Taula de continguts
- Fannie Mae Stock
- Fannie Mae Directrius
- Préstecs Fannie Mae
- Sol·licitant una hipoteca Fannie Mae
- Modificacions del préstec
- Fannie Mae HomePath
Fannie Mae (oficialment la Federal National Mortgage Association, o FNMA) és una empresa patrocinada pel govern (GSE) –és a dir, una empresa de comerç públic que opera sota la carta del Congrés– que serveix per estimular la propietat d’habitatges i ampliar la liquiditat dels diners hipotecaris mitjançant crear un mercat secundari. Establerta el 1938 durant la Gran Depressió com a part del New Deal, Fannie Mae canalitza els seus esforços per augmentar la disponibilitat i l’accessibilitat de la propietat d’habitatges per a nord-americans de renda baixa, moderada i mitjana.
Com a participant en el mercat hipotecari secundari, Fannie Mae no crea préstecs ni proporciona hipoteques als prestataris. En canvi, manté els fons destinats als prestadors d’hipoteca (per exemple, les cooperatives de crèdit, els bancs locals i nacionals, els propòsits i altres institucions financeres) mitjançant la compra i garantia d’hipoteques realitzades per aquestes empreses. De fet, és un dels dos més grans compradors d’hipoteques del mercat secundari; l'altre és el seu germà, la Federal Federal Loan Corporation, o Freddie Mac, que també és una empresa patrocinada pel govern creada pel Congrés.
5 trilions de dòlars
L’import que Fannie Mae ha invertit al mercat hipotecari des del 2009
Invertint en el mercat hipotecari, Fannie Mae crea més liquiditat per als prestadors, com ara bancs, atreviments i cooperatives de crèdit, que a la vegada els permet subscriure o finançar més hipoteques. L’entitat estima que ha finançat el mercat amb 5 trilions de dòlars des del 2009, finançant aproximadament sis milions de compres d’habitatges, 14 milions refinançaments i tres milions d’apartaments de lloguer. És el major finançador o patrocinador d’hipoteques a tipus fix de 30 anys als Estats Units
Fannie Mae Stock
Fannie Mae cotitza a la borsa des del 1968. Fins al 2010, cotitzava a la Borsa de Valors de Nova York. Va ser suprimida després de la crisi hipotecària, d'habitatge i financera després que les seves accions es van reduir per sota dels requisits de capital mínims exigits per NYSE. Ara cotitza en venda lliure.
A la darrera meitat del 2008, Fannie Mae i Freddie Mac van ser presos pel govern mitjançant un servei de conservació del Comitè Federal de l'Habitatge. Ambdós van ser rescatats per import de 187, 4 mil milions de dòlars, cosa que els va estalviar del col·lapse. El 2014, Fannie Mae havia reemborsat el govern més que la suma que va rebre.
A l'agost de 2012, els termes que regulen les obligacions de dividend de Fannie Mae van canviar de manera que el Tresor dels Estats Units reclama qualsevol benefici al final de cada trimestre i proporciona capital si hi ha dèficit. Així, tot i que Fannie Mae guanya diners, els seus beneficis es lliuren cada trimestre al govern.
Fannie Mae Directrius
Per tal que un prestamista hipotecari pugui ser avalat per Fannie Mae, ha d’acceptar eludir totes les pràctiques de préstecs de préstec de subpressió poc ètics. Els préstecs subprime, que tenen taxes més elevades que els préstecs de tipus principal, s’ofereixen als prestataris amb un crèdit deficient que es considera un risc més elevat pel prestador.
Les compres i garanties de les hipoteques de Fannie Mae han de complir criteris estrictes. Per exemple, el límit per a un préstec convencional per a una llar unifamiliar el 2020 és de 510.400 euros per a la majoria d’àrees i 765.600 dòlars per a zones d’alt cost, incloses Hawaii i Alaska. L’Agència Federal de Finances per a l’Habitatge (FHFA) estableix aquests límits.
Després de comprar hipoteques al mercat secundari, Fannie Mae les agrupa per formar títols amb garantia hipotecària (MBS). Els MBS són valors avalats per actius garantits per una hipoteca o un grup d’hipoteques. Els títols amb garantia hipotecària de Fannie Mae són adquirits a continuació per institucions, com ara companyies d’assegurances, fons de pensions i bancs d’inversió. Garanteix els pagaments de capital i interessos a la seva MBS.
Fannie Mae també té la seva pròpia cartera, comunament coneguda com una cartera retinguda, que inverteix en valors propis i d’altres institucions en préstecs hipotecaris. Fannie Mae emet el deute, anomenat deute de l'agència, per finançar la seva cartera retinguda.
