En general, la gent gaudeix d’un gran confort en permanència i regularitat. Ningú es casarà esperant no divorciar-se més que van a Egipte esperant veure les piràmides esfondrar-se a la sorra. Tot i això, les piràmides estan erosionant i els índexs de divorci han augmentat constantment.
Malauradament, encara s’espera que els índexs de divorci puguin augmentar i no tenen l’ajut d’un projecte de restauració de piràmide per controlar els danys. Quan es produeix un divorci, té un efecte impactant en totes les àrees de la vida d’una persona, inclosa la seva estabilitat financera. Aquest article tractarà sobre com passar per un divorci mantenint les finances de la millor forma possible. Tot i això, no cobreix com afecta el divorci a la planificació de la jubilació. (Per obtenir informació sobre el divorci i la planificació de la jubilació, vegeu Obtenir divorci? Comprendre les regles de la divisió del patrimoni .)
Tutoria: Fonaments de pressupostos
Divorci i deute Una de les coses més difícils d’un divorci és decidir qui obté què. Els cònjuges tenen una inversió financera i emocional en tot, des de la casa fins a la col·lecció de segells que mantenien junts. Les persones que es troben en procés de divorci no solen sentir-se excessivament caritatives cap al seu aviat ex-cònjuge, per la qual cosa la seva principal preocupació és que obtinguin el que consideren que mereixen. És per això que les parelles solen centrar-se en qui obté actius i en com es dividirà els ingressos futurs si es passen per alt deutes i préstecs.
És millor resoldre aquestes coses de manera ràpida i neta per evitar que els advocats intervinguin i arrosseguin el procés considerablement, cosa que es pot reduir tant a nivell econòmic com emocional.
Mediació de divorci Per evitar que els vostres advocats intervinguin, heu de recordar que el litigi continuat no és fàcil ni per a vosaltres ni per a la vostra butxaca. Sovint, les parelles que participen en batalles judicials perllongades troben que els objectes de contenció sovint valen menys que la tensió emocional i financera de continuar escorcollant-se mútuament a través d’advocats. Per a la majoria de la gent, alguna forma de mediació seria ideal. D’aquesta manera no es tracta d’un cas o d’un altre que hagi de ser la persona més gran o les dues persones que lluiten contra les ungles i les dents, sinó un procés d’acord aconseguit sota la supervisió d’un tercer imparcial.
En molts casos, la mediació pot estalviar molts diners a les parelles divorciades. Per exemple, quan es tracta de la vostra residència, se sol vendre millor (emocionalment i econòmicament) i dividir els diners en efectiu. Amb inversions, però, és avantatjós si es poden signar en lloc de liquidar-les i passar diners. Si us veuen obligats a vendre inversions compartides per ordre judicial, perdreu diners en taxes i impostos. En canvi, és millor si vostè i el seu cònjuge es poden posar d’acord mitjançant la mediació per signar les porcions de la cartera. D’aquesta manera podeu evitar els honoraris i les càrregues fiscals que venen amb la venda. (Determineu com es dividiran els actius abans de casar-vos amb un acord prenupcial. Més informació sobre ells en el matrimoni, el divorci i la línia puntejada .)
La conseqüència d'un divorci El fet desgraciat és que, un cop establerts els termes del divorci, seràs més pobre del que era durant el matrimoni. L’inconvenient és que sabreu exactament on us situeu financerament i què heu de fer per tornar al bon camí
El primer que cal fer és avaluar el que queda i assegurar-nos que tot està realment acabat. Assegureu-vos que:
- Cancel·la qualsevol compte conjunt. Canvieu qualsevol targeta de crèdit conjunta. Canvieu els termes de l’assegurança de vida i qualsevol altra pòlissa.
Reconstrucció després de la ruptura En la majoria dels casos, ambdues parts d’un divorci han de treballar després d’un divorci només per aconseguir que s’acabi. Encara que fossis parella de renda doble, ja no teniu l’avantatge d’una sola residència amb costos compartits. Totes les despeses i utilitats esdevenen les vostres i les vostres soles. El millor mètode de supervivència és disminuir el vostre estil de vida. Per a alguns, això significa només un apartament més petit o unes vacances més modestes, però per a molts, i en particular per als cònjuges que treballaven a casa, mentre que l’altra meitat era el principal guanyador, això pot comportar un canvi significatiu.
Aquesta disminució de l'estil de vida es pot fer més agradable si teniu un pla bàsic per treballar amb la vostra còpia de seguretat. Ja no podreu dependre de ningú més per ajudar a organitzar les vostres finances, de manera que hauràs de planificar el vostre pressupost, estalvi i inversions per si mateix. Si no éreu el principal guanyador, teniu dos reptes per davant: compensar els ingressos perduts i reconstruir el vostre crèdit. Tot i que el crèdit que va gaudir com a parella pot ser bo, un divorci pot danyar el crèdit individual de les dues parts. És per això que la majoria de la gent es troba llogant durant dos o tres anys després d’un divorci. Si no teniu antecedents d’ingressos regulars i una qualificació creditícia digna, és difícil obtenir una hipoteca. (Per obtenir més informació sobre com recuperar les vostres finances, vegeu La bellesa del pressupost , la Guia d'Indiana Jones per obtenir endavant i les hipoteques: quant podeu afegir? )
És fonamental que pagueu el deute restant del vostre matrimoni. Tot i que es liquiden tots els deutes, algunes parelles surten d’un matrimoni incapaç de poder acollir-se a una targeta de crèdit. Afortunadament, hi ha menors tipus de deutes del consumidor, targetes de crèdit i préstecs senzills que us ajudaran a començar una nova història de crèdit. Pagar-los amb diligència us farà tornar als llibres bons abans del que penseu. L’important és que els pagueu a temps i, tan aviat com vulgueu, aneu a vehicles de crèdit millors a mesura que millori la vostra qualificació creditícia. (Seguiu llegint sobre el crèdit a La importància de la vostra qualificació de crèdit i entendre els interessos de la targeta de crèdit .)
Conclusió Un dels pocs avantatges de divorciar-se és que és capaç de modificar dràsticament els vostres hàbits de despesa i estil de vida. Aprofiteu aquest moment per aprofitar les vostres finances personals i aconseguir que el vostre pressupost es concreta. Com més amigable sigui la liquidació de divorci entre la vostra parella i el cònjuge, menys danys tindreu per reparar en la vostra situació financera general. Per molt difícil que sigui, la millor manera de mantenir les vostres finances intactes és acomiadar la vostra relació amb la mateixa gràcia que la vau començar.
