Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Molts dels nostres enfocaments de consellers de robo es troben entre serveis similars, de diferents formes lleugerament importants. En aquest cas, però, M1 Finance i Betterment són tan diferents que hi ha poc risc de confondre l’un per l’altre. Betterment és un dels assessors de robo més ben valorats, gràcies en part a l’atenció que la plataforma posa en l’orientació i la definició d’objectius. M1 Finance, per contra, no és aquí per agafar-te la mà. A M1 Finance no hi ha cap sèrie de preguntes per valorar la gana de risc o la data objectiu. Tot i això, el que obté amb M1 Finance és una plataforma d'automatització d'inversions molt flexible. Veurem tots dos serveis per ajudar-vos a decidir quin enfocament us resulta millor.
- Mínim del compte: 100 $ (mínim 500 € per a comptes de jubilació)
- Taxa: 0%
- És adequat per a inversors autodirigits que se sentin còmodes en gestionar carteres preconstruïdes i personalitzadesIdeal per a clients que busquen inversions conscients socialment o altres personalitzacions exclusives dins d’un servei d’assessor en robo: no hi ha comissions de negociació ni comissions de gestió d’actius i que es pot prestar amb el valor del seu cartera
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
- Ideal per a persones que busquen senzillesa per sobre de tot, més gran per a aquells que busquen una transparència completa abans de prendre la decisió de finançament, dirigit a persones que volen un enfocament basat en objectius en els seus portafolis El pla Premium ofereix a les persones accés a un assessor financer real.
Configuració dels objectius
La millora supera amb escreix M1 Finance en termes de fixació d’objectius. M1 no és un servei d’assessorament registrat a la SEC i els clients no poden interactuar amb un assessor humà o digital. Es tracta, però, d'una plataforma d'inversió automatitzada basada en la gestió i la automatització de carteres. Per tant, no té moltes eines per establir objectius més enllà de diverses dotzenes d'articles sobre l'estalvi de jubilació. Els diners no es “guarden” per a objectius específics, sinó per al creixement global dels actius.
En canvi, Betterment té passos molt fàcils de seguir per establir objectius i es pot controlar per separat cada un. Podeu configurar diferents objectius amb dates de destinació diferents i les carteres variaran considerablement en funció dels paràmetres. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb valors propis en tons verds i ingressos fixos en tons blaus. Si Betterment us queda enrere per assolir un objectiu que us heu marcat, Betterment us animarà a deixar més de banda per posar-se al dia.
Planificació de Jubilacions
Un cop més, el focus de Betterment en l'orientació brilla mentre que M1 Finance no està realment jugant el mateix joc.
M1 Finance té articles útils per a la jubilació, però d’altra manera els clients han d’educar-se sobre les seves necessitats de jubilació. Els que inverteixen per a la jubilació poden invertir en una cartera de data objectiu formada per ETF.
Per ajudar-vos en la planificació de la jubilació, Betterment us demana que connecteu comptes externs, com ara participacions bancàries i de corredoria, al vostre compte per proporcionar una imatge completa dels vostres actius. Això també facilita les transferències d’efectiu a la vostra cartera d’inversions. Cada objectiu que vau establir es pot invertir en una estratègia diferent, de manera que els vostres objectius a llarg termini, com ara la jubilació, poden tenir un risc més elevat que un objectiu a curt termini, com per exemple, finançar un pagament inicial en una casa.
Tipus de compte
Betterment i M1 Finance ofereixen una gamma similar de comptes. Tampoc admet 529 plans, però els comptes que utilitzarà un inversor mitjà estan disponibles.
M1 Tipus de compte financer :
- Comptes imposables (individuals i conjunts) Comptes tradicionals d’IRAComptes de PESI-Comptes d’IRA
Tipus de compte de millora :
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA diversosComptes de confiançaConts de caixa de gran interès
Característiques i Accessibilitat
Pel que fa a les característiques, M1 Finance i Betterment tornen a diferir a causa dels mercats que busquen. M1 us permet agafar en préstec la vostra cartera, cosa que atrau més la gent que tolera els riscos. D’altra banda, la ingesta i l’anàlisi del compte de Betterment s’adreça clarament a inversors amb menys experiència que podrien beneficiar-se de més ajuda amb les seves finances. Dit això, la batalla de funcions sempre s'ha d'indicar en el que realment utilitzarà en una plataforma determinada.
