Nutmeg proporciona als residents del Regne Unit serveis financers algorítmics i humans per a diversos tipus de comptes, inclosos els comptes d’estalvi individuals de tota la vida (ISAs) que poden optar a una bonificació del govern del 25%, ISA regulars amb impostos de fins a 20.000 £ anuals i els ocupadors. -Pensions personals igualades La nou moscada va passar de completament automatitzada a una assessoria financera híbrida el 2018, amb majors nivells d'inversió gestionats per equips d'inversió humana. Aquesta revisió es refereix principalment als portafolis d’assignació fixa que es creen i gestionen automàticament, però també ens tocarà la resta de nivells.
Pros
-
Reequilibri automatitzat i reinversió de dividends
-
Accés als assessors financers en els nivells més alts
-
Opcions de cartera socialment conscients
-
Tipus i opcions de comptes diversos
Contres
-
Taxa relativament alta per nivell d’assignació fixa (automatitzada)
-
El nivell de rendes fixes rep pocs serveis després de la configuració
-
Màrqueting de llocs web orientat a nivells més alts
Configuració del compte
4.2La nou moscada té un procés a bord suau i ben construït. Ompliu un breu qüestionari que identifiqui els objectius, els horitzons d’inversió i els vostres nivells inicials i recurrents de dipòsits, ja sigui mitjançant efectiu, tercers o aportacions d’empresaris (per a comptes de pensions). Un cop emplenat el qüestionari, se li demana que escolliu un estil d’inversió de tres nivells: assignació fixa, completament gestionada i responsable social. El nivell inferior està totalment automatitzat, mentre que els altres nivells tenen una gestió pràctica per part d’un equip financer humà. Les tarifes varien per cada nivell, de manera que cal llegir bé la lletra petita abans de fer una elecció.
Una pàgina final de bord conté un control lliscant simple amb “baix risc / recompensa” a un extrem i “alt risc / recompensa a l’altre extrem. Heu d’escollir un dels cinc increments sensibles al risc: prudent, constant, equilibrat, de creixement o aventurer, amb l’elecció que influeixi en la combinació d’equitat i de renda fixa en l’assignació d’actius proposada per al nivell escollit. Aleshores, el sistema genera un gràfic amb el desglossament d'actius i els rendiments previstos a l'horitzó d'inversió, amb bandes superiors i inferiors per ajustar-se a la volatilitat del mercat.
Podeu revisar els continguts de la cartera proposats, que contenien 19 ETF de capital, obligacions governamentals i bons corporatius per a un compte d'inversió general amb un horitzó de deu anys al nostre assaig. Aquest nombre relativament elevat d'ETFs individuals podria afegir costos inesperats perquè els clients són responsables dels honoraris del fons i dels diferencials del mercat.
Configuració dels objectius
4.4La nou moscada té una planificació eficaç d’objectius, però el seguiment d’objectius no està tan desenvolupat com es troba en algunes altres plataformes. Els clients nous trien objectius d’una llista de bugaderia durant la creació de comptes mentre que una secció de recursos proporciona calculadores de comptes ISA i de comptes de pensions que ofereixen orientació sobre els nivells d’actius necessaris per assolir objectius financers o de jubilació. Nutmeg també ofereix avaluacions gratuïtes i de pagament de les inversions de tercers abans de la creació del compte, ambdós serveis fan el doble de treball com a eines de màrqueting. Un bloc financer de propòsit general també conté contingut que pot ajudar a la planificació i al seguiment d’objectius.
El desglossament de l'assignació de cartera de Nutmeg us mostra un gràfic detallat amb hipotètics rendiments de l'horitzó d'inversió i dels anys següents, la qual cosa ofereix una oportunitat per ajustar els valors per assolir aquests objectius. Dit això, no hi ha cap manteniment, orientació o coaching una vegada establerts els comptes al nivell d’assignació fixa (automatitzat), però els clients totalment gestionats i conscients socialment poden parlar amb els assessors financers en qualsevol moment.
Serveis de comptes
3.2El servei de revisió de cartera de Nutmeg és un interessant complement que us permet carregar declaracions de tercers i obtenir una revisió gratuïta per part d’un membre de l’equip d’inversions amb només un nom i una adreça de correu electrònic. Cobren 163 £ per una revisió més exhaustiva de 45 minuts i entrevista amb un assessor financer que ajudarà els clients a identificar els seus objectius.
Podeu configurar dipòsits recurrents, triar nivells d’efectiu i accedir a una àmplia varietat de recursos educatius gratuïts a la casa. La nou moscada també transferirà els comptes de tercers de forma gratuïta prèvia sol·licitud, tot i que això podria generar comissions a la corredoria originària. Les retirades de compte estàndard són gratuïtes, però es triguen entre 3 i 7 dies hàbils a rebre fons mentre que les retirades de l’ISA i els comptes de pensions personals poden comportar penalitzacions obligatòries.
Continguts de cartera
4El contingut de la cartera d'assignació fixa de Moscada és una tarifa estàndard per als assessors de robo. La nou moscada divideix les assignacions d’actius en les següents 7 categories:
- Capitalitats participadesEmigència d'equitats de mercatEmigció de bons del govern de mercatsEducions governamentals desenvolupadesConjunts de bonsComoditatsEquitats globals.
