Premis Robo-Advisor 2019
M1 Finance va guanyar premis en les següents categories:
M1 Finance ofereix una combinació única d’inversions automatitzades amb un alt nivell de personalització, permetent als clients crear una cartera adaptada a les seves especificacions exactes. Podeu crear carteres que continguin ETFs de baix cost o utilitzin accions individuals o totes dues. El client objectiu de M1 té un focus i experiència a llarg termini amb l’ús d’una corredoria tradicional en línia per invertir en accions i ETFs. M1 ofereix a aquests clients potencials una alternativa de baix cost que permet transaccions amb accions fraccionades i una gran quantitat de control sobre el contingut de la cartera. Aquesta és la diferència clau entre M1 i moltes altres ofertes, ja que sovint estàs cedint gran part del control a canvi dels serveis de gestió de cartera.
Amb M1, podeu triar un dels més de 80 portafolis experts o crear el vostre propi. També podeu crear pastissos –el nom de M1 per als gràfics circulars que mostren barreges d’actius en una cartera– fets d’altres pastissos i mantenir-los tots equilibrats a les vostres especificacions. En general, M1 ofereix una plataforma molt flexible que inclou projectors d’equips i ETF per ajudar a la selecció d’inversions. Aquest tipus d’eines i l’enfocament que hi ha al darrere són encara rares en el món assessor.
Pros
-
Podeu negociar accions fraccionades perquè sigueu completament invertits
-
No hi ha comissions de negociació ni taxes de gestió d’actius
-
Construcció de cartera flexible, que inclou més de 80 carteres "expertes" que podeu seguir
-
El quadre de comandament il·lustra la composició actual del vostre portafoli
-
També podeu fer comandes individuals de stock / ETF
-
Transparència sobre com genera ingressos ja que no cobra cap comissió de gestió
Contres
-
La manera en què es col·loquen les operacions elimina el control de les transaccions
-
Els càrrecs amb menys de 20 dòlars i sense activitat comercial durant 90 dies cobren una quota
-
No hi ha cap capacitat de xat en línia
-
M1 no utilitza assessors financers
-
La plataforma ofereix molt poca ajuda per establir objectius financers
-
No podeu consolidar els comptes externs amb finalitats de planificació
Configuració del compte
4.3L’obertura d’un compte amb M1 Finance és senzill i senzill. Introduïu la vostra adreça de correu electrònic i la vostra contrasenya escollida i us portarà a una funció de creació de pastissos. A M1 no hi ha cap qüestionari d’avaluació de riscos.
Arribats a aquest punt, podeu crear el vostre propi pastís o escollir-ne un format per ETF o accions individuals. Els piquets experts es mostren a la part inferior de la pantalla. Escolliu tres articles i, a continuació, podeu personalitzar les "llesques" a la pantalla següent. Aquest primer pastís s’estalvia per si voleu utilitzar-lo per invertir, però es troba principalment com a tutorial per mostrar-vos com funciona el lloc.
Després d’haver practicat la personalització d’un pastís, introduïu les vostres dades personals i enllaçeu un compte bancari. M1 ofereix comptes conjunts individuals, IRA i comptes de confiança.
Configuració dels objectius
2.4La definició i el seguiment d’objectius que constitueixen el nucli d’alguns altres consultoris robo són molt absents a M1 Finance. Això passa perquè M1 no es marca com a servei d'assessorament. M1 és en realitat una plataforma d'inversió automatitzada dissenyada per tenir cura de la gestió contínua de la cartera que creeu. Es tracta d’una plataforma d’inversió do-it-yourself i espera que sapigueu què feu i per què. Com a tal, M1 no té moltes eines per establir objectius més enllà de diverses dotzenes d'articles sobre l'estalvi de jubilació. Els diners no es “bucket” per a objectius específics diferents del final del creixement global dels seus actius. Això serà important per als inversors que s'esperen més a la mà, però els inversors intermedis podran acollir la falta de distraccions en el camí de creació real de cartera.
