Què és un privilegi de descompte acumulat
El privilegi de descompte acumulat és una manera perquè els inversors de fons mutus puguin acollir-se a taxes més baixes per a un determinat fons en funció de la quantitat total invertida en diversos fons que ofereix la mateixa empresa de fons mutus, normalment de la mateixa família de fons.
Generalment, els honoraris per la inversió en fons mutus disminueixen en funció de la quantitat total invertida. Alguns fons han requerit uns mínims d'inversió per tal de rebre comissions més baixes. El privilegi de descompte acumulat proporciona als inversors aquest descompte en funció d’un mínim que s’aplica a tots els fons relacionats, en lloc d’un determinat fons.
De vegades, els inversors també poden acollir-se al privilegi de descompte acumulat en acceptar fer diverses inversions en un fons o una família de fons durant un període definit.
Privacitat acumulada de descompte per baixar
Els privilegis acumulats de descompte són una mica habituals i, de vegades, també s’apliquen als fons de cobertura i altres inversions que ofereixen els assessors registrats.
La Companyia de fons de mutualització Bird cobra un 0, 75% anual pel seu fons Robin, basat en un mínim de 20.000 dòlars invertits. Tot i això, cobra un 0, 50% anual per un mínim de 100.000 dòlars invertits. Tot i això, també ofereix un fons Woodpecker i un Blue Jay Fund amb els mateixos mínims. Tanmateix, Bird Mutual ofereix un privilegi de descompte acumulat de 150.000 dòlars. Els inversors opten per taxes del 0, 50% en els tres fons, sempre que inverteixin col·lectivament 150.000 dòlars en els tres fons.
Si Bird Mutual estén la quota inferior a 0, 50 anuals als clients disposats a invertir 110.000 dòlars per endavant, sempre que acceptin invertir 10.000 dòlars el trimestre per cadascun dels propers quatre trimestres, això també representa el privilegi de descompte acumulat.
Pros i contres del privilegi de descompte acumulat
Sempre que el privilegi de descompte acumulat s’indiqui clarament i s’apliqui de manera uniforme per a tots els clients, molts inversors ho consideren just, tot i que alguns clients menors de vegades solen pagar taxes més altes en funció de l’import dels seus respectius comptes.
Tanmateix, el privilegi de descompte acumulat reflecteix una reducció del cost de màrqueting de la societat de fons mutus. Simplement, costa una empresa de fons mutu més donar servei a dos comptes de 75.000 dòlars que un compte de 150.000 dòlars.
El que no és just és quan les normes sobre privilegi de descompte acumulat no són clares. Algunes empreses de la indústria de fons mutuos tenen tarifes senzilles, mentre que altres tendeixen a enfosquir les normes amb un llenguatge complex.
Els fons mutuos sempre indiquen totes les taxes relacionades amb el fons en el fulletó. Cada fons ha d’actualitzar el prospecte una vegada a l’any, de manera que sempre està actualitzat. No és agradable llegir, però és el millor lloc per anar a comprendre el desglossament de comissions d'un fons.
