del crèdit
Quan els creditors revisen l’historial de crèdits d’un sol·licitant per determinar si els proporciona o no finançament, l’activitat recent no és l’únic factor que s’està avaluant. També es tindrà en compte la durada del temps que els comptes de crèdit han estat oberts i actius.
Punts clau
- Tots els consumidors tenen garantit l'accés a la seva història de crèdit mitjançant un informe de crèdit i són elegibles per a un informe de crèdit gratuït de cada oficina de crèdit anualment. L'historial de crèdit és un full de ruta de la capacitat del consumidor de manejar diners prestats. Els consumidors obtindran beneficis. per tenir un bon historial de crèdit: des d’oferir tipus d’interès més baixos en préstecs hipotecaris a taxes més baixes de l’assegurança de cotxe.
A més, els patrons i la regularitat de l’amortització en períodes més llargs de temps ponderaran més favorablement en l’avaluació. De vegades, ha estat suggerit que un prestatari continuï pagant els pagaments fraccionats en lloc de pagar els deutes pendents per tal de continuar acumulant un historial de crèdit positiu. Això inclouria pagar els interessos, no només la quantitat mínima, per tal de reduir el deute contínuament amb el pas del temps.
Es necessita esborrar informació negativa de l’historial de crèdits d’una persona amb 7 anys.
Sense historial de crèdit
Els prestataris potencials que no tinguin antecedents de crèdit, per exemple, adults joves en edat universitària, poden tenir dificultats per ser homologats per finançament o arrendaments importants. Els propietaris poden decidir no llogar un apartament a un sol·licitant que no tingui antecedents de crèdit que demostri la seva capacitat per fer pagaments puntuals.
Per a aquells que no tinguin antecedents de crèdit, es pot establir contractant un petit préstec personal o sol·licitant una targeta de crèdit amb un petit saldo disponible. Aquest ús permet que el prestatari demostri el bé que pot gestionar el seu crèdit a escala limitada abans de prendre quantitats més importants de deute.
Consideracions especials
És possible que un prestatari vegi netejar el seu historial de crèdits si ha pagat tots els seus deutes i no contracta cap préstec, targeta de crèdit o una altra forma de finançament durant uns quants anys. Aquest interval pot ser de set o deu anys. Fins i tot els prestataris que tinguessin un ampli historial de creditors previ podrien iniciar-se eficaçment si es produeixen aquests buits llargs.