Punts clau
- L'Associació Federal Hipotecària (FNMA), també coneguda com Fannie Mae, és una empresa patrocinada pel govern (GSE) creada pel Congrés.Fannie Mae no té origen ni dóna hipoteques als propietaris que busquen finançament, però sí que compra i garanteix. a través del mercat hipotecari secundari. Fannie Mae i el seu germà, la Federal Home Loan Mortgage Corporation, o Freddie Mac, són els dos principals compradors d’hipoteques del mercat secundari. Quan inverteixen en hipoteques, Fannie Mae crea més liquiditat per als prestadors, inclosa bancs, atropells i cooperatives de crèdit, cosa que els permet subscriure o finançar més hipoteques. Fannie Mae i Freddie Mac gairebé es van ensorrar durant la crisi financera del 2008, van ser abandonats, posats a la conservació del govern i finalment van pagar els milers de milions que van rebre. per mantenir-se a flota.
Préstecs Fannie Mae
Per obtenir un préstec avalat per Fannie Mae, hauràs de passar per un prestador aprovat. Juntament amb l’evitació de préstecs subprime, esmentats anteriorment, els prestadors han de complir criteris d’elegibilitat i subscripció que garanteixin la qualitat creditícia del finançament.
Les hipoteques comprades i garantides per Fannie Mae s’anomenen préstecs conformes. En general, els préstecs conformes tenen uns tipus d’interès inferiors als que no conformes o jumbo, que normalment no són avalats per Fannie Mae perquè superen els límits de la mida del préstec.
Com sol·licitar una hipoteca rebuda amb Fannie
Quan hagueu trobat un prestamista que pugui acollir-se a un préstec garantit per Fannie Mae, se us guiarà a emplenar una sol·licitud de préstec residencial uniforme. Haureu de reunir i proporcionar informació i documentació financera. Inclou un registre d’ocupació i els vostres ingressos bruts i els estats de seguretat, com ara el formulari W-2 o el formulari 1099. També haureu de proporcionar un total de les vostres obligacions de deutes mensuals, com ara els saldos de les targetes de crèdit. pagaments, pensions alimentàries i ajuts per a nens.
Per ser aprovat per a un préstec avalat per Fannie Mae, és preferible tenir una proporció de deute i renda frontal (DTI) no superior al 28%. Un DTI de primera línia determina la quantitat dels seus ingressos bruts destinats als costos de l'habitatge. Si el vostre DTI és massa alt, podeu fer un pagament inicial més gran, fet que reduirà els vostres costos mensuals. Fannie Mae requereix un abonament mínim del 5% per a una hipoteca de tipus fix, tot i que el 20% normalment és ideal.
Els compradors d'habitatges també han de complir els requisits mínims de crèdit per poder optar a les hipoteques amb Fannie Mae. Per a una llar unifamiliar que és residència principal, cal una puntuació FICO d'almenys 620 per a préstecs a tipus fix i 640 per a hipoteques de tipus ajustable (ARM). Per descomptat, com més bona o més alta sigui la vostra puntuació FICO, més apte és per als tipus d’interès més baixos disponibles.
Modificacions del préstec
Després de la ruptura de la hipoteca, Fannie Mae va començar a centrar-se en les modificacions del préstec. Les modificacions de préstec canvien les condicions d'una hipoteca existent per ajudar els prestataris a evitar que no es produeixin demissions, que acabin en exclusió i, finalment, perdin la seva llar. Les modificacions poden incloure un tipus d’interès més baix i ampliar el termini del préstec, cosa que reduiria els pagaments mensuals. Fannie Mae ha completat més d’1, 5 milions de modificacions de préstecs des del 2009.
Fannie Mae HomePath
Quan es produeixen execucions hipotecàries en hipoteques en les quals Fannie Mae és propietària / inversora o quan s'adquireixen propietats mitjançant escriptures en lloc d'una execució hipotecària o de la falta de propietat, Fannie Mae intenta vendre les propietats de manera puntual per tal de minimitzar els impactes potencials sobre el comunitat. HomePath.com és el lloc web de Fannie Mae, on compradors i inversors d’habitatges poden buscar i fer ofertes sobre aquestes propietats, i HomePath Hipoteca ofereix productes de finançament del comprador per a les propietats. En alguns casos, es pot disposar d’un finançament especial a través de la hipoteca HomePath i la hipoteca de renovació d’HomePath. S'inclouen les contribucions de venedors ampliats per a propietats ocupades pel propietari i les opcions de pagament inferior per a compradors amb propietats múltiples finançades.
HomePath.com ofereix exclusivament propietats que són propietat de Fannie Mae i inclouen cases unifamiliars, cases adossades i condominis. Fannie Mae utilitza professionals immobiliaris locals per preparar, mantenir i llistar els immobles en venda. La majoria dels llistats tenen fotografies, descripcions de propietats i altres detalls, inclosa informació sobre l’escola i el barri. El nombre, el tipus i els preus de venda varien molt segons el mercat, igual que l'estat de les propietats. Tot i que algunes cases estan preparades per a la seva mudança, d’altres necessiten reparacions o fins i tot reformes extenses. Cada propietat es ven en "tal com és".
