Què és la planificació?
La planificació es refereix als deures administratius d’un planificador financer que exerceixen els membres més joves d’un grup de planificació financera. La funció d’un paraplanner es va crear per permetre als planificadors financers centrar-se en treballar estretament amb els clients i identificar les seves necessitats d’inversió. La planificació inclou l'anàlisi de les necessitats dels clients i la investigació i la recomanació de productes adequats adaptats a aquestes necessitats.
Punts clau
- El paraplanatge es defineix com els deures administratius dels planificadors financers. Els planificadors són els membres del personal de primer nivell que duen a terme les activitats de paraplanatge, com ara la preparació d’informes financers i la creació de factures de clients. sovint tenen títols de llicenciatura en comptabilitat o finances i poden obtenir les seves credencials de FINRA com a paramètres registrats.
Comprensió de la planificació
El personal de paraplaneig, també anomenat paraplanners, fa la major part de la feina gruixuda com preparar plans i informes per als planificadors financers. Les empreses més grans han desenvolupat nous departaments per a aquests rols dins de les seves organitzacions. Però el cost de la contractació de paraplaners és elevat i, per tant, pot ser que no estigui disponible per a algunes empreses més petites.
Els paràmetres tenen una interacció mínima amb el client. En lloc d'això, preparen i construeixen plans descrits pel planificador financer. Altres tasques són la gestió del programari de planificació financera de l'empresa i la facturació de clients. Els plans financers s’actualitzen regularment a mesura que canvia la situació d’un client, de manera que ajuden a recopilar informació nova i proporcionen projeccions actualitzades als planificadors financers. Els paràmetres també poden assistir a reunions de clients per prendre notes i fer el seguiment de tasques administratives, com ara obtenir estats bancaris i documents d’identitat.
El paper del paraplanador no és sinònim de secretari o ajudant administratiu. Va ser desenvolupat per permetre als planificadors financers més temps per dedicar als seus clients. En fer-ho, proporciona al paraplanner altres deures que no requereixen temps presencial amb els inversors.
Molts paraplaners mantenen el paper de llarg recorregut. Per a aquells que tinguin compliment de tota la vida, també poden assumir la responsabilitat addicional de formar els nous participants al camp. També poden especialitzar-se en una àrea específica com ara la planificació patrimonial o el capital de risc. Uns altres poden utilitzar el paper com a pas per avançar en la indústria financera i poden passar a ser assessors financers o planificadors.
Paraplanning vs. Planificació Financera
El paràgraf és molt diferent de la planificació financera. La diferència principal entre ambdues consisteix en la interacció directa amb els clients. Si bé els paraplaners no tenen contacte amb els clients, els planificadors financers sí. Proporcionen orientació i consells a les persones sobre els seus objectius, plans i estratègies d'inversió. Els planificadors financers també disposen de credencials, educació i qualificacions més avançades que la majoria dels paràmetres.
Paraplanning Qualifications
Es preveu que els estudiants de diplomatura tinguin una llicenciatura en comptabilitat o finances. Molts graduats universitaris treballen com a paràmetres per accedir a la indústria de la planificació financera. Com a paràgrafs, aconsegueixen experiència i habilitats importants en la feina, es posen en xarxa amb altres professionals de la planificació financera i treballen per convertir-se en planificadors financers.
L’Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) ofereix una qualificació de Paraplanner Registrat. Per rebre-ho, els sol·licitants han de realitzar un curs de 10 mòduls i fer un examen final de llibre tancat. Per augmentar les seves perspectives d’ocupació, els administradors poden convertir-se en comptables públics certificats (CPA).
Segons PayScale.com, el salari mitjà anual d'un paraplanner és de 45.303 dòlars a l'agost de 2019.
Payscale.com va informar que el salari mitjà anual d'un paraplaner va ascendir a 45.303 dòlars a l'agost del 2019.
Exemples de paraplanatge
Els paràmetres poden classificar-se en dos grups diferents: els paràmetres interns i els subcontractats. A continuació, us detallem ambdós.
Paraplanament intern
La planificació interna permet als assessors financers familiaritzar-se amb les competències especialitzades del seu personal. Per exemple, si es necessita un paraplanner conegut per les seves habilitats per llegir estats bancaris, el planificador financer sap immediatament de qui fer servir.
La contractació de paraplaners interns també redueix el risc que es pugui filtrar informació sensible del client per als competidors. Un dels inconvenients de contractar paraplaners interns és que podrien situar-se per sobre de la resta de personal i de l'empresa per rebre una promoció a un paper més alt.
Paraplanejament extern
Les empreses de planificació financera poden decidir subcontractar la paraplanificació a empreses o contractistes independents que prestin aquests serveis a petició. L’externalització pot ser beneficiosa per a empreses més petites amb pressupostos limitats que necessiten ajuda addicional durant períodes ocupats. També poden beneficiar les empreses que tinguin intenció de fer créixer el seu negoci.
Les empreses de planificació financera que opten per subcontractar han de considerar que es pot comprometre el control ja que deleguen el treball a contractistes externs. Per exemple, és possible que un planificador financer no tingui coneixement dels altres compromisos de treball del contractista, cosa que podria dificultar el compliment de terminis ajustats. Fixar objectius de treball mesurables assegura que els contractistes siguin responsables.
