Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Com molts assessors de robo, Ellevest i Betterment comparteixen molts elements pel que fa a com s’obren els comptes i a com es poblen les carteres. Una de les coses que distingeixen clarament Ellevest és que està dissenyat específicament per als inversors femenins que té com a objectiu tancar les llacunes de diners en matèria de gènere. Veurem com es comparen Ellevest i Betterment els uns amb els altres per ajudar-vos a decidir quina és la millor apte per als vostres diners.
- Mínim del compte: 0 dòlars per a la digital, 50.000 dòlars per a la prima, 1.000.000 dòlars per a la riquesa privada
- Comissions: 0, 25% (0, 50% per a la prima) anualment, valorat mensualment. Sense quota pels fons d’emergència
- Dissenyat per a inversores femenines que puguin beneficiar-se de l’accent de fer una màquina d’afaitar en la vida i objectius financers específics de gènereIdeal per a joves inversors amb actius limitats que volen mirar el programa i “xutar els pneumàtics” sense cap compromís financer fantàstic per als inversors que vulguin. la capacitat de planificar i executar amb cura objectius de vida múltiples
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
- Perfecte per a persones que busquen senzillesa i facilitat d’úsGrany per a aquells que desitgin la màxima transparència en els actius en què s’inverteixen, dirigits a aquelles persones que volen establir i planificar objectius financers, com comprar un pla de recepció de casa, és ideal per a persones que vulguin accedir a un assessor financer real
Configuració dels objectius
Ellevest i Betterment compten amb eines impressionants d’establiment d’objectius.
Amb Ellevest, els nous clients obren comptes expressant interès per múltiples objectius que inclouen jubilació, pagaments anticipats o empreses inicials, cosa que fa que el sistema recomani plans d’inversió personalitzats amb carteres adequades a perfils de risc, objectius, terminis, quantitats objectius i actius. Ellevest integra les corbes salarials específiques de gènere i les dades de l’esperança de vida per informar els seus exercicis de fixació d’objectius, proporcionant a les dones en particular un objectiu més complet per a coses com la jubilació. Podeu ajustar els supòsits i les prioritats després que es defineixin els objectius, generant una visió financera "gran imatge" que s'ajusta a diversos objectius i recursos limitats.
Per la seva banda, Ellevest va recomanar carteres massa agressives per a majors de 60 anys, amb un marcat termini de 20 anys poc realista per construir riquesa. Una investigació més avançada va trobar que es va recomanar una cartera similar per a un client potencial en els seus trenta anys, cosa que va suggerir que els programadors necessiten retrocedir i actualitzar algoritmes. A més, no hi ha cap capacitat de planificació universitària, tot i que els títols d’objectius del pla definits inclouen els nens, la llar, el fons d’emergència, la creació d’un negoci, el Big Splurge i la Build Rich.
Per la seva banda, Betterment ofereix passos fàcils de seguir per establir objectius i la plataforma permet controlar per separat cada tipus. Es poden afegir nous objectius en qualsevol moment i es poden fer un seguiment dels avenços amb relativa facilitat. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb renda variable de tons verds i rendes fixes en tons de blau. Si es queda enrere en assolir els objectius, la plataforma us animarà a augmentar els dipòsits automatitzats. Això pot ser útil, especialment per a joves inversors que potser no senten la urgència d’estalviar-se per objectius a llarg termini.
Podeu sincronitzar fàcilment comptes externs amb carteres, que es poden ajustar o canviar directament o bé actualitzant el qüestionari. Betterment té en compte els comptes externs quan es mostren els avenços cap als objectius financers establerts. Per la seva banda, les excel·lents capacitats de planificació gratuïta es veuen marcades per uns llançaments de màrqueting constants per finançar nous comptes mentre es parla amb un assessor financer que costa entre 199 i 299 dòlars, tret que els clients passin al costós pla de prima.
Planificació de Jubilacions
Quan es tracta de la jubilació, el sistema Ellevest projecta una vida més llarga per a les dones, animant a les dones que preveuen retirar-se a deixar diners suficients per a aquests llargs anys després de la feina. Com s'ha esmentat, l'enfocament agressiu de la planificació de la jubilació per a majors inversors disminueix la confiança en les recomanacions del programa en general, ja que aparentment contradiu la teoria moderna de cartera (MPT). Algunes de les discrepàncies poden ser degudes al període d’obtenció més llarg de les dones, però encara va en contra de la pràctica actual. Els clients del pla de prima, que requereix almenys 50.000 dòlars en actius, poden parlar amb un planificador financer certificat en qualsevol moment per examinar els objectius de jubilació.
