Què és un préstec final?
Un préstec final és un tipus específic de préstec a llarg termini que un individu procura pagar un préstec de construcció a curt termini o una altra estructura de finançament provisional. Aquests constructors utilitzen aquests préstecs a curt termini com a finançament inicial per llançar la construcció d'habitatges o altres propietats immobiliàries.
Punts clau
- Els préstecs finals són préstecs a llarg termini destinats a pagar un préstec de construcció a curt termini o una altra forma de finançament provisional. Els préstecs a curt termini, que solen adquirir-se persones que busquen construir les seves cases a mida, solen tenir taxes d'interès elevades. Després que els productes de construcció siguin complets i els constructors refinancin els seus préstecs a curt termini amb préstecs finals, els tipus d'interès baixen precipitadament.. Els préstecs per a la construcció i els préstecs finals sovint estan coembalats per una única font de préstecs, cosa que pot simplificar el procés de sol·licitud de crèdit.
Com funciona un préstec final
Tot i que els préstecs finals poden tenir característiques exclusives d’interès que retarden l’amortització del capital, en algun moment comencen a amortitzar-se. Això difereix dels préstecs per a la construcció o d’altres formes de finançament provisional, que normalment són vehicles només d’interès que requereixen l’amortització completa dels interessos principals i acumulats, només després del desemborsament de fons del préstec final.
Un préstec final pot formar part d’una combinació de la construcció o el préstec final, que permet a un prestatari afrontar només un prestador. Això pot simplificar els tràmits perquè un prestatari només necessita presentar una sol·licitud de crèdit única.
A més, el prestatari generalment ha de pagar només un conjunt de costos de liquidació de préstecs. Però també hi ha desavantatges per fer front a un sol prestador. El major inconvenient d'aquesta forma de comprar únic és que els prestataris no poden buscar el millor acord després que el finançament provisional de la construcció segueixi el seu curs. Tot i que aquest paquet pot incloure termes favorables per a un dels préstecs, rarament presenta taxes baixes per a tots dos.
Els prestamistes consideren que els préstecs per a la construcció són més arriscats que les hipoteques tradicionals, perquè els prestataris tenen més probabilitats de morir, gràcies als elevats tipus d’interès.
Com utilitzen els prestataris els préstecs finals
Els préstecs finals ajuden als prestataris de préstecs de construcció a pagar tot el saldo original, un cop finalitzat el projecte. Es tracta d'un alleujament benvingut, ja que el préstec per a la construcció sol comportar taxes d'interès elevades.
Els préstecs per a la construcció també solen portar els seus propis estrictes espinosos. Per exemple, poden requerir al prestatari que pagui tot el saldo abans de la data d’acabament d’un determinat projecte, o poden obligar el prestatari a designar un determinat percentatge dels seus pagaments cap a interessos.
Els préstecs per a la construcció solen ser contractats per constructors o compradors d'habitatges que busquen construir les seves cases a mida. Un cop finalitzada la construcció, el prestatari pot refinançar el préstec. Els prestataris solen atraure’s a aquest model de finançament perquè el préstec refinançat els allibera de les taxes d’interès sempre elevades associades als préstecs de construcció. Utilitzant un préstec final per pagar el préstec de construcció, el prestatari estalvia diners, en funció de la diferència dels tipus d’interès.
