Un xec rebot no afectarà directament el punt de crèdit. Els bancs no informen de xecs rebotats a les principals oficines de crèdit, de manera que si es torna a "fons insuficients" marcats, no apareixerà al informe de crèdit d'Equifax, Experian o TransUnion, i no perjudicarà la vostra puntuació de crèdit.
Però un xec rebot pot danyar la vostra situació financera i, eventualment, el punt de crèdit, de diverses maneres més.
Punts clau
- Els bancs no informen de xecs rebotats a les agències de crèdit, de manera que escriure un no afectarà directament la vostra puntuació de crèdit. Si no paga un deute a temps perquè el seu xec reboti, aquest pagament podria acabar en el seu informe de crèdit. un xec pot fer-te mal d’altres maneres, com ara que els comerciants es neguessin a acceptar els seus xecs.
Una mala marca amb els bancs
Els bancs tenen l’opció d’informar xecs rebotats a Chex Systems, una agència d’informació de consum per a l’activitat bancària. Aquesta empresa ajuda als bancs a identificar els clients que presenten un risc a causa d'un historial de mala gestió dels seus comptes. La rebuda d’un xec entra dins d’aquesta definició de risc.
Si el banc us informa a Chex Systems, la marca negativa romandrà al vostre registre durant cinc anys. Aquesta marca us podria impedir obrir un nou compte bancari durant aquest període.
Si voleu esbrinar si Chex Systems té alguna informació negativa sobre vosaltres, sol·liciteu un informe de divulgació del consumidor de Chex Systems. En virtut de la Llei federal de notificació de crèdits justos (FCRA), podeu sol·licitar un informe gratuït cada 12 mesos. La informació sobre com sol·licitar el vostre informe està disponible al lloc web de Chex Systems.
De la mateixa manera que es fa amb un informe de crèdit, podeu disputar qualsevol informació que cregueu incorrecte i pot ser que pugueu enviar una declaració per al vostre fitxer presentant la vostra part de la disputa.
Una altra mala marca, amb comerciants
Si escriviu massa xecs rebotats, també podreu evitar que pagueu comerciants mitjançant xec en el futur.
Molts comerciants utilitzen un sistema de verificació anomenat TeleCheck per ajudar-los a determinar si la comprovació d’un client és bona. Si aquest sistema connecta el xec que acabes de presentar del pagament a un historial de xecs no pagats, el comerciant rebutjarà el teu xec i et demanarà una forma de pagament diferent.
Els possibles riscos del vostre punt de crèdit
Un xec rebot pot afectar indirectament la puntuació del vostre crèdit si l’utilitzàveu per pagar un deute a una empresa que informés rutinàriament del vostre historial de pagaments a les agències de crèdit. Inclou pagaments de préstecs hipotecaris i d’estudiants i emissors de targetes de crèdit.
En aquest cas, apareixerà a l'informe de crèdit com un pagament tardà, no un xec rebotat. Si corregiu el problema dins d’un mes des de la data de venciment del pagament, el xec rebut no afectarà la vostra puntuació de crèdit.
De la mateixa manera, si reboteu un xec i no dipositeu prou diners per cobrir-lo, el banc us pot demandar o enviar el vostre compte a una agència de cobrament. L’agència de cobrament podrà informar el seu deute no pagat a les agències de crèdit, perjudicant el seu punt de crèdit. Però si dipositeu prou diners per cobrir el xec rebut, el banc no enviarà el vostre compte a cobraments i el xec rebut no afectarà la vostra puntuació de crèdit.
Els riscos legals d’escriure xecs incorrectes
La gent no sol empresonar-se per escriure el xec puntual. Si ho fessin, la majoria de nosaltres seríem darrere de reixes. Però si us sembla que heu escrit un xec, sabent que no era bo i no cobriu el mal xec i la taxa de descoberta bancària, podríeu tenir problemes reals.
Les lleis varien segons l'estat, però, generalment, escriure un xec defecte pot ser una falta o un delicte, depenent de la mida de la comprovació. En qualsevol dels dos casos, pot comportar temps de presó o multa, o ambdós.