Cada objectiu amb Betterment es pot invertir en una estratègia diferent, de manera que es poden destinar fons de jubilació a un dels portafolis de risc més elevat, mentre que objectius a curt termini, com el finançament d’un pagament inicial, es poden destinar a carteres de menor risc. La visió de Betterment sobre la vostra jubilació pot ser més àmplia que la de Ellevest si sincronitzes els vostres comptes externs. Això ens facilita la visió general de moltes persones que falta a totes les explotacions. El Centre de Recursos per a Millors també inclou desenes d’articles ben escrits sobre la planificació de les jubilacions.
Tipus de compte
Ellevest i Betterment ofereixen els tipus de compte més utilitzats per a particulars. Tanmateix, Ellevest actualment no ofereix cap tipus de compte conjunt. Ellevest ofereix una pensió simplificada d'empleats (SEP) IRA, en cas de Betterment. És difícil jutjar un assessor de robo només sobre els tipus de compte, ja que es tracta de si ofereixen els que realment fareu servir.
Tipus de compte de millora:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes IRA tradicionalComptes IRA RèptesComptes de confiançaConts d’estalvi d’interès elevatComptar compte (a partir de setembre de 2019)
Tipus de compte Ellevest:
- Comptes imposables individualsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA Comptes de comptes IRA
Característiques i Accessibilitat
Ellevest i Betterment comparteixen un desbloqueig de funcions premium que proporciona accés a planificadors financers humans. El desbloqueig de prima d'Elveste es basa en el saldo mínim i la taxa de gestió més elevada, mentre que Betterment's només requereix la taxa de gestió més elevada. Betterment també té una opció de pagament única per consultar un planificador, que oscil·la entre els 199 i els 299 dòlars. Els dos assessors de robo permeten obrir un compte amb capital mínim, permetent revisar les funcions i la plataforma amb poc risc abans de decidir quin conjunt de funcions preferiu.
Ellevest:
- Actualitzacions completes: 50.000 dòlars per Premium i 1.000.000 dòlars per a les actualitzacions de Wealth Services ofereixen opcions completes i de gamma alta. Planificació i coaching financer: els clients poden parlar amb planificadors financers certificats en qualsevol moment sobre els plans de Premium i Private Wealth. Inversió centrada en el gènere: El servei d'assessorament està orientat específicament a les necessitats de les inversores dones a totes les edats i nivells d'actius.
Millora:
- Eines de planificació financera gratuïtes: el client potencial aconsegueix una anàlisi gratuïta i completa de totes les inversions actuals abans de finançar un compte.Portfolio i flexibilitat d’objectius: una plataforma madura proporciona recursos de coaching i altres recursos de planificació d’objectius mentre que la interfície del compte admet una impressionant flexibilitat de cartera.: El client pot parlar amb un assessor financer en qualsevol moment de forma gratuïta sobre el pla de primes, que cobra una quota de gestió del 0, 40% en lloc de la quota estàndard del 0, 25%.
Comissions
Betterment i Ellevest tenen estructures de taxa gairebé idèntiques al nivell bàsic, i també es poden comparar les tarifes subjacents del fons borsat (ETF).
Els clients de Betterment paguen una taxa de gestió del 0, 25% a l'any, augmentant fins al 0, 40% pel pla de prima. Betterment ofereix un preu rebaixat per a actius superiors als 2 milions de dòlars, fins a un 0, 15% anual sobre la part superior a 2 milions de dòlars. Els ETF que solen poblar carteres tenen un preu reduït de taxes anuals que oscil·len entre el 0, 07% i el 0, 15%.
Ellevest cobra una quota idèntica del 0, 25%, fins al 0, 50% per al pla Premium, que requereix actius d'almenys 50.000 dòlars. També ofereixen un pla de riquesa privada per a actius superiors als 1.000.000 de dòlars. Els clients no paguen despeses de negociació, sinó que han de pagar comissions de despesa ETF que se situen entre el 0, 06% i el 0, 16% per a les carteres bàsiques i el 0, 18% i el 0, 25% per a carteres "Impacte".
Dipòsit mínim
Ellevest i Betterment no requereixen cap dipòsit mínim, cosa que permet provar els dos serveis sense comprometre's.
- Ellevest: $ 0.00Betterment: 0.00 $
Cartera
El portafoli tradicional Ellevest rastreja les especificacions típiques de Modern Portfolio Theory (MPT) que inclouen:
- Assignació d'actius diversosInversió a llarg termini Portafolis basats en objectius centrats en Risc Recomanacions d'inversió centrades en el gènere Previsions realistes mitjançant simulacions de Montecarlo
Els clients d’Elevest poden triar entre carteres tradicionals o Impact, que s’inverteixen parcialment en ETFs i fons mutus centrats en l’impacte, inclosos iShares MSCI USA ESG Select ETF i el Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Les carteres són controlades i reequilibrades després d’apartar-se de llindars específics per objectius i horitzons. Els algorismes de reequilibri busquen controlar el risc de la cartera en lloc de fer un seguiment de les assignacions d’actius específics, en una variació que no es troba a la majoria dels rivals.