Serveis de comptes
5Els serveis de comptes de M1 dins del servei de corredoria són sòlids i sembla que l'empresa s'ha compromès a créixer amb el pas del temps. La configuració dels vostres dipòsits automàtics forma part del procés inicial de configuració del compte i es pot editar sempre que vulgueu. M1 va afegir una nova pestanya al seu lloc i aplicacions, amb l’etiqueta Transfer, que ofereix un lloc únic per al moviment d’efectiu, ja sigui dins de la mateixa M1 o cap a o des de comptes externs.
Es permeten préstecs de marge i l'emprunt M1 us permet prestar fins a un 35% del valor del vostre compte (mida mínima del compte: 10.000 dòlars) a un interès del 4, 00% per a propòsits no inversors. El límit habitual del préstec de marge és del 50% del valor del compte, però M1 ha optat per ser més conservador amb els seus préstecs per evitar les trucades de marge. També podeu realitzar operacions per a accions individuals o ETF durant la finestra de negociació diària. Actualment, M1 no té la capacitat de consolidar els comptes externs.
M1 Finance s’està expandint per oferir un banc digital integrat juntament amb el seu servei d’inversions. M1 Spend, un servei que es llançarà a finals d'aquest any, envia els vostres diners en excés a un compte que paga l'1, 5% anual. Inclou una targeta de dèbit que guanya un 1% de devolució de compres a les compres. M1 Finance també té una oferta premium, que actualment té un preu de 100 dòlars per al primer any, que inclou oportunitats de negociació addicionals, taxes d'interès més baixes dels préstecs mitjançant l'emprunt M1 i taxes d'interès més altes en efectiu en un compte de despesa M1.
Continguts de cartera
4.9Com s'ha esmentat, totes les carteres es mostren com a "pastissos", que són gràfics circulars amb llesques que representen cada actiu. Hi ha una gran varietat de pastissos per triar i podeu crear pastissos de pastissos amb regles generals per orientar el reequilibri. Els que inverteixen per jubilació, per exemple, poden invertir fàcilment en una cartera de dates objectiu formada per ETFs.
També hi ha pastissos socialment responsables, creats en col·laboració amb Nuveen, que ofereixen oportunitats d’inversió passives. Per últim, però no per això menys important, M1 us permet recollir estocs individuals, donant a la vostra cartera un nivell de personalització que pocs altres consells de robo poden apropar.
Gestió de carteres
4.7Les carteres són controlades constantment i reequilibrades per reduir la deriva de la cartera a mesura que s’afegeixen nous fons o es retiren els fons. M1 marca això com un reequilibri dinàmic, ja que intenta abordar la deriva amb ingressos i ingressos d'efectiu en lloc de la reassignació dels fons ja desplegats. Dit això, podeu forçar un reequilibri en qualsevol moment, cosa que és una característica rara en un assessor de robo.
Cada estoc individual o ETF es mostra com a una porció d'un pastís que representa la porció del vostre portafoli, i les vores de les llesques mostren com es comporta aquest element en relació amb la vostra assignació de cartera desitjada. Si una borsa o ETF s’ha reduït en comparació amb l’assignació desitjada, sembla que s’hagi reduït, mentre que un estoc o ETF que supera la resta del pastís sembla com si hagi superat la seva zona original. Quan realitzeu un dipòsit, es tallen les rodanxes picades. En comptes imposables, les retirades es gestionen de manera que limiten la seva factura.
La finestra de negociació de M1 comença a les 9:00 hora central els dies que el mercat de NYSE està obert i s’allarga fins que s’han completat totes les comandes. Totes les modificacions de la vostra cartera realitzades abans de les 9 del matí. L'horari central dels dies de negociació s'executen generalment el mateix dia durant la finestra de negociació de M1. Podeu comprar o vendre comandes en una sola porció en un pastís, però les comandes s’introdueixen en quantitats en dòlar, no en accions. Els membres de la M1 Plus poden realitzar operacions dues vegades al dia.
