Desig i Habilitats
Treballar com a agent de borsa sona com una carrera glamurosa, però el fet és que molts corredors de primer any abandonen el negoci perquè la feina sol requerir llargues hores, pot ser excessivament estressant i el negoci requereix una gran quantitat de dedicació.
Punts clau
- Els agents de borsa compren i venen títols d’inversió per compte dels seus clients. No hi ha requisits d’educació específics per convertir-se en agent de borsa, però moltes empreses requereixen que el sol·licitant tingui titulació universitària. Els exàmens de llicències de la Sèrie 7 i la Sèrie 63 són necessaris per convertir-se en agent de borsa. Mentre que alguns corredors treballen en empreses de servei complet i atenen a clients de gran valor net, d’altres treballen a corredors de descompte i serveixen tot tipus d’inversors individuals. L’objectiu final de molts corredors és crear una clientela, que és el seu llibre de negocis.
Tot i que no es requereix cap tret personal de particularitat per convertir-se en agent, en general, els que tenen èxit tenen un impuls interior per tenir èxit i poden rebutjar. Aquestes són qualitats importants, ja que és probable que es passi la major part del dia d’un broker al telèfon, llançant idees de borsa a clients potencials o existents. Altres habilitats clau que poden resultar útils són:
- Una capacitat de vendre Una capacitat de comunicar-se eficaçment Una capacitat d’explicar idees complexes sense que sembli condescendent
Tot i que s’ofereixen classes i seminaris per millorar la capacitat de comunicació i la comercialització, això requereix temps i diners. Per tant, sol ser millor si ja teniu aquestes habilitats abans d’entrar al camp.
Per a vostè té una carrera professional?
Requisits educatius
Els ensenyaments universitaris solen ser obligats en aquests dies, ja que la competència per accedir a determinades empreses i programes de formació pot ser força intensa. Tanmateix, no és gens conegut conèixer venedors amb èxit que no tinguin cap formació formal que no sigui un curs per als exàmens de llicència.
Si bé no hi ha requisits educatius formals per convertir-se en corredor (com per convertir-se en un CPA o analista financer), moltes empreses busquen candidats que tinguin almenys un títol de batxillerat, preferentment centrat en algun aspecte del negoci o les finances; Els individus que participin en aquestes matèries probablement tindran una possibilitat de competició. A més, un màster ajuda a un candidat a distingir-se de la multitud, ja que implica habilitats addicionals en comunicació i finances que poden ser útils en la feina.
Requisits de llicència
Per convertir-se en representant registrat —i en realitat pràctica— tots els corredors de borsa han d’obtenir les mateixes llicències estàndard de valors. Cal passar els exàmens de la Sèrie 7 i la Sèrie 63 administrats per l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA). Aquestes certificacions autoritzen els representants a comprar i vendre accions, bons, fons mutuals i altres tipus de valors, a més d'assessorar legalment els seus clients.
L’examen de la Sèrie 7 es pren tradicionalment pels corredors inicials. És una llicència general de valors que permet a un individu vendre títols com accions, mentre que l’examen de la Sèrie 63 se centra en les lleis i regulacions estatals.
Serien els corredors d’interès que aquests exàmens no són fàcils. A més, ha de ser patrocinat per un corretatge legítim per assumir-los, i la signatura que us patrocina per a l'examen espera que passis.
A continuació, el seu empresari (o tria) requereix molts operadors per obtenir altres llicències, com ara les llicències de la Sèrie 3 o la Sèrie 31 per a mercaderies i futurs gestionats, la Sèrie 65 o la Sèrie 66 per convertir-se en assessor d’inversions registrades o una vida. i / o llicència d’assegurança mèdica per vendre productes de vida, discapacitat i cures de llarga durada, així com contractes de renda fixa i variable.
També és cada cop més important passar un estricte control de antecedents que examinarà tant la història criminal com la financera del broker potencial. Els que tinguin fallides recents, bonificacions fiscals o reposicions probablement seran descartats de la llista de candidats potencials tan ràpidament com els que hagin tingut algun tipus de problema legal mencionable.
