Per a les persones que tenen una cartera de valor d'un milió de dòlars o més, la diversificació d'aquestes inversions és un aspecte clau per mantenir i créixer la riquesa.
Una vegada que hàgiu arribat a un nivell d'actiu determinat, pot ser difícil gestionar les vostres inversions sense preocupar-vos que explotareu els vostres diners en metàl·lic. L’ús d’una varietat de mètodes de diversificació per protegir la vostra cartera contra el mercat és una de les millors maneres de preservar l’estalvi de jubilació.
Gestioneu el vostre portafoli com qualsevol altre
"Una cartera diversificada de milions de dòlars s'ha de diversificar igual que una cartera de 100.000 dòlars", va dir el director general de Finances i Flip Flops, del CFP, Daniel Zajac. "El valor del compte no hauria de ser important."
La manera de gestionar correctament la vostra cartera, ja sigui amb 1.000.000 dòlars o només 10.000 dòlars, és avaluant de forma reflexiva les vostres inversions, calculant quina mena de diversificació necessiteu i no reaccionant ràpidament davant problemes a curt termini.
Per descomptat, com més hagi invertit, més gran serà el vostre cop d’èxit si passa alguna cosa al mercat. Trobar-se amb un assessor financer especialitzat en carteres de milions de dòlars pot ajudar-vos a identificar les vostres àrees febles i a trobar inversions per equilibrar els vostres actius adequadament. Això també us ajudarà en el futur a mesura que la vostra cartera continuï ampliant-se.
Penseu en alternativa a diversificar
Una de les millors maneres de diversificar-se és triar inversions amb una correlació baixa entre elles. D’aquesta manera, sempre estareu protegits si el mercat disminueix perquè les vostres inversions no es comportaran de la mateixa manera.
"Algunes classes d'actius es comporten de manera diferent en diferents condicions del mercat, i una combinació d'actius amb una correlació baixa entre sí pot millorar la capacitat d'una cartera per mitigar la crisi del mercat", va dir el conseller delegat i fundador Sang Lee de DarcMatter. "Incorporar alternatives com el capital de risc, el capital privat, els fons de cobertura i els productes de renda fixa s'ha convertit en una tècnica de diversificació prevalent entre inversors institucionals i individuals que busquen millorar els perfils de rendibilitat del risc de les seves carteres respectives."
Lee diu que aquest tipus d’inversions alternatives tenen una correlació baixa amb accions i bons que formen una cartera típica.
Diversifiqueu en funció de les vostres causes socials
El director general de The Investment Connection, CFP, Andrew Novick, va dir que algunes persones opten per diversificar-se no en funció del tipus d'inversions que estiguin comprant, sinó del que aquestes empreses representin a l'inversor. Generalment s’anomenen mandats d’inversió socialment responsables. Generalment, inclouen promoure valors com l’ambientalisme, la sostenibilitat, la participació de la comunitat i molt més. Igual que donar a una entitat benèfica, aquestes opcions representen triar ajudar les empreses que els seus valors s’ajusten als seus. A més, no heu de renunciar a devolucions ni a la seguretat per donar suport a les vostres causes preferides.
"Els exemples inclouen evitar empreses involucrades en l'alcohol, tabac, jocs d'atzar, pornografia i producció d'armes alhora que afavoreixen les empreses que donen servei a comunitats de baixos ingressos i desfavorits, administren tecnologia neta, generen llocs de treball i introdueixen productes que obtindran beneficis per a la comunitat i el medi ambient", va dir Novick.
La línia de fons
Si us preocupa que la vostra cartera robusta s’assembli a un budell de vainilla en lloc d’un bunyol esmerilat rosat amb ruixades, augmentar la diversificació és la millor manera de protegir-lo. Si utilitzeu diverses estratègies per tocar diferents classes d’actius, és possible que us protegiu contra la volatilitat i la imprevisibilitat del mercat.
