Què és Paga?
Paga és una plataforma de pagaments mòbils que permet als seus usuaris transferir diners de forma electrònica i realitzar pagaments a través dels seus dispositius mòbils. Paga actua com una cartera mòbil on qualsevol usuari equipat amb un dispositiu mòbil pot realitzar activitats transaccionals amb el seu dispositiu. Paga va ser fundada a Nigèria el 2009 per Tayo Oviosu i es va llançar públicament el 2011.
Punts clau
- Paga és una plataforma de pagaments basada en telèfons mòbils que es va llançar per primera vegada a Nigèria el 2011. La Paga també ofereix serveis bàsics bancaris com ara comptes d'estalvi, transferències bancàries i serveis per a comerciants. pagar i rebre béns i serveis mitjançant un telèfon mòbil en lloc d’utilitzar un banc de maó i morter.
Com funciona Paga
Paga es va introduir a Nigèria per aprofitar la acumulació d’efectius del sistema i crear un mitjà pel qual els serveis financers estiguin a l’abast de tothom. Tot i que el sector bancari a Nigèria no és fàcilment accessible per a tothom, la indústria de les telecomunicacions ha tingut més èxit en arribar a una gran part de la població del país.
La col·laboració tant del sector bancari com de les telecomunicacions ha donat lloc a plataformes de banca mòbil com Paga, on un usuari pot realitzar operacions financeres bàsiques amb l’ús d’un telèfon mòbil. Paga funciona a través d’una aplicació de telefonia mòbil o en línia a través del lloc web de l’empresa.
Amb Paga, els clients poden dipositar i estalviar diners, comprar crèdits telefònics prepagats, pagar les factures de serveis públics i per cable i fer pagaments als minoristes. L’associació entre Paga i Western Union també té l’avantatge afegit on es poden dipositar les transferències de diners occidentals enviades als usuaris als seus comptes Paga.
Paga compta amb nombrosos punts de venda a tot el país on els seus agents actuen com a caixers humans. Un titular o un titular del compte Paga que hagi de transferir diners donaria a l'agent el número de telèfon del destinatari. L’agent utilitza el seu telèfon per processar la transacció i fica el compte del remitent per l’import que s’ha d’enviar i la taxa de transacció.
Altres serveis
Una altra opció exclusiva per als titulars del compte és l’opció en línia, en què el titular del compte pot utilitzar un dispositiu mòbil habilitat per a Internet per processar ell mateix la transacció. El compte Paga es pot finançar dipositant diners amb un agent, en un banc o mitjançant una targeta de dèbit en línia.
Després de dipositar i transferir fons, tant l’emissor com el destinatari reben una confirmació per SMS, que serveix de rebut de la transacció. El SMS rebut per l’emissor confirma la quantitat de fons deutes del compte i un codi de retirada necessari per accedir als fons que ella o ell retransmetria al destinatari. El destinatari utilitza el codi de retirada en una presa de venda o un banc soci per retirar els diners enviats.
A més de les transaccions bancàries bàsiques que s’ofereixen a través de l’aplicació i el lloc web de pagaments per a mòbils, Paga té una plataforma de pagaments de caixa que els propietaris d’empreses, pimes i comerciants puguin integrar en els seus propis llocs web. Els clients d'aquests negocis també tenen l'opció de realitzar i rebre pagaments mitjançant serveis mòbils i punts de venda d'agents.
Consideracions especials
L’arribada de la tecnologia innovadora al sector financer (fintech) ha vist un fenomen pel qual una economia impulsada en efectiu està evolucionant ràpidament cap a una economia monetària digital. Els consumidors i les empreses s’estan adaptant a les tecnologies emergents que fan que els productes i serveis financers siguin accessibles a la població en general amb baix cost.
No obstant això, a mesura que les economies desenvolupades avancen en plataformes i ofertes tecnològiques financeres, algunes nacions en desenvolupament es mantenen en aquest sentit. Algunes zones rurals dels països en desenvolupament no tenen fàcil accés als bancs i, si ho fan, els dipòsits mínims requerits pels bancs poden ser inaccessibles per als residents de la comunitat. Una de les iniciatives de fintech és aconseguir una inclusió financera a nivell mundial.
El concepte d'inclusió financera pretén incloure la població no bancària i bancària a l'era de la banca digital. S’estan implementant sistemes de banca mòbil com Paga per combatre l’exclusió financera.
Requisits per a Paga
Per tal d’evitar transaccions fraudulentes, Paga ha establert algunes mesures per protegir els seus usuaris. Per exemple, un usuari que inicie sessió en un dispositiu no reconegut haurà de respondre un parell de preguntes de seguretat abans de continuar. De nou, totes les transaccions amb Paga s’han de finalitzar amb un PIN personal només conegut per l’usuari.
A més, cada usuari s’agrupa en tres nivells. Els clients de nivell I són aquells que es van registrar amb un nom complet i un número de telèfon i estan limitats a un valor màxim de transferència de 50.000 ((o 138 dòlars, a partir del desembre de 2019) al dia. Els clients del nivell II tenen informació sobre el seu nom, telèfons, adreces i targeta d’identitat i poden transferir fins a ₦ 200.000 (o 551 dòlars) al dia. Finalment, els clients del Nivell III tenen un límit màxim de transferència de 5.000.000 dòlars (o 13.780 dòlars) al dia i disposen de dues referències i una verificació de crèdit a la fitxa, a més de la informació de nivell II.
Una sèrie d’altres plataformes de cartera mòbil i serveis de pagament s’estan implementant cada cop més en països emergents que tenen un percentatge elevat de grups sense banc. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money i Orange Money són exemples d’aplicacions de banca mòbil que s’utilitzen per incloure a totes les persones de l’àmbit financer digital creixent.
