Què és l'assegurança addicional pagada?
L'assegurança addicional pagada és una cobertura addicional de l'assegurança de vida que el prenedor de compra compta amb els dividends de la pòlissa en lloc de les primes. L’assegurança addicional de pagament està disponible com a motor de tota la vida. Permet al prenedor augmentar el seu benefici de vida i la prestació de mort augmentant el valor en efectiu de la pòlissa.
Les addicions pagades per si mateixes obtenen dividends i el valor es continua acumulant indefinidament amb el pas del temps. El prenedor de l'assegurança també pot entregar addicions retribuïdes pel seu valor en efectiu o prendre un préstec en contra.
Com funciona l'assegurança addicional pagada
El valor en metàl·lic de l’assegurança addicional pagada pot augmentar amb el pas del temps, i aquests augments es difereixen en impostos. Un altre avantatge és que el prenedor pot utilitzar-los per augmentar la cobertura sense passar per subscripció mèdica. Això no només és convenient sinó que també és un valor addicional per als prenedors de l'assegurança, la salut del qual ha disminuït des que es va publicar la pòlissa originalment i que no pot augmentar la cobertura de l'assegurança mitjançant altres mitjans.
Fins i tot sense subscripció mèdica, l’assegurança addicional de pagament pot tenir una prima superior a la pòlissa de base, ja que el preu depèn de l’edat del titular de l’assegurança en el moment en què adquireixi l’assegurança addicional. Algunes polítiques, com les de l'Administració de Veterans, no tenen primes per a les addicions retribuïdes.
Només les societats d’assegurança mútua de propietat membre emeten dividends. Els dividends no estan garantits, però generalment s’emeten anualment quan l’empresa s’està fent bé financerament. Algunes companyies d’assegurances tenen una llarga història de pagaments anuals de dividends que pràcticament estan garantits. Si el prenedor no vol utilitzar els seus dividends per adquirir una assegurança addicional pagada, els podrien utilitzar per reduir la prima.
Un motorista d’assegurances addicionals de pagament ha d’estar estructurat en la pòlissa quan l’adquireix. És possible que algunes empreses us permetin afegir-ho més tard, però la salut, l'edat i altres factors poden dificultar-lo. Les pòlisses d’assegurança addicionals de pagament poden variar entre les companyies d’assegurances. Per a alguns, el genet d’addicions remunerades us permet contribuir tant o menys com vulgueu d’any en any. Altres empreses estipulen que les contribucions es mantenen a nivells consistents, o pot ser que es pugui arriscar a perdre el motorista i es vegi obligat a sol·licitar-ho en el futur.
Punts clau
- L'assegurança addicional pagada és una cobertura addicional de l'assegurança de vida que un prenedor de la compra utilitza dividends de la pòlissa en lloc de les primes. Les addicions pagades per si mateixes obtenen dividends i el valor es continua acumulant indefinidament amb el pas del temps. El prenedor de l'assegurança també pot entregar addicions retribuïdes pel seu valor en efectiu o prendre un préstec en contra d'elles com a opció de no sol·licitud.
Assegurança remunerada
L’assegurança reduïda d’abonament és una opció de no sol·licitud que permet al propietari de la pòlissa rebre una quantitat inferior de l’assegurança de vida íntegrament pagada, excepte les comissions i les despeses. L’edat assolida de l’assegurat determinarà el valor nominal de la nova pòlissa. Com a resultat, la prestació de mort és menor que la de la pòlissa caducada.
El prenedor pot optar per transmetre el valor en metàl·lic de tota la seva vida vital en una assegurança de pagament. En un escenari així, la política no necessàriament es paga en la definició estricta del terme, sinó que és capaç de fer els seus propis pagaments per primes. Segons el tipus de pòlissa i el rendiment que ha comportat, el prenedor de la pòlissa pot haver de reprendre els pagaments de primes en el futur o pot arribar a un punt en què les primes estiguin cobertes durant la resta de la vida de la pòlissa.
Exemple d’assegurança addicional remunerada
Penseu en un home de 45 anys que adquireix una política de vida sencera amb una prima base anual de 2.000 dòlars per una prestació de defunció de 100.000 dòlars. En el primer any de la política, decideix aportar 3.000 dòlars addicionals a un genet addicionals de pagament. Les addicions retribuïdes li donaran un valor en efectiu immediat de 3.000 dòlars mentre s’afegiran 15.000 dòlars a la seva prestació per defunció. Si continua adquirint complements retribuïts, continuarà augmentant el seu valor en efectiu i la prestació per defunció a mesura que passi el temps.
