Taula de continguts
- En què inverteix Do-It-Yourself (DIY)?
- Com funciona la inversió en bricolatge
- Eines d'inversió de bricolatge
- Pros i contres de la inversió en bricolatge
En què inverteix Do-It-Yourself (DIY)?
La inversió de DO-it-yourself (DIY) és un mètode i una estratègia en què els inversors minoristes o individuals decideixen construir i gestionar les seves pròpies carteres. Els inversors autònoms utilitzen habitualment les correteries de descompte i plataformes de comptes d'inversió, a diferència de les corredories de serveis complets o els gestors professionals de diners.
Punts clau
- Invertir en bricolatge implica inversors individuals que gestionen els seus propis portafolis. Dos fenòmens han ajudat a fomentar la inversió en bricolatge en els darrers anys; l’arribada de corredories i eines d’inversió en línia i plataformes. Les plataformes de corredoria autodirigida en línia —algunes estrictament virtuals, algunes operades per institucions financeres de maons i morters— han fet que la inversió en bricolatge sigui més factible i econòmica, amb les seves comissions i taxes descomptades i portafolis gestionats per assessors de robo.DIY invertir ofereix als individus un major control sobre les seves inversions i els pot estalviar diners en taxes, però també posa tota la responsabilitat a les seves espatlles i ofereix menys protecció en mercats baixistes o volàtils.
Com funciona la inversió (DIY)
Tot i que sempre hi ha hagut persones que han gestionat les seves inversions, dos fenòmens han ajudat a fomentar la inversió en bricolatge en els darrers anys: l’arribada de les correteries de descompte i multitud d’eines d’inversió en línia. Junts, han fet més convenient que els inversors puguin construir i personalitzar les seves pròpies carteres. També ha introduït models d’assessorament financer híbrids que integren algunes formes d’assessorament financer personal interactiu gratuït.
Per crear una cartera de bricolatge, els inversors poden adoptar diferents enfocaments. Poden optar per invertir completament pel seu compte mitjançant una plataforma de corredoria de descomptes, pagar comissions sobre transaccions o optar per un enfocament semi-DIY que incorpori l’ús d’assessors de robo automatitzats, que només requereixen una taxa mínima.
Eines d'inversió de Do-It-Yourself (DIY)
Per als inversors de bricolatge, l’elecció d’una plataforma de intermediació amb descompte de serveis complets és clau per crear una cartera gestionada de manera eficient. La identificació dels agregadors de comptes d’inversions personals també és fonamental per realitzar una anàlisi de diligència deguda i una cartera integral.
Plataformes de corretatge de descompte
Les plataformes de corredoria en línia autodirigides adopten diferents formes. Alguns operadors són estrictament digitals: els de E * TRADE, TD Ameritrade i Robinhood, entre molts altres. Però avui en dia, la majoria d’institucions financeres i fins i tot molts bancs ofereixen als seus clients un compte de corredoria en línia autodirigida.
Per exemple, Capital One, Citibank i Wells Fargo ofereixen totes plataformes d’inversió. El gegant de fons mutu Vanguard proporciona una de les plataformes més populars per als inversors, amb fons gestionats i comptes personalitzats per a la inversió de jubilació. Un dels seus principals competidors en dòlars per a inversors és la venerable corredoria Merrill Lynch, que atrau els bricolers amb la seva Merrill Edge.
Gairebé vint anys al segle XXI, la major part de l’espai de corretatge de descomptes s’ha consolidat en inversió en línia.
En la seva majoria, aquestes plataformes et permeten esbrinar quines inversions són les millors, però normalment ofereixen un conjunt d’eines d’investigació i anàlisi, a més de recomanacions i coneixements experts per ajudar-te a prendre decisions informades. A continuació, sou pel vostre compte per executar les operacions per crear la vostra cartera a través del seu lloc web o aplicació per a mòbils.