Decidir entre empreses de corretatge de competència
Com entrar en una empresa patrocinadora? Estigueu pendents d’empreses que tinguin programes de formació estructurats i respectables. Aquestes empreses poden ser de gran ajuda per ensenyar determinades tècniques de vendes, habilitats de gestió del temps i aspectes externs de la indústria. Per trobar aquesta informació, feu una cerca a Internet, cerqueu anuncis de treball i, més concretament, als llocs web. d’empreses individuals.
Més enllà d’això, considereu empreses que s’ajusten a la vostra personalitat i preferències. Per exemple, com a agent intermediari, considereu si voleu treballar per a un gran supermercat financer conegut internacionalment o per a una empresa especialitzada més petita.
De vegades, els corredors que s’inicien en empreses més grans se senten com peixos petits en un estany aparentment interminable. Tanmateix, l’inconvenient d’una empresa més petita és que el fet d’adreçar clients o assegurar-se la confiança en la seva empresa pot ser més difícil a causa del seu nom menys conegut.
Tipus d’agents de borsa
Hi ha tres tipus diferents de companys de borsa, i el que us convertireu depèn en gran mesura de la vostra preferència personal, així com de la vostra capacitat per gestionar la clientela.
Corredor de servei complet: treballar en una empresa de serveis complets o fàbriques com Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) o Morgan Stanley (NYSE: MS) és encara l’enfocament més tradicional de venda d’inversions. Els corredors que treballen per a aquestes empreses se'ls proporcionarà un paquet complet de formació que inclou vendes i formació de productes, així com formació en procediments administratius i normes de compliment. Normalment se'ls proporcionarà espai per a oficines (o com a mínim un taulell), targetes de visita, un sou garantit o un sorteig contra comissió i una quota elevada de vendes que hauran de complir en un període relativament curt si volen romandre ocupats..
Algunes empreses han canviat el seu model i permeten als seus representants períodes de temps més llargs amb majors sous per començar a tenir més possibilitats de triomfar. Però un percentatge relativament gran de cada classe d’estudiants es netejarà d’aquests programes perquè no poden generar prou negoci per satisfer les seves quotes.
Molts corredors d’èxit acaben deixant aquestes empreses de servei complet i passen a corredors independents com Raymond James (NYSE: RJF) o Linsco Private Ledger. Aquestes empreses ofereixen generalment una gamma més àmplia de productes i serveis i no requereixen la seva representació per vendre productes propietaris de cap tipus. Normalment ofereixen pagaments molt més elevats per encàrrec que les empreses de servei complet, i de vegades un ambient més càlid i agradable. Tot i això, normalment només són capaços de donar suport administratiu de back-office i no proporcionen serveis com ara espais d’oficines. Els que treballin per aquestes empreses han de pagar totes les seves despeses i despeses generals.
Els que no tinguin formació prèvia o amb llicència podrien ser convenients començar en una empresa de servei complet que proporcionarà aquestes coses sense cap cost; fins i tot si aquest tipus de vestits són al final on volen estar, adquiriran habilitats que els fan molt més comercialitzables quan marxen.
Corredors de descompte: si no sou un venedor súper per naturalesa, però encara voleu provar les vostres mans per gestionar inversions, un agent de descompte, com Charles Schwab (NYSE: SCHW) o Fidelity (NYSE: FNF), podrien ser el millor lloc per a vosaltres.. Aquestes empreses estan orientades a oferir un servei eficaç per a clients interns i solen pagar als seus agents un salari pla (encara que tingui algunes bonificacions menors o altres incentius).
Molts corredors que no ho fan a les empreses de servei complet acaben en empreses de descompte on tenen la possibilitat d’aprendre el negoci i donar-li a conèixer els mercats. Alguns corredors poden acabar acumulant prou una clientela informal que poden traslladar-se a un corredor de serveis complet o independent i guanyar-hi la seva vida.
