Què és un certificat periòdic de pla de pagament
Un certificat de pla de pagament periòdic és un certificat que representa un interès de propietat en un fons mutual que permet als inversors comprar accions mitjançant un procés de fer petits pagaments regulars. Aquesta estructura d’inversions es coneix com a pla de pagament periòdic.
Certificat del Pla de Pagaments Periòdics de DESENVOLUPAMENT
Els certificats del pla de pagament periòdic proporcionen una prova documentada de participació i propietat d’interès en un pla de pagament periòdic. Aquests plans de vegades també es coneixen com a plans contractuals o plans d'inversió sistemàtics.
Els participants solen invertir en aquests plans mitjançant pagaments regulars en sumes fixes durant un període que normalment oscil·laria entre els 10 i els 25 anys. Els inversors no són propietaris de les accions del fons mutu en sentit directe i típic. En canvi, tenen una reclamació d’interès en la confiança del pla.
A través de l’article 27 de la Llei de les empreses d’inversions de 1940, la Comissió de Valors i Valors regula les empreses d’inversió que venen certificats de pla de pagament periòdics. Determina la càrrega de vendes màxima que es pot cobrar, requisits per a les empreses que emeten certificats periòdics del pla de pagament, normes sobre la rendició dels certificats, privilegis de reemborsament i molt més.
Certificats i costos del Pla de pagament periòdic
Un pla de pagament periòdic és un vehicle d’inversions amb una barrera d’entrada baixa, cosa que la converteix en una opció assequible fins i tot per a aquells amb pressupostos d’inversions modestos. Els participants generalment poden començar amb una quantitat de diners molt petita, sovint tan sols com a mínim 50 dòlars, amb aquesta mateixa quantitat deguda mensualment o a intervals periòdics predeterminats. Tanmateix, l’inconvenient és que aquests plans solen implicar comissions força fortes, que normalment es carreguen per endavant i es deuen en bona part durant el primer any d’obertura d’un nou compte. Aquests càrrecs poden ascendir a la meitat dels pagaments efectuats durant aquest període. A causa de les taxes elevades ocasionades, els inversors poden estar millor a la baixa financera comprant directament les accions de fons mutus.
En el passat, els certificats del pla de pagaments periòdics es venien freqüentment al personal militar tot i que no hi havia avantatge per al personal militar de posseir aquest tipus d'inversions i no hi havia requisits perquè el personal militar hi participés. En part a causa dels abusos relacionats, el govern federal va promulgar la Llei de protecció dels serveis financers del personal militar el setembre del 2006. Aquesta legislació tenia com a objectiu regular i supervisar la venda i la comercialització de títols, productes d’assegurança de vida i altres vehicles financers en bases militars. Aquesta Llei va fer il·legal la venda de certificats de plans de pagament periòdics a personal militar i va prohibir la venda d’aquests plans en bases militars. L'acte no invalidava els certificats existents de personal militar.
