Taula de continguts
- Informació general sobre Edward Jones
- Com obrir un IRA a Edward Jones
- Tradicional Versus Roth IRA
- Inversió
- Comissions i Comissions
- Edward Jones contra Competitors
- La línia de fons
Edward Jones és una corredoria de serveis complets que ofereix un compte individual de retir (IRA) tradicional i tradicional de Roth. Si esteu pensant a obrir un IRA amb l'empresa, això és el que heu de saber, incloses les inversions i serveis que ofereix i els honoraris que comporta.
Informació general sobre Edward Jones
Edward Jones va ser fundada el 1922 i té la seva seu a St. Louis, Mo. Un dels majors corredors de serveis als Estats Units, dóna servei a més de set milions d’inversors i compta amb més de 17.500 assessors financers.
Punts clau
- Edward Jones és una empresa de serveis complets adequada per a inversors que necessiten un assessor financer per impartir assessorament sobre inversions. Ofereix IRA tradicionals i Roth mitjançant comptes o comptes basats en tarifes. Assegureu-vos que enteneu com funcionen les taxes i les comissions abans d’obrir un compte. Les opcions inclouen accions, bons, fons mutus i fons borsats en borsa (ETF). El fet que Edward Jones sigui o no de la bona elecció depèn de la qualitat de l’assessor i la seva relació amb vostè.
Corredors de servei complet com Edward Jones empren assessors financers que ofereixen assessorament als inversors, pels quals paguen. Això difereix dels corredors de descompte, on els inversors prenen decisions sobre inversions que fan la investigació i venen i compren valors mitjançant un compte en línia per compte propi. Com a resultat, els honoraris són molt inferiors als corredors de descompte, com ara Fidelity Investments i Charles Schwab Corp.
Com obrir un IRA a Edward Jones
Els inversors que vulguin obrir un IRA tradicional o Roth a Edward Jones necessiten trobar un assessor financer local. Això no ha de ser difícil tenint en compte que té sucursals a 50 estats. Generalment tenen un assessor i un administrador.
Per preparar-se per a la primera cita, els inversors haurien de pensar per què inverteixen, reunir declaracions i plantejar-se preguntes. L’assessor financer de Edward Jones valorarà les necessitats de l’inversor i crearà un pla d’inversions a mida.
L'elecció d'una IRA tradicional Versus Roth
Un IRA tradicional proporciona una deducció d’impostos i un ajornament d’impostos sobre els guanys. Quan es jubila, les retirades es tributen basant-se en el vostre segment d’impost sobre la renda. El Roth IRA no proporciona una deducció fiscal immediata, però tots els guanys i retirades no estan lliures d’impostos. L’assessor financer d’Edward Jones us ajudarà a determinar si un IRA tradicional o Roth és millor.
Edward Jones no ofereix operacions en línia, per la qual cosa per comprar o vendre títols haurà de trucar al seu assessor.
El 2020, els inversors poden contribuir fins a 6.000 dòlars a un IRA tradicional o Roth. Per a inversors de més de 50 anys d'edat, es permet una aportació addicional de 1.000 dòlars. El servei d’ingressos interns (IRS) ofereix informació addicional sobre els límits de cotització.
Segons l’estat de presentació d’impostos, les aportacions tradicionals d’IRA poden ser deduïbles, fins i tot si contribueixen a un pla de jubilació patrocinat per un empresari. Per exemple, els registres d’impostos únics coberts per un pla de jubilació laboral poden deduir les contribucions completes si el seu ingrés brut ajustat modificat (MAGI) és de 65.000 dòlars o menys al 2020.
No tots els inversors poden contribuir a un RRA IRA, i un assessor d’Edward Jones pot ajudar a determinar l’elegibilitat. A partir del 2020, els administradors d’impostos únics podran aportar l’import total si el seu MAGI és inferior a 124.000 dòlars i les contribucions es retiren gradualment una vegada que s’arribi a 139.000 dòlars.
Inversió
Es pot establir IRA per comissió o comissió. Com que Edward Jones és una empresa de corredoria de serveis complets, els seus assessors financers poden utilitzar moltes opcions d’inversió diferents. Les accions, els bons, els fons negociats amb borsa (ETF) i els fons mutus són una de les opcions disponibles per als clients. Els assessors financers poden ajudar a determinar quines inversions són adequades per a comptes de jubilació en funció de l’objectiu d’inversió del client i la tolerància al risc.
El programa d'inversions Advisory Solutions és el compte gestionat per Edward Jones disponible per als clients. Aquests comptes cobren una quota d’assessorament anual en lloc de comissions. Les Solucions Consultives compten amb diversos models d'assignació d'actius que contenen una àmplia gamma de fons mutualistes i ETF.
La línia de fons mutu propietària Bridge Builder és exclusiva del programa Edward Jones Advisory Solutions. Hi ha disponibles vuit fons subassessors diferents en una sèrie de classes d’actius, incloent accions nacionals, accions internacionals i inversions de renda fixa.
El Fons de bons bàsics de Bridge Builder (BBTBX), per exemple, té un percentatge de despeses brutes del 0, 36% i, al final del primer trimestre del 2019, va obtenir un rendiment anual anual del 4, 69%. Aquest valor és lleugerament superior al de l'índex de referència de Barclays Capital EUA, del 4, 48% en el mateix període.
Comissions i Comissions
Els IRA tradicionals i Roth d'Edward Jones tenen una quota anual de 40 dòlars. Tot i això, els clients amb actius totals superiors als 250.000 dòlars estan exempts.
Les comissions en els IRA poden variar en funció dels títols adquirits. Les existències i les operacions ETF resulten en una comissió propera al 2%. Les comissions de fons mutuals depenen de la classe d’accions. Els fons mutus compartits per accions tenen una quota anticipada important i els fons per accions C tenen una estructura de comissions.
El programa Advisory Solutions requereix un mínim de compte de 25.000 dòlars i cobra una quota anual que oscil·la entre el 0, 50% i l’1, 35% en funció de la quantitat d’actius gestionats. Com més tingueu, més baixa és la taxa. Pagareu comissions de fons a més de la quota anual del programa.
Edward Jones davant la Competència
Edward Jones és molt comparable a altres empreses de corredoria de serveis complets, com Morgan Stanley o Merrill (abans Merrill Lynch). La veritable comparació seria la relació desenvolupada per l’assessor financer i el client.
Les comissions i els programes d’inversions d’assessorament també són molt semblants a altres corredories de serveis complets. Tanmateix, la quota anual del compte IRA a Edward Jones és menor. Per exemple, Morgan Stanley cobra 75 dòlars per compte per als clients que s’inscriuen en el lliurament electrònic de documents i estats dels seus comptes, però es renuncia als clients amb almenys un milió de dòlars en actius totals amb la firma.
La línia de fons
En general, Edward Jones és una opció viable per als inversors que busquen obrir un IRA tradicional o Roth a un corredor de serveis complet i disposats a pagar comissions i comissions per rebre assessorament sobre inversions d’un assessor. El factor més important és la qualitat de l’assessor financer i la relació amb el client.