És probable que els corredors de descomptes tinguin una base d’experiència molt més àmplia que molts corredors de serveis complets, que generalment s’especialitzen en determinades àrees com el desplegament d’IRA o les opcions d’existències d’empleats. S’espera que un representant que treballi en una empresa com Schwab o Fidelity pugui proporcionar una àmplia gamma d’investigació i serveis, incloent anàlisis bàsics tècnics i fonamentals, desinvolucions, opcions d’accions, accions de comptes de marges, derivats, escales d’obligacions, fons mutuals, fons tancats, fons intercanviats, col·laboracions, dotació benèfica, 1035 intercanvis i moltes altres àrees d’inversió, jubilació i planificació immobiliària.
Sovint els representants solen exercir funcions administratives com caixer, obrir nous comptes, processar certificats de borsa i altres tràmits. Però no estan sotmesos al tipus de pressió de vendes que els seus homòlegs de servei complet i, generalment, no tenen quotes de producció ni molt baixes ni nul·les.
Corredors bancaris: Ser broker en un banc és una proposta completament diferent de la de treballar a Merrill Lynch o Fidelity. Com la majoria de les empreses de descompte, molts bancs també busquen corredors amb llicència amb experiència prèvia, però el sistema bancari és tan diferent al món del corretatge que sol portar una mica els nouvinguts en obtenir-ne els seus resultats.
Els corredors que treballen als bancs són corredors de servei complet en un sentit tècnic, però se'ls sol rebre un pagament inferior en les seves comissions a canvi d'accedir a la base de clients del banc. Les posicions de corredoria bancària van ser considerades una vegada com llocs de treball que no van ser només per als corredors que van fallar en un altre lloc, però aquesta percepció ha desaparegut en gran mesura amb el creixement d’aquest segment de la indústria de corretatge.
La majoria de bancs i cooperatives de crèdit utilitzen ara consultors d’inversió interns que poden oferir productes i serveis assegurats no FDIC. Tot i així, un nombre creixent de bancs també esperen que els seus representants conrein una clientela de fora del banc i han treballat per desenvolupar un sistema que premia els empleats del banc per referir-los als clients, així com una plataforma de prospecció per aportar nous negocis.
Els corredors experimentats entenen que han de ser visibles i presents al personal bancari i treballar per educar-los en el que fan, però també poden mantenir-se fora del camí quan estiguin ocupats amb els deures bancaris. Molts d’ells convidaran a majoristes i a venedors de productes a aportar el dinar al personal i, a continuació, expliquen com els seus productes poden beneficiar els clients del banc.
Els corredors dins d’un entorn bancari sovint han de fer un esforç addicional per aconseguir que els seus clients entenguin que el que ofereixen –a diferència dels comptes bancaris regulars– no està assegurat per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC).
Els corredors bancaris també poden esperar que treballin amb una clientela més conservadora de la que es trobaran en altres llocs, i molts d’ells es basen molt en anualitats fixes i altres productes de baix risc per construir els seus negocis. Però els corredors bancaris solen escapar de les altes quotes de vendes i la pressió per vendre productes als quals s’enfronten els que treballen en altres empreses de servei complet.
Construint clientela
Allà on surt un agent broker, el nucli del seu esforç és construir un llibre de negocis. Hi ha moltes maneres de cercar clients, incloses:
- Una llibreta telefònica i una comanda de "somriure i marcar", que significa fer trucades fredes per obrir comptes. Una llista de possibles clients prèviament qualificats a partir dels quals començar a contactar per posar-se a punt de negoci (pot ser que els proporcioni el vostre empresa o comprada a empreses de màrqueting.) Tancant familiars o amics per obtenir derivacions: membres de l’organització, com la cambra de comerç local per a la xarxa i conèixer clients potencials.
La línia de fons
Actualment, a la indústria financera hi ha més oportunitats per a aquells que estiguin disposats a treballar dur i fer front als aspectes negatius (llargues hores, estrès elevat) que acompanyen les etapes inicials de la carrera en el camp. El modern agent de borsa compta amb diverses àrees principals per construir un negoci, però ha d’adquirir les llicències necessàries abans de fer la seva pràctica. Tot aquest procés pot ser una aventura que requereix molt de temps i costosa, però molts troben els beneficis financers que val la pena la lluita inicial.
