Una inversió basada en comissions fa referència a com es compensa un assessor financer, en particular, la capacitat de guanyar una comissió venent un producte. S’oposa a un assessor financer només amb taxes, que no pot acceptar comissions i s’ha de complir en tot moment amb un estàndard de confiança.
Detallar la inversió basada en tarifes
El terme "basat en comissions" s'utilitza sovint per descriure un assessor híbrid o un assessor registrat per doble, que pot cobrar taxes a determinats clients i guanyar comissions mitjançant la venda de productes a altres clients. "Basat en tarifes" és un terme creat per les corredories i la indústria d'assegurances en resposta a l'èxit de la classificació "només per comissions". Els estudis han trobat que els consumidors troben aquesta distinció confusa.
Inversions i clients basats en tarifes
Es considera que els arranjaments "només de tarifa" són millors per al client, ja que no hi ha cap amenaça de conflicte d'interès, però els assessors basats en tarifes poden ser millors per a alguns clients (normalment menys rics) que, d'una altra manera, no podrien Ofereix un assessor només per comissions. Les inversions i els assessors basats en tarifes podrien tenir un incentiu més gran per vendre un producte que els ofereixi la millor comissió en lloc del que és millor per al client, ja que només necessiten complir el nivell d’aptitud menys estricte. Els assessors basats en tarifes han de revelar com se’ls compensa a causa del perill moral inherent del model basat en la comissió.
Preguntes per fer a un assessor basat en tarifes
Els clients que estiguessin ben servits es farien les preguntes següents per assegurar-se exactament del que haurien d’esperar d’un assessor basat en tarifes:
- Quines són les vostres qualificacions professionals i quins coneixements teniu en relació amb la impartició d'assessorament financer? Quina és la vostra experiència? Com es paga? (comissions, comissions o una combinació d’ambdós) Adheriu a un estàndard de confiança? Per què em recomaneu aquest producte? Per què és adequat per a mi?
Inversions i assessors basats en tarifes
L'atractiu per oferir inversions basades en comissions té a veure amb la flexibilitat que ofereixen els assessors financers, així com amb la possible creació d'ingressos sostenibles mitjançant comissions recurrents. Els permet continuar donant servei als clients que prefereixen complir amb el model de comissió (que sovint suposa una part important dels ingressos d’un assessor) i seguir utilitzant productes familiars, provats i certs. Això és especialment cert per als assessors que vulguin deixar el seu estat de broker per passar a un model RIA autònom. En aquest cas, es perden les comissions de finalització importants. Aquesta consideració és especialment destacable, ja que continuen creixent les files dels assessors híbrids.
