Què és un certificat de dipòsit a tarifa fixa?
Un certificat de dipòsit de tipus fix (CD) és un instrument d’inversió que té un tipus d’interès fixat durant tot el seu termini. Els CD generalment ofereixen termes en increments de tres mesos fins a un any, i després passen a termes de dos anys, tres anys i cinc anys. Com més llarg sigui el termini del CD de tipus fix, més elevat és el tipus d'interès fix. Els grans i petits bancs minoristes ofereixen CDs de tarifa fixa.
Punts clau
- Un certificat de dipòsit de tipus fix (CD) és un instrument d'inversió amb un tipus d'interès fixat durant tot el seu termini. En el moment del venciment del CD, els titulars poden retirar la totalitat de l'import o arrossegar-los a un altre CD. Els CD de tipus fix a llarg termini paguen taxes d'interès més elevades i hi ha una penalització per la retirada anticipada de fons d'un CD. Els CD de tipus a diferència dels CD de tipus variable perquè el seu tipus d’interès es manté fix.
Comprensió d'un certificat de dipòsit a tipus fix
Els estalviadors conservadors amb les seves inversions se senten atrets pels CD de tipus fix, que els donen fluxos d’ingressos coneguts fins al venciment. A més, atès que els CDs estan garantits per la Federal Trust Insurance Corporation (FDIC) fins a 250.000 dòlars (per titular de compte, per emissor), els inversors que dipositen els seus diners en aquests instruments se senten còmodes quant a la seguretat del valor de l’actiu. Els CD de tipus fix pot no pagar tants interessos que altres títols de renda fixa, però els estalviadors conservadors accepten la compensació d’interès menor i menor risc de capital.
Normalment hi ha una penalització per retirada anticipada de fons del CD, de manera que gairebé sempre un titular de CD deixa els diners a l'instrument fins que madura. En arribar al venciment, depenent de les necessitats financeres de l’individu, ell o ella podran arrossegar el CD madurat a un altre. El nou tipus fix, però, probablement serà diferent del que acaba de madurar. L’entorn general de tipus d’interès de l’economia determina com s’estableixen els CD de tipus fix mitjançant els bancs emissors.
CD de velocitat fixa i CD de velocitat variable
Un CD de tipus variable té un termini fix com el CD de tipus fix, però els pagaments d’interès poden fluctuar, ja que la taxa del CD està lligada a un determinat índex com l’índex de tipus principal, l’índex de preus al consumidor o el tipus de factura del tresor. La quantitat pagada es basa en una diferència percentual entre el valor índex inicial i el valor final de l'índex. Un inversor en un CD de tipus variable és menys invers al risc que un comprador de CD de tipus fix i l’individu, posant diners en un CD de tipus variable, pot expressar la seva creença que els tipus d’interès de l’economia augmentaran a llarg termini. del CD. Si tenen raó, hauran guanyat més interès que si compraven un CD de tipus fix.
Exemple de CDs de tarifa fixa
Un banc ofereix un CD de tipus fix que garanteix rendiments del tipus d'interès del 5%. El termini del CD és de sis mesos. Tatiana inverteix 1.000 dòlars en el CD. Després de sis mesos, té l’opció de retirar els 1.050 dòlars a causa d’ella o enrotllar-la a un altre CD. Escull aquesta darrera opció i, al cap d'un any, retira 1.100 dòlars al venciment. La seva amiga, Marc, també ha invertit 1.000 dòlars en el mateix CD, però es veu obligada a retirar-se la totalitat de la quantitat després de tres mesos a causa d'una emergència familiar. La pena per retirada anticipada és d’interès de tres mesos. Marc paga una pena de 12, 50 dòlars per la retirada anticipada.