Finances M1:
- Inversió socialment responsable: els clients poden crear carteres de responsabilitat social mitjançant una associació Nuveen. Portafolis i plataforma impressionants: els clients poden triar entre més de 80 carteres expertes construïdes a partir d’una extensa llista d’etf i de borses. Es poden desglossar en “pastissos” que permeten una personalització tremenda, inclosos pastissos construïts a partir d’altres pastissos. Préstec contra comptes: els clients poden prendre un préstec limitat al 35% del valor del compte a un tipus d’interès relativament baix a través de la funció M1 Prestat. Transparent: L’empresa és extremadament transparent sobre com genera ingressos ja que no cobra cap comissió de gestió.
Millora:
- Eines gratuïtes de planificació financera: el client potencial pot obtenir una anàlisi gratuïta i completa de totes les seves inversions actuals abans de finançar un compte. Flexibilitat de portafoli i objectius: una plataforma madura proporciona recursos d’entrenament i altres objectius de planificació mentre la interfície del compte admet una flexibilitat de cartera impressionant. Pla premium: El client pot parlar amb un assessor financer en qualsevol moment de forma gratuïta sobre el pla de primes, que cobra una quota de gestió del 0, 40% en lloc de la quota estàndard del 0, 25%. Estalvi i comprovació: Betterment va llançar un compte d’estalvi amb un interès del 2% al setembre de 2019 i els seus comptes corrents es començaran a partir de la tardor del 2019.
Comissions
Betterment no perd la freqüència de combatre gaire sovint, però aquest és un d’aquests moments. M1 Finance no cobra cap comissió de gestió per construir carteres a partir d’una extensa llista d’accions i ETF amb ràtios de despesa baixos que oscil·len entre el 0, 06% i el 0, 20%. A més, no hi ha despeses de negociació. M1 està a punt per llançar una opció de prima de 125 dòlars anuals amb majors interessos de revisió i estalvi, devolució de caixa, més opcions d’inversió i taxes de préstecs més baixes. Els comptes amb menys de 20 dòlars i sense activitat comercial durant 90 dies cobren una quota de manteniment. M1 és molt transparent sobre on guanya diners, i podeu llegir-la per entendre millor el seu model de negoci.
Betterment té dos plans disponibles: un pla digital, que avalua una quota anual del 0, 25% amb un saldo mínim de 0 dòlars, i un pla Premium, amb una quota anual del 0, 40% i un saldo mínim de 100.000 dòlars. El pla digital inclou assessorament personalitzat, reequilibri automàtic i estratègies d’estalvi d’impostos, mentre que el pla Premium també ofereix assessorament sobre actius de fora de Betterment i guia sobre esdeveniments de la vida com casar-se, tenir un fill o jubilar-se.
Dipòsit mínim
Si bé M1 Finance té un mínim raonable de 100 dòlars per als comptes imposables i 500 dòlars per als comptes de jubilació, Betterment és el guanyador clar d'aquesta categoria amb un dipòsit mínim de 0 $.
- Finances M1: 100 dòlars (comptes imposables), 500 dòlars (comptes de jubilació) Millora: 0 dòlars
Cartera
M1 Finance ofereix una combinació única d’inversions automatitzades amb un alt nivell de personalització, permetent als clients crear una cartera adaptada a les seves especificacions exactes. Podeu crear carteres que continguin ETFs de baix cost o utilitzin accions individuals o totes dues. El client objectiu de M1 té un enfoc a llarg termini i pot haver utilitzat una intermediació en línia tradicional per invertir en accions i ETF, però vol una alternativa de baix cost que permeti personalitzar transaccions amb accions fraccionades. Les carteres d’experts de M1 Finance combinen elements de la Modern Portfolio Theory (MPT) i la inversió temàtica per generar una llista d’opcions de bugaderia. Col·loquen les negociacions una vegada al dia durant una "finestra de negociació", deixant fora de les operacions el control del titular del compte.
