Què és la Llei de responsabilitat financera?
La llei de responsabilitat financera és una regulació que exigeix que una persona o empresa demostri que és capaç de pagar els danys derivats d’un accident. Els 50 estats tenen lleis de responsabilitat financera. Una llei de responsabilitat financera no exigeix específicament que l’individu tingui cobertura d’assegurança. En canvi, la llei exigeix que l’individu o l’empresa puguin demostrar la capacitat financera de pagar l’import total dels danys, encara que no en facin falta. Aquest tipus de llei s’associa més freqüentment als automòbils.
Punts clau
- Les lleis de responsabilitat financera requereixen la prova que un individu té prou diners o actius per pagar els danys que pugui causar, normalment en un accident d'automòbil. Aquestes lleis són específiques per l’estat, de manera que poden variar segons el lloc on viviu. La majoria d’assegurances d’auto asseguren una cobertura suficient per satisfer els requisits de les lleis de responsabilitat financera, de manera que mantenir fins i tot la quantitat mínima de cobertura us pot protegir de violar-les. L’incompliment d’aquesta llei pot comportar sancions com ara multes monetàries, suspensió del permís de conduir i suspensió del registre del vehicle.
Com funciona la Llei de responsabilitat financera
Existeixen lleis de responsabilitat financera perquè no tots els estats tenen una llei d'assegurances obligatòries. Nova Hampshire i Virgínia, per exemple, són dos Estats als Estats Units que legalment no exigeixen que els conductors mantinguin almenys la quantitat mínima de cobertura de l’assegurança automàtica com ho fan altres estats. En els casos en què s’ha produït un accident i la persona culpable no tingui cobertura d’assegurança, les lleis de responsabilitat financera impedeixen que la càrrega recaigui íntegrament sobre la persona que no sigui culpable.
Molts estats consideren que una persona amb una pòlissa d’assegurança compleix amb una llei de responsabilitat financera. Això és degut a que la majoria de les assegurances tenen una cobertura mínima que compleix els estàndards estatals.
Depenent de l’estat, una fiança de seguretat pot servir d’alternativa a la cobertura d’assegurança per satisfer les lleis de responsabilitat financera. Alguns estats tindran un dipòsit en efectiu del propietari del vehicle en lloc de requerir una assegurança. Una empresa que mantingui una flota de vehicles operats per empleats pot ser autoritzada per assegurar-se per complir les lleis de responsabilitat financera. L’opció d’autoassegurança normalment no es posa a disposició de les persones.
A Virgínia, és possible que una persona pagui una taxa no assegurada de 500 vehicles durant el registre del vehicle. Això no elimina la responsabilitat financera del propietari si hi ha un accident amb el vehicle. Tampoc els proporciona cap forma de cobertura d’assegurança. La tarifa de vehicles de motor no assegurada de Virginia és vàlida durant 12 mesos.
En estats com Nova Hampshire i Virgínia que no requereixen mínims d’assegurança automàtica per llei, sovint hi ha altres despeses que substitueixen aquests estalvis, com ara la responsabilitat de cobrir danys en accident o el requisit de pagar a l’estat 500 dòlars anuals, respectivament..
Requisits per a les lleis de responsabilitat financera
Les autoritats poden demanar proves de compliment de les lleis de responsabilitat financera per diversos motius. La policia pot ser requerida després de produir-se un accident, per part de la policia durant les parades de trànsit no relacionades amb accidents, quan es registrava un vehicle i quan es demana la reincorporació del permís de conduir que va ser revocat o suspès.
Si no s’evidencia el compliment de la llei pot comportar sancions com ara multes a l’operador del vehicle, la suspensió de la llicència d’operador i la suspensió del registre del vehicle. Això també pot afectar els futurs intents de contractar una assegurança d'automòbil. Les asseguradores poden augmentar les tarifes que cobren a una persona que no compleix les lleis de responsabilitat financera i fins i tot pot ser difícil trobar una empresa que ofereixi cobertura totalment.
La manca de compliment d’aquestes lleis pot posar en risc altres actius, com ara un habitatge, si el propietari del vehicle no té els recursos financers per pagar els danys i perjudicis derivats d’accidents dels quals es responsabilitza.