Aquestes plataformes cobren una comissió per transacció, que solen oscil·lar entre 4, 95 i 9, 95 dòlars per operació en borsa i despeses addicionals de 0, 50 a 1, 00 dòlars per contracte d’opcions. Li permeten comerciar per marge, crear estratègies d’opcions i invertir directament en fons mutuals, així com accions individuals, divises (divises) i fons borsats en borsa (ETF).
Si només realitzes algunes operacions a l'any, és possible que vulgueu pagar una mica més per comerç per tal de tenir accés a investigacions i anàlisis de més qualitat. Si sou comerciant de dia, probablement voldreu considerar un lloc que lliura les operacions gratuïtes als usuaris més actius.
Fons de comptes familiars
Els comptes de la família del fons són una opció per als inversors que opten per construir carteres de fons mutuos oberts que es transaccionin directament amb la companyia del fons. Un inversor de bricolatge podria construir comptes familiars múltiples de fons o treballar amb una empresa d’inversió única per a totes les seves necessitats.
Els comptes familiars de fons també proporcionen els avantatges dels privilegis de canvi. Els privilegis d’intercanvi permeten a un inversor intercanviar fons dins de la família del fons. Els privilegis d’intercanvi normalment comporten costos de transacció baixos o nuls. Poden proporcionar el benefici de les borses de fons com una forma de gestionar les inversions mitjançant diferents condicions del mercat. Els privilegis d’intercanvi també poden ajudar els inversors de bricolatge a transitar fons d’inversions d’accions agressives a conservadores amb el pas del temps quan arriben a la jubilació.
Assessors de robes
Els assessors de Robo ofereixen als inversors l’opció d’automatitzar carteres amb una estratègia basada en la moderna teoria de la cartera. Normalment, aquestes carteres tenen un preu consultiu anual baix. Els consellers de Robo utilitzen algoritmes tècnics de negociació per dictar la seva estratègia; mentre que els inversors poden tenir una major exposició a tot tipus d’inversions potencials, els assessors de robo solen utilitzar fons d’índex de baix cost. Els serveis d'assessoria de robos també ofereixen reequilibris freqüents, cosa que pot ajudar a un inversor a mantenir l'assignació de cartera en línia amb els seus objectius i evitar la derivació de les ponderacions.
Agregadors de comptes personals
Amb tantes plataformes i comptes per triar, molts inversors de bricolatge busquen l’ajuda d’agregadors de comptes personals com a eina administrativa per a controlar de forma integral els pressupostos i les inversions. Betterment i Quicken ofereixen dos dels millors, combinant inversions automatitzades amb serveis i recomanacions de planificació financera.
Pros i contres de la inversió (DIY)
Invertir tu mateix pot estalviar inversors per estalviar substancialment taxes. També proporciona als inversors la independència de prendre les seves pròpies decisions d'inversió en el seu propi temps i segons els seus propis valors.
Tot i això, la inversió en bricolatge manca d’alguns dels avantatges que suposa rebre assessorament professional i serveis d’assessorament. Un inversor és propi i la corba d'aprenentatge pot ser forta. Tot i que abunden els estudis que mostren inversions passives que fan un seguiment dels punts de referència del mercat (que fan els assessors de robo principalment) funcionen igual o fins i tot millor que els fons gestionats de manera activa, quan un gestor humà és bo, és molt, molt bo, i pot vèncer. el mercat. A més, una bona gestió de cartera no es tracta només de publicar beneficis en augmentar el mercat, sinó de frenar les pèrdues a la baixa. Això pot resultar difícil per a un aficionat o un assessor de robo de seguiment d'índexs.
A més, els assessors financers efectius no només construeixen i controlen les carteres d’inversions, sinó que ofereixen assessorament financer en tots els àmbits de la vida dels seus clients i proporcionen serveis auxiliars com ara assegurances, planificació immobiliària, serveis de comptabilitat i línies de crèdit, ja sigui ells mateixos o mitjançant una referència. xarxa.
