Què és l'assegurança dels propietaris?
L’assegurança de propietaris és una forma d’assegurança de propietat que cobreix les pèrdues i els danys causats a la residència d’un individu, juntament amb els mobles i altres béns de la llar. L’assegurança de propietaris també proporciona cobertura de responsabilitat contra accidents a la llar o a la propietat.
Punts clau
- L’assegurança dels propietaris d’habitatges és una forma d’assegurança de propietat que cobreix les pèrdues i els danys causats a la casa i als actius de la casa. La pòlissa sol tractar danys interiors, danys exteriors, pèrdues o danys en béns personals i lesions que es produeixen durant la propietat. Tots els propietaris d’assegurances tenen un límit de responsabilitat, que determina la quantitat de cobertura que l’assegurat hauria de produir un incident lamentable. L’assegurança de propietaris no s’ha de confondre amb la garantia d’habitatge ni amb l’assegurança hipotecària.
Comprendre l'assegurança dels propietaris
Una pòlissa d'assegurança dels propietaris sol cobrir quatre tipus d'incidents en la propietat assegurada: danys interiors, danys exteriors, pèrdues o danys en béns o objectes personals i lesions que es produeixen a la propietat. Quan es faci una reclamació sobre algun d'aquests incidents, el propietari haurà de pagar una franquícia, que és, efectivament, els costos de butxaca per a l'assegurat.
Per exemple, diguem que es fa una reclamació a l’asseguradora per danys d’aigua interiors que hi ha hagut en un habitatge. El cost per recuperar la propietat a condicions habitables s’estima que un ajustador de reclamacions serà de 10.000 dòlars. Si la reclamació s’aprova, s’informa al propietari de l’import de la seva deduïble, per exemple 4.000 dòlars, segons l’acord de contractació contractat. La companyia d’assegurances emetrà un pagament de l’excés de cost, en aquest cas, de 6.000 dòlars. Com més gran sigui el deduïble d’un contracte d’assegurança, més baixa és la prima mensual o anual de la pòlissa d’assegurança dels propietaris.
Tota pòlissa d’assegurança de propietaris té un límit de responsabilitat, que determina la quantitat de cobertura que té l’assegurat en cas que es produeixi un incident desafortunat. Els límits estàndard solen establir-se en 100.000 dòlars, però el prenedor pot optar per un límit superior. En cas que es faci una reclamació, el límit de responsabilitat estipula el percentatge de l’import de la cobertura que suposaria la substitució o reparació de danys a les estructures de propietat, objectes personals i costos de viure en un altre lloc mentre es treballa la propietat.
Els actes de guerra o actes de Déu, com terratrèmols o inundacions, normalment estan exclosos de les pòlisses d'assegurança dels propietaris. Un propietari que viu en una zona propensa a aquests desastres naturals pot necessitar obtenir una cobertura especial per assegurar la seva propietat d’inundacions o terratrèmols. Tot i això, la majoria d’assegurances bàsiques dels propietaris d’habitatges cobreixen esdeveniments com huracans i tornados.
Assegurança de la llar
Propietaris d’assegurances i hipoteques
En el moment de sol·licitar una hipoteca, el propietari està obligat a proporcionar una prova d’assegurança sobre la propietat abans que l’entitat financera presti cap fons. L'assegurança immobiliària pot ser adquirida per separat o pel banc de préstecs. Els propietaris que prefereixen obtenir una pòlissa d’assegurança poden comparar diverses ofertes i triar el pla que millor s’adapti a les seves necessitats. Si el propietari no té els seus béns coberts per pèrdues o danys, el banc en pot obtenir una per un suplement.
Els pagaments efectuats cap a una pòlissa d’assegurança dels propietaris se solen incloure en els pagaments mensuals de la hipoteca del propietari. El banc de préstecs que rep el pagament destina la part de la cobertura de l’assegurança a un compte de neteja. Una vegada que es vengui la factura de l’assegurança, l’import que es deu es liquida d’aquest compte de fideïcomís.
Assegurança dels propietaris d’habitatges contra garantia d’habitatges
Si bé els termes semblen similars, l’assegurança dels propietaris és diferent de la garantia de l’habitatge. Una garantia per a la llar és un contracte que es preveu reparar o substituir sistemes i electrodomèstics com forns, escalfadors d’aigua, rentadores / assecadores i piscines. Aquests contractes solen caducar al cap d’un determinat període de temps, generalment de 12 mesos, i no són obligatoris a comprar un propietari per poder obtenir una hipoteca. Una garantia per a la llar cobreix problemes i problemes derivats d’un mal manteniment o d’un inevitable desgast dels articles, situacions en què no s’aplica l’assegurança dels propietaris d’habitatges.
Propietaris d'assegurança davant d'assegurança hipotecària
Una pòlissa d’assegurança dels propietaris també difereix de l’assegurança hipotecària. L'assegurança hipotecària sol ser requerida pel banc o companyia hipotecària per als compradors d'habitatges que paguen menys del 20% del cost de l'immoble; l’Administració de la llar federal també ho requereix dels que contracten un préstec FHA. Es tracta d’una tarifa addicional que es pot determinar en els pagaments hipotecaris regulars o que es pot cobrar un import únic quan es publica la hipoteca.
L’assegurança hipotecària cobreix el prestador per assumir el risc addicional d’un comprador d’habitatge que no compleix els requisits habituals d’hipoteca. Si el comprador hagués de morir en els pagaments, l’assegurança hipotecària compensaria. Bàsicament, mentre que ambdues tracten de residències, l’assegurança de propietaris protegeix el propietari i l’assegurança hipotecària protegeix el prestador d’hipoteca.
