Què és el Sistema Nacional de Vigilància del Banc (NBSS)?
El Sistema de Vigilància del Banc Nacional (NBSS) és un sistema de control informatitzat desenvolupat per recollir dades i avaluar el rendiment financer dels bancs nacionals. El sistema de vigilància fora del lloc va ser establert per primera vegada per l'Oficina de la Controladora de la Moneda (OCC), una agència federal que supervisa l'execució de les lleis relatives als bancs nacionals, el 1975.
Punts clau
- El Sistema de Vigilància del Banc Nacional (NBSS) és un sistema de control informatitzat desenvolupat per recollir dades i avaluar el rendiment financer dels bancs nacionals. El sistema de vigilància fora de lloc va ser creat el 1975 per l'Oficina del Controlador de la Moneda (OCC). Els sistemes informàtics van permetre als reguladors analitzar de forma ràpida i sistemàtica les enormes quantitats de dades que els bancs reporten en els seus informes de trucades. L’informe de rendiment bancari trimestral de la NBSS compara cada banc amb un grup de companys, facilitant la visualització de les mostres de problemes financers.
Comprendre el sistema de vigilància del Banc Nacional (NBSS)
El Sistema de Vigilància del Banc Nacional (NBSS) actua com un sistema d'alerta precoç. La seva tasca és identificar els bancs que presentin signes de problemes financers, alertant els reguladors perquè puguin prendre mesures i actuar abans que la situació es faci lletja.
L’eina primària del Sistema Nacional de Vigilància del Banc (NBSS) és el seu Informe de rendiment bancari trimestral, que compara cada banc amb un grup dels seus companys per elaborar una imatge precisa de com s’extindeixen individualment. La informació prové sovint dels Informes de trucades, les actualitzacions de salut financera que els bancs estan obligats a presentar trimestralment.
El sistema de vigilància fora del lloc analitza i prediu els índexs de capitalització, els índexs de patrimoni i altres dades quantificables per intentar comprendre quins bancs corren el perill de fallida. L’ideal seria que el Sistema de Vigilància del Banc Nacional (NBSS) notifiqui a l’OCC qualsevol bandera vermella abans que fos massa tard.
Els models més nous permeten als reguladors predir la probabilitat de fallida d'un banc durant els dos anys següents.
L’OCC té com a objectiu, tal com diu el seu lema, "assegurar un sistema bancari nacional segur i sòlid per a tots els nord-americans". Les cartes OCC, regulen i supervisen tots els bancs nacionals dels Estats Units, realitzant revisions in situ i un control estricte de les seves operacions. En teoria, els bancs destacats pel sistema del sistema nacional de vigilància del Banc (NBSS), que mostren angoixa, haurien de tirar els exàmens al lloc a una data anterior. Segons l'OCC, els bancs se solen sotmetre a un examen complet de lloc cada 12 o 18 mesos.
Historial del sistema de vigilància del Banc Nacional (NBSS)
El Sistema Nacional de Vigilància del Banc (NBSS) va debutar després del fracàs de dos bancs nacionals a principis dels anys 70. L’OCC, davant d’un considerable escrutini per no preveure aquestes mancances, va encarregar un estudi que hauria de ser realitzat per la companyia comptable Haskins & Sells. L’informe, publicat el 1975, recomanava que els bancs aportessin més actualitzacions i promoguessin la creació d’un sistema fora de lloc informatitzat, destacant que el cost i l’anàlisi difícil de l'anàlisi de cròtics mitjançant ordinador havien baixat significativament durant l’última dècada.
Aleshores, la crisi d'estalvi i préstec (S&L) va tornar a alçar-se. Entre 1986 i 1995, prop d’un terç de les 3.234 associacions d’estalvis i préstecs dels Estats Units es van esfondrar. Aquesta devastadora cadena d’esdeveniments va deixar de manifestar-se cada cop més clar que la vigilància fora del lloc no era suficient per predir amb precisió el fracàs bancari i no hauria de ser un substitut per a exàmens freqüents i periòdics in situ.
El pastís que celebrava el 120è aniversari de l'OCC tenia la forma d'un ordinador, que mostrava fins a quin punt la dependència de l'agència federal s'ha convertit en la capacitat del sistema nacional de vigilància del Banc (NBSS) d'analitzar els informes de trucades.
Els estudis realitzats des de la dècada de 1980 han trobat que els exàmens freqüents del lloc permeten fer més precisos els informes de trucades, ja que permeten als examinadors bancaris examinar els préstecs de prop i animen els bancs a informar de pèrdues de préstecs de manera puntual.
Les modificacions del sistema de vigilància del Banc Nacional (NBSS) durant la dècada de 1990 van permetre als reguladors controlar de forma més estreta els bancs entre les revisions periòdiques in situ per tal de determinar si es va justificar un examen addicional i no programat per inspeccionar un banc determinat. Finalment, el Sistema de Vigilància del Banc Nacional (NBSS) es va transformar en el Sistema Uniforme de Vigilància Bancària (UBSS) i l’Informe de Rendiment del Banc es va convertir en l’Informe Uniform Bank Performance (UBPR).
