Una pòlissa o il·lustració de vendes és una eina educativa que mostra a un potencial o nou prenedor d’assegurança com funciona una pòlissa d’assegurança de vida o de discapacitat. Una política o il·lustració de vendes és un element clau en tots els detalls clau de la pòlissa, inclosos l’edat, el sexe i la classe de subscripció del sol·licitant o assegurat (el nivell de risc que s’utilitza per determinar les primes).
Breu política o il·lustració de vendes
Una pòlissa o il·lustració de vendes també mostra el nom, el termini, l’import del benefici, la prima, els valors de caixa (si la pòlissa té un component de valor en efectiu) i els dividends previstos (si la pòlissa està sent emesa per una companyia d’assegurances mútues). A la il·lustració també es descriuen tots els pilots o opcions de política. Una il·lustració de la política mostra com s'espera que el valor de la política canviï amb el temps i en quins supòsits es basen aquests valors. Una il·lustració de la política de discapacitat també mostrarà el període d’espera abans de cobrar les prestacions i descriurà les condicions que s’han de complir per a la política de pagament.
Una política o il·lustració de vendes no és un contracte vinculant i no garanteix quant valdrà una política en un any determinat, excepte en què els valors s’expliquen explícitament com a “garantits”. La il·lustració és en bona mesura una endevinació educada determinada per un programa informàtic basat. sobre la informació disponible en el moment en què es genera la il·lustració. Les garanties legals reals associades a la pòlissa es troben en el contracte de la pòlissa.
Els agents d’assegurances proporcionen als sol·licitants una il·lustració de la pòlissa quan es plantegen comprar una pòlissa d’assegurança de vida o discapacitat per mostrar-los les característiques i els avantatges de la pòlissa. Un cop emesa la pòlissa, l’agent emetrà una nova il·lustració en funció de la política real emesa, ja que pot contenir diferents supòsits que la il·lustració utilitzada en la fase de sol·licitud. Per exemple, l’examen mèdic de la sol·licitant la podria situar en una categoria de risc més elevat que la il·lustració inicial de vendes que s’assumeix, o podria haver canviat d’opinió sobre la quantitat de cobertura que volia comprar.
L'Associació Nacional de Comissaris d'Assegurances (NAIC) va desenvolupar una il·lustració model de pòlissa que molts asseguradors utilitzen com a base per a la seva il·lustració de vendes o pòlisses, perquè és fàcil d'entendre i que conté tota la informació que han de conèixer els consumidors. Mostra els valors actuals i no garantits del producte en funció de com els subcontes subjacents de la política afecten el valor en efectiu de la política i el benefici per defunció, assumint una taxa de rendibilitat raonable, atesa la tolerància al risc i les condicions del mercat. La il·lustració de la política també ha de mostrar qualsevol comissió associada a la política. Les il·lustracions de vendes o polítiques s’utilitzen amb productes com l’assegurança de vida sencera, l’assegurança de vida universal, l’assegurança de vida universal variable i l’assegurança d’invalidesa a llarg termini.