Les carteres de M1 Finance es reequilibren almenys una vegada al mes i els clients poden obligar a un reequilibri en qualsevol moment. Cada estoc i ETF es mostra com una porció d'un pastís que representa la porció de la cartera. Si una borsa o ETF s’ha reduït en comparació amb l’assignació desitjada, sembla que s’hagi reduït, mentre que un estoc o ETF que supera la resta del pastís sembla com si hagi superat la seva zona original. Quan realitzeu un dipòsit, es tallen les rodanxes picades. En comptes imposables, les retirades es gestionen de manera que limiten la seva factura.
Betterment ofereix cinc tipus de cartera basats en principis clàssics de la teoria moderna de cartera (MPT) i / o temes específics d'inversió:
- Cartera estàndard d’ETFs de borses i borses diversificades a nivell mundial. La cartera socialment responsable es compta amb participacions que puntuen bé els impactes ambientals i socials (nota: pot ser que les inversions no compleixin els requisits estàndard per a aquest tema) La cartera Goldman Sachs Smart Beta que busca superar el mercat. la cartera formada per BlackRock ETFsFlexible Portfolio ”construïda a partir de les classes d’actius de la cartera estàndard però ponderada segons les preferències de l’usuari
Els comptes de millora es reequilibren dinàmicament quan es desvien de les assignacions d'objectius previstos. Les carteres són més conservadores a mesura que s’acosta la data objectiu, amb l’objectiu de bloquejar els guanys i evitar grans pèrdues.
Inversió amb avantatges fiscals
Tant M1 Finance i Betterment ofereixen una mica de reducció d'impostos. Els algorismes de M1 consideren l’impacte de les pèrdues de capital i les regles de venda de rentats abans de la venda de valors en comptes imposables. Tots els comptes de Betterment són elegibles per a la recollida de pèrdues fiscals i aquesta funció s'activa automàticament. La metodologia de Betterment és força robusta i fins i tot considera les vendes de rentats entre comptes impositius i IRA.
Seguretat
Tant Betterment com M1 Finance utilitzen xifratge de gran utilitat. A més, està disponible a dispositius mòbils empremtes dactilars, reconeixement facial i autenticació de dos factors. Apex Clearing Corp gestiona els fons de clients de M1 Finance and Betterment, proporcionant accés a l’assegurança de seguretat de la inversió de valors (SIPC) i a l’excés privat. El control de comptes de M1 Finance està assegurat a través de la FDIC.
Servei d'atenció al client
L’ assistència al client de M1 Finance es proporciona per telèfon o per correu electrònic. Hi ha preguntes freqüents molt detallades disponibles que responen a la majoria de les consultes dels clients. Algunes de les preguntes més freqüents inclouen indicacions de vídeo d'una determinada funció.
Betterment té un xat en línia integrat a les aplicacions per a mòbils i al lloc web per obtenir ajuda sempre que ho necessiti. El servei d’atenció al client està disponible de 9 a 18 hores, horari de l’est, de dilluns a divendres, i d’11 a 18 hores, hora d’est a dissabte i diumenge. Podeu obtenir ajuda de planificadors financers en qualsevol moment amb un compte Premium, però pagareu una taxa de 199 a 299 dòlars per consultar un planificador si teniu un compte bàsic.
La nostra presa
M1 Finance and Betterment es troba entre els nostres assessors més valorats en conjunt, però es troben en aquesta posició per raons molt diferents. M1 Finance obté un punt de partida elevat en les taxes, la flexibilitat de la cartera i els serveis de comptes, mentre que Betterment obté un punt de vista elevat en la planificació dels objectius, el servei al client i la configuració del compte, tot i que ho proporciona tot a un preu molt competitiu. Dit això, escollir entre tots dos depèn molt més del tipus d’inversor que sigui del lloc de serveis tècnicament millors en una àrea determinada.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