Experiència d'usuari
4.5Experiència mòbil
M1 ofereix una aplicació ben dissenyada que reflecteix totes les funcionalitats del lloc web. Podeu fer qualsevol cosa des del vostre dispositiu mòbil, des d’obrir i finançar un compte fins a canviar l’assignació dels vostres pastissos. Hi ha un ús adequat d’espai blanc, de manera que el disseny no és massa concorregut.
Experiència d'escriptori
El lloc web mou els nous clients de pas a pas sense incloure-los en massa detalls. Un cop definit un paquet i finançat, és fàcil de veure el rendiment de cada pastís. Si ja coneixeu els serveis de corretatge en línia, el lloc web de M1 és un gran pas per a la facilitat d’ús.
Servei d'atenció al client
2.5La majoria d’assistència al client es proporciona per telèfon o per correu electrònic. Hi ha preguntes freqüents molt detallades que responen a la majoria de les consultes dels clients i, normalment, podeu trobar la resposta que busqueu allà. Algunes de les preguntes més freqüents inclouen indicacions de vídeo d'una determinada funció. Un cop més, M1 espera una mica d’independència en la seva clientela i es basa en la seva probabilitat de fer la investigació pel seu compte.
Educació i seguretat
4.2La majoria dels vídeos disponibles a M1 inclouen com utilitzar determinades peces de la plataforma. Hi ha molts articles sobre planificació de jubilacions, però com que la M1 no està registrada com a servei d'assessorament, hi ha poca cosa que es pugui interpretar com a assessorament al lloc. Tot i així, podeu llegir megabytes d’articles sobre els incidents i les sortides dels IRA i els avantatges de deixar diners de manera regular.
La seguretat del lloc web és la més alta disponible amb xifrat de 4096 bits per a transferències de dades i podeu configurar l’autenticació de dos factors mitjançant el dispositiu mòbil. El reconeixement d’empremtes dactilars i de rostre també està disponible al mòbil. Les vostres inversions estan cobertes amb una assegurança SIPC (Securities Investor Protection Corporation) i els saldos d’efectiu estan assegurats per la FDIC.
Comissions i tarifes
3.9M1 no cobra cap gestió de cartera o comissions de negociació ni per dipòsits o retirades a un compte bancari connectat. Tanmateix, s’apliquen les tarifes regulatòries i les tarifes addicionals del servei (és a dir, conversió d’IRA) Podeu registrar-vos en un compte M1 Plus per 100 dòlars el primer any (125 dòlars anuals a partir d’aleshores), que us proporciona una segona finestra diària de negociació, així com un descompte en el tipus d’interès quan es contracta un préstec mitjançant M1 Prestat. També obtindreu interessos addicionals en efectiu mitjançant la funció de despesa M1 quan es llanci a finals d’aquest any.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 0 $ Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 0 $ Cost mensual per gestionar una cartera de 100.000 dòlars: 0 $
Les carteres en stock només tindran cap comissió de gestió de fons. Les carteres amb ETF poden incorporar comissions de gestió dels fons subjacents que oscil·len entre el 0, 06% i el 0, 20%.
M1 Finance és una bona opció per a vostè?
Als inversors experimentats li agradarà molt la M1 Finance, especialment l’alt nivell de personalització que pot accedir a la vostra cartera. Podeu seguir les inversions dels gestors de diners i, a continuació, adaptar les carteres definides a les vostres especificacions.
Ja hi ha carteres responsables socialment ja definides, però també podeu crear-ne el vostre si és cosa vostra. Bàsicament, l’M1 està dissenyat a mida per oferir als inversors que ja saben què volen fer d’una manera més barata i fàcil de fer-ho.
La M1 no competeix realment amb els assessors locals intentant recollir els inversors principiants i no ho fa. En canvi, M1 competeix contra les corredories en línia on solen acabar els inversors amb experiència. No us deixaran passar per la definició d’objectius, sou els responsables de comprendre la vostra tolerància al risc i probablement hauríeu d’entendre com funcionen les accions, els ETF i els mercats abans de saltar. Si esteu preparats per a aquest nivell de responsabilitat, M1 us oferirà. vostè té un alt nivell de control sobre la seva cartera juntament amb una automatització potent per gestionar-lo a un preu molt raonable.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