Com s'ha esmentat, podeu veure diferents carteres d'assignació fixa d'exemple abans de configurar un compte. Si es desplaça un control lliscant a través de les categories de risc de Nutmeg, es generaran diferents assignacions d'actius des del més del 80% en ETF de bons a un extrem de l'espectre fins al 99, 7% en accions (via ETF de nou) a l'altre. Si esteu interessats en un portafoli de mostra en concret, podeu fer clic a l'assignació per veure un desglossament complet dels ETF inclosos.
Un cop finançat un compte, el conseller local compra i ven accions fraccionades d’ETFs per tal de poblar carteres. Aquests ETF provenen d’una àmplia varietat de fonts de fons del Regne Unit, Estats Units i internacionals que inclouen Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO i UBS.
Gestió de carteres
2.2Tots els portafolis busquen la diversificació i altres elements de la teoria moderna de portafoli (MPT). El nivell d’assignació fix completament automatitzat crea una cartera diversificada per a la configuració i realitza un reequilibri regular quan hi ha massa deriva. Tots els dividends pagats per actius de la vostra cartera també es reinverteixen automàticament. Els assessors humans proporcionen un suport més elevat, com per exemple, formar part de les contribucions creixents per mantenir l'objectiu.
El desglossament de la gestió de la cartera per als altres dos nivells és el següent:
- Les carteres completament gestionades estan gestionades activament per un equip d’inversions humanes que fa ajustaments estratègics regulars a la vostra cartera dissenyats per aïllar-se de les pèrdues i augmentar els rendiments. Les carteres de responsabilitat social inverteixen en fons sostenibles i són gestionades activament per un equip d’inversions humanes que de nou fan ajustaments estratègics regulars. a la vostra cartera dissenyada per aïllar-se de les pèrdues i augmentar els rendiments.
Experiència d'usuari
3.3Experiència mòbil
Nutmeg ofereix aplicacions mòbils dedicades i completes per a sistemes operatius per a iPhone i Android, amb funcions de compte robustes. L’empresa té una bona versió en el lliurament d’empreses mòbils perquè es va llançar inicialment el 2012 com a assessorament basat en aplicacions.
Experiència d'escriptori
El lloc web de Nutmeg és fàcil de navegar, destacant les principals funcions, serveis i publicacions del compte. Els recursos d’assistència són útils i amplis, amb calculadores i un bloc amb centenars d’articles financers de propòsit general.
Servei d'atenció al client
2.9La nou moscada us facilita la resposta a les vostres preguntes. A cada pàgina s’enumeren el número de telèfon de l’empresa, l’adreça de correu electrònic i l’enllaç de xat en directe, oferint un contacte fàcil amb els representants del servei d’atenció al client. També hi ha una funció útil de devolució que permet als clients nous i potencials triar un moment de cita per a un representant per trucar. L’horari d’atenció telefònica es cita de dilluns a dijous entre les 8 i les 19 hores i el divendres entre les 8 i les 16 hores. Els clients també poden programar una visita a l’oficina de Londres.
Educació i seguretat
3La nou moscada ofereix contingut educatiu gratuït en forma de recursos, eines i un bloc. El bloc ben poblat cobreix diversos temes educatius, a més de l'anàlisi del mercat basat en els títols actuals. La Nutmeg Investor Update és un contingut mensual amb un component de vídeo que resumeix algunes de les novetats del mercat i el relaciona amb l’oferta de Nutmeg. Ben extens, el contingut educatiu es beneficiaria d’una taula de continguts i índex amb llistats més ben organitzats.
La nou moscada compleix les normes de seguretat i proteccions de la indústria del Regne Unit. El lloc utilitza un xifrat SSL de gran pesat de 384 bits. Els fons de clients es mantenen en comptes segregats a State Street Bank, proporcionant una protecció de fins a 85.000 £. La nou moscada també ofereix una protecció per defecte de fins a 50.000 £. La plataforma també ofereix autenticació de dos nivells per a comptes web i mòbils, mentre que les aplicacions mòbils ofereixen seguretat addicional mitjançant la tecnologia de reconeixement d’empremtes dactilars i de cara.
Comissions i tarifes
4.2El nivell d’assignació fixa automatitzada de Nutmeg cobra una quota del 0, 45% sobre els primers 100.000 £ en actius gestionats, fins a un 0, 25% per sobre d’aquest nivell. És una mica superior a la mitjana per a les funcions que ofereix la nou moscada. Els nivells completament gestionats i socialment responsables us cobraran una quota del 0, 75% sobre els primers 100.000 £ en actius, fins a un 0, 35% per sobre d’aquest nivell. Les taxes anuals d’ETF medien un 0, 17% per a la capa d’assignació fixa, un 0, 19% per a la capa totalment gestionada i un elevat 0, 33% per a un nivell socialment conscient. La nou moscada també estima la mitjana de propagació del mercat en el 0, 07%.
La nou moscada és una bona forma per a vostè?
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
