Què és un certificat de dipòsit no assegurat?
Un certificat de dipòsit no assegurat és un certificat de dipòsit (CD) que no està assegurat de pèrdues. A causa de la falta d'assegurança, aquests CD produeixen una taxa d'interès més elevada, ja que el comprador assumeix tot el risc. En cas que l’entitat o entitat financera que va emetre el CD es produeixi en fallida, el comprador perd la inversió.
Punts clau
- Un certificat de dipòsit no assegurat és un CD que no està assegurat de pèrdues ni per la FDIC ni per la NCUA. Els CD típicament no assegurats tenen taxes d'interès més altes, perquè el comprador del CD assumeix tot el risc associat a aquests. Els exemples de CD no assegurats són els Yankee, bull CDs, i CD.
Comprendre un certificat de dipòsit no assegurat
La majoria dels certificats de dipòsit estan assegurats per la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) o, en el cas de les cooperatives de crèdit, per la National Credit Union Association (NCUA). Aquestes institucions pagarien als titulars de CD fins a un cert límit en cas que la institució financera creditora fos insolvent.
No tots els CD són iguals
Un compte assegurat de FDIC és un compte bancari o de crèdit (associació d’estalvis i préstecs) que compleix els requisits a cobrir per la FDIC. El tipus de comptes que poden estar assegurats per la FDIC inclouen l'ordre de retirada negociable (ARA), comptes de comprovació, estalvi i dipòsits del mercat monetari, així com el certificat de dipòsits (CD).
L’import màxim que s’assegura en un compte qualificat és de 250.000 dòlars per dipositant per institució membre. Això vol dir que si teniu fins a aquest import en un compte bancari i que el banc falla, el FDIC us farà completar les pèrdues que vareu patir.
Una altra categoria de CD són exòtics que les empreses d'inversió ajunten. Els inversors a la recerca de rendiment de vegades compren aquests sense adonar-se que no estan garantits pel govern. Pot ser que tinguin altes taxes de desgast, períodes de tancament llargs, taxes variables, taxes de rendiment vinculades a índexs com els mercats borsaris o obligatoris o, fins i tot, taxes variables vinculades a un actiu que no té cap preu publicat.
Alguns CDs intermediaris poden estar parcialment no assegurats. Altres formes de CD són el CD bull, CD bear i Yankee CD. El tipus d'interès del CD de toro es correlaciona directament amb el valor de l'índex de mercat subjacent. Quan algú inverteix en un CD de toro, se li garanteix una taxa de rendibilitat mínima i un percentatge addicional especificat, en funció de l’índex del mercat associat. El tipus d’interès que rep un titular d’un CD toro durant la vida del CD augmenta a mesura que augmenta el valor de l’índex de mercat.
Els CD fora del mercat dipositen els diners en un certificat bancari d’una institució estrangera. L'impuls són les taxes d'interès que són múltiples del que podeu obtenir en una inversió similar als Estats Units. El perill és apostar per la seguretat d’un banc estranger i, si els vostres diners es mantenen a la moneda d’aquest país en lloc dels dòlars nord-americans, esteu exposats al risc de moneda.