Betterment ofereix cinc tipus de cartera que també es basen en principis MPT i / o temes específics d’inversió:
- Cartera estàndard d’ETFs de borses i borses diversificades a nivell mundial. La cartera socialment responsable es compta amb participacions que puntuen bé els impactes ambientals i socials (nota: pot ser que les inversions no compleixin els requisits estàndard per a aquest tema) La cartera Goldman Sachs Smart Beta que busca superar el mercat. la cartera formada per ETFs BlackRock “Portafoli flexible” construïts a partir de les classes d’actius de la cartera estàndard però ponderades segons les preferències de l’usuari
Els comptes de millora es reequilibren dinàmicament quan es desvien de les assignacions d'objectius previstos. A més, la cartera és més conservadora a mesura que s’acosta la data de destinació, amb l’objectiu de bloquejar els guanys i evitar grans pèrdues. Els clients apreciaran aquesta reassignació automàtica perquè la majoria dels inversors no disposen del temps ni de la dedicació per implementar aquestes tècniques rendibles.
Actius del corredor
Ellevest pobla carteres amb ETF de Vanguard, iShares, Schwab, així com de fons mutus Pax-Ellevate i Access Capital (per a carteres d'Impact). Les carteres de millora contenen ETF de iShares, Vanguard i altres empreses de fons conegudes, però no existeixen accions individuals.
Inversió amb avantatges fiscals
En lloc dels serveis de recollida de pèrdues fiscals, Ellevest aplica una “metodologia de minimització d’impostos” que inclou bons amb eficiència fiscal alhora que reequilibra per maximitzar les pèrdues imposables i minimitzar els guanys imposables. Els comptes imposables per a la millora a tots els nivells de finançament es beneficien d’un servei més tradicional, en què es considera l’impacte de les pèrdues de capital i les regles de venda de rentats abans de la venda de títols.
Seguretat
Els llocs d'Ellevest i Betterment utilitzen el xifratge SSL de 256 bits. Apex Clearing Corp gestiona els fons del client de Betterment, proporcionant accés a una assegurança privada i un excés de seguretat de la Corporació per a la Protecció d’Inversors (SIPC). Ellevest porta una assegurança SIPC i un excés que cobreix fins a 10 milions de dòlars per client. Empremtes dactilars, reconeixement de la cara i autenticació de dos factors estan disponibles a les aplicacions iOS i Android de Betterment, així com a les aplicacions Ellevest iOS.
Servei d'atenció al client
Betterment gaudeix d’una lleugera avantatge en el servei d’atenció al client ja que s’incorpora el xat en directe al lloc web i les aplicacions mòbils perquè els clients hi puguin accedir en qualsevol moment. El servei d’atenció al client està disponible per correu electrònic i telèfon de 9:00 a 18:00 de dilluns a divendres, i per correu electrònic d’11:00 a 18:00 els caps de setmana. Les trucades telefòniques al servei d’atenció al client durant l’horari del mercat van tenir una durada de 2:21 minuts relativament lentes per parlar amb un representant informat.
Ellevest ha suprimit la capacitat de xat en línia i la majoria d’assistència actual es proporciona mitjançant preguntes freqüents o trucant al servei d’atenció al client. Els horaris del servei es mostren de 9:00 a 18:00 de dilluns a divendres i representants informats van respondre ràpidament a diverses trucades durant l'horari del mercat.
La nostra presa
La tria entre Ellevest i Betterment només es basa en la planificació d’objectius, la gestió de la cartera, els serveis de comptes, les tarifes i l’atenció al client en definitiva, a favor del Betterment. Betterment té una configuració de comptes més suau, una configuració d’objectius més sòlida i una excel·lent gestió automatitzada de cartera per un preu molt baix. Tanmateix, Ellevest no es comercialitza per si mateixa com el millor assessor general de tothom. Ellevest dóna la benvinguda a tots els participants, però es dirigeix principalment a les dones. D'altra banda, Ellevest és competitiva amb Betterment i no queda enrere en la majoria de les categories, tot i que encara considerem que les recomanacions de cartera solen ser massa agressives per a inversors majors. Dit això, les dones poden trobar que Ellevest sigui més acollidora i rellevant que Betterment de moltes maneres que no són criteris específics per a les nostres ressenyes. Tanmateix, per a l’inversor mitjà, Betterment ofereix una excel·lent planificació d’objectius i una gestió de cartera superior que Ellevest no pot igualar.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
