Què és Misselling?
La misselleria incorrecta és una pràctica de vendes en la qual un producte o servei no es representa de manera deliberada o s’indigna un client per la seva idoneïtat. La falta de missatges pot implicar l’omissió deliberada d’informació clau, la comunicació de consells falsos o la venda d’un producte inadequat en funció de les necessitats i preferències expressades del client. La falta de missatges és tant negligent com no ètica i pot comportar accions legals, multes o censura professional per als que hi participen. L’antiga autoritat de serveis financers del Regne Unit ha definit com “un fracàs en l’entrega de resultats justos per als consumidors”.
Punts clau
- La missel·lació es refereix a la malformació de la idoneïtat d’un producte o servei. La venda pot produir multes i censura professional. Un exemple de misselling es produeix a l’assegurança de vida en què les pòlisses es representen malament com a necessari per protegir els actius.
Misselling explicat
La falta de faltes és un problema important en la indústria dels serveis financers i en els reguladors de la indústria financera. Els corredors, assessors financers, representants bancaris o altres venedors de productes o serveis financers compensats per comissions poden tenir incentius importants per vendre inversions o productes d'inversió en funció del que puguin guanyar en lloc del que sigui adequat o del que necessiti un client.. Es pot produir missel·lació amb productes d’assegurança, anualitats, inversions, hipoteques i una varietat d’altres productes financers. No és necessàriament necessària una pèrdua financera per complir la definició de misselling; n’hi ha prou amb la venda d’un producte inadequat.
Exemples de Misselling
A la indústria de les assegurances de vida es pot trobar un exemple comú de misselleria. Penseu en un inversor que tingui un gran estalvi i inversions, però no té fills a càrrec i el seu cònjuge mort. Aquest inversor podria tenir poca necessitat d’assegurança de vida sencera o d’una anualitat amb una prestació de supervivència costosa i, per tant, es podria considerar un venedor d’assegurances que descriu el producte com una cosa que l’inversor necessitava urgentment per protegir els seus actius o flux d’ingressos en cas de mort. un cas de faltes.
Si un assessor financer vengués una inversió arriscada i complexa a una dona gran del qual el perfil de risc era extremadament conservador, serien culpables de faltar per raó d’idoneïtat. Aquest assessor pot ser considerat responsable, multat o ser objecte d'una acció d'execució per part d'un organisme regulador que pugui incloure una suspensió o pèrdua de la llicència.
Misselling: Com lluitar-ho
Les persones que creuen que s’han convertit en víctimes de la falta d’elaboració han de recollir ràpidament la informació justificativa, especialment la prova escrita, i presentar una reclamació o queixa tan aviat com sigui possible. Les empreses de serveis financers tindran un procés formalitzat de queixes internes, que en la majoria dels casos hauria de ser la primera aturada. Estan obligats a respondre a qualsevol consulta o reclamació. Si la resposta no resulta satisfactòria, algunes indústries o jurisdiccions poden preveure que un ombudsman o un investigador independent es plantegin en una queixa. També hi pot haver l’opció de contactar amb les autoritats o els reguladors pertinents. Pot ser que hi hagi reclamacions i indemnitzacions, fins i tot si una empresa no ha funcionat.
