Què és l’activitat perillosa?
L’activitat perillosa fa referència a un exercici lúdic que la pòlissa d’assegurança de vida o de discapacitat considera d’alt risc. Les activitats no solen estar cobertes per l’assegurança, ja que comporten un potencial augmentat de lesions o pèrdues. Les activitats perilloses inclouen el submarinisme, saltar a base, planar, conduir cotxes de cursa, volar un avió, passejar a cavall, salts de paracaigudisme, parasailing i tot terreny. A més, alguns treballs formen part d'aquesta categoria, com ara obres de construcció, tala, pilots d'avió, treballador de plataformes marítimes, pescador marítim, treballadors de l'acer estructural i mineria subterrània.
Si un hobby entra dins de la definició d’activitat perillosa d’una companyia d’assegurances, pot ser que el prenedor no pugui adquirir un pla d’assegurança de vida o de discapacitat. O bé, poden pagar una prima més alta perquè l’asseguradora considera l’acció d’un risc més elevat. Una altra possibilitat és que l’asseguradora emeti una pòlissa, però exclourà explícitament de la cobertura les activitats perilloses. La pòlissa d’assegurança no pagarà beneficis per mort o incapacitat per un perill designat, però continuarà proporcionant avantatges per a altres accidents i esdeveniments coberts.
Punts clau
- L’activitat perillosa és una afició o activitat que una pòlissa d’assegurança considera d’alt risc. Aquests tipus d’activitats normalment no estan incloses per les assegurances de vida normal o d’assegurança d’invalidesa a causa d’un augment del risc de lesions o pèrdues. Les activitats poden adoptar la forma d’un hobby o ser una línia d’ocupació particular. La cobertura d'Activitats d'Aventura és un pilot d'assegurances que requereix una prima addicional per proporcionar cobertura per a un hobby o feina de gran risc.
No divulgació d’activitat perillosa
Alguns titulars poden ometre una afició perillosa o treballar en la seva sol·licitud d'assegurança per obtenir l'aprovació. No ser verídic en una sol·licitud d’assegurança és un frau, anomenat no divulgació. La Llei de contractes d’assegurança de 1984 feia que era un deure divulgar tota la informació que pugui ser raonablement rellevant per a les decisions finals de l’asseguradora.
El proveïdor d’assegurances té accions correctores que pot emprendre si s’assabenta que el sol·licitant va mentir a la sol·licitud de cobertura. Durant el procés de subscripció, l’asseguradora revisarà els registres mèdics i la cobertura de l’assegurança passada, assenyalant les lesions causades per activitats perilloses. L’asseguradora pot denegar la sol·licitud o ajustar la pòlissa i el pagament de la prima per reflectir els perills coberts. Quan l’asseguradora s’assabenta d’empreses perilloses no divulgades després d’haver redactat una pòlissa, pot exigir el pagament enrere de les primes ajustades, limitar el pagament de la prestació per defunció o desmembrament o fins i tot cancel·lar la pòlissa d’assegurança en el seu conjunt.
És fonamental comprendre que no tots els proveïdors d’assegurances consideren perilloses les mateixes activitats. A més, la participació puntual en una activitat perillosa, com ara anar a submarinisme per primera vegada en vacances, no us classificarà necessàriament com a sol·licitant d’alt risc.
Cobertura alternativa d’activitat perillosa
Algunes companyies d’assegurances de viatges i esports treballen amb entusiastes d’esports extrems i viatgers d’aventura oferint cobertura d’activitats d’aventura. Aquesta assegurança no és l’assegurança de viatge estàndard que protegeix de l’equipatge perdut, vols cancel·lats i emergències mèdiques. El disseny de l’assegurança d’Activitats d’aventura s’adreça específicament a les necessitats d’aquells amb exercicis o estils de vida més extrems. Sovint es presenta en forma de renúncia a l’exclusió, ja que la majoria dels plans d’assegurances de viatge exclouen la cobertura d’activitats aventureres i esports perillosos.
Una de les activitats perilloses que de vegades aconsegueix evitar l’exclusió és el submarinisme, segons el nivell d’educació i l’experiència dels participants. Més concretament, algunes asseguradores ofereixen plans en què els submarinistes que són Associació Professional d’Instructors de Submarinisme (PADI) o Associació Nacional d’Instructors Submarins (NAUI) reben cobertura en el pla base sense necessitat d’un motor addicional i, per tant, costos addicionals. La majoria d’altres activitats d’aventura necessitarien un ciclista addicional amb suplement.
Exemple del món real
Segons IndianExpress.com, el 2015, el tribunal del conflicte del consum de districte del sud de Bombai va confirmar una sentència durant una crida de Nagin Parekh. El tribunal va sentir una denúncia que el senyor Parekh va presentar contra un proveïdor d’assegurances que va negar cobertura per un accident que va tenir durant un viatge en globus el 2012.
Parekh estava en un vol amb globus aerostàtic organitzat quan el globus va perdre de sobte l’altitud. La cistella del globus va aterrar aproximadament i el pilot i copilot van saltar. Abans que es pogués assegurar la cistella, els vaixells de globus es van aixecar a l'aire, portant Parekh i altres aventurers a l'altura. El globus va caure de nou al terra, més violentament aquesta segona vegada, i Parekh va patir ferides a les dues cames i va rebre tractament per als ossos fracturats.
L’assegurança de Parekh va denegar la cobertura mèdica i la discapacitat i va rebutjar la seva demanda de reemborsament. La companyia va declarar que "el que va anar a la travessia ho va fer amb" autocàrrec ", que va declarar el tribunal d'apel·lació. El tribunal va dictaminar que" la conducció en globus d'aire calent sempre comporta un risc de vida elevat i és de naturalesa perillosa ".
