Taula de continguts
- Avantatges i contres d’utilitzar un assessor de Robo
- Pros: Què t’agrada sobre els assessors de robo?
- Contres: Què hi ha incorrecte amb els assessors de robo?
- La línia de fons
Avantatges i contres d’utilitzar un assessor de Robo
Els assessors de robo són plataformes d'inversió brillants i noves. Però quins són els seus avantatges i desavantatges? Es poden pintar tots els assessors financers digitals amb un pinzell ampli?
Els assessors de roba difereixen de corretatge a corredoria. El terme catch-all inclou una classe de gestors d’inversions i programari que utilitza algoritmes informàtics complicats per administrar els vostres portafolis d’inversions. Alguns assessors de robo estan completament automatitzats, mentre que d’altres també ofereixen accés a assistència humana. Independentment del model, tots ells proporcionen un servei d’atenció al client per ajudar-vos en el procés.
L'afirmació primordial del conseller delegat és que l'algoritme propietari de cada empresa afirma treure l'emoció de la inversió i permetrà a l'inversor obtenir millors beneficis per un cost inferior al dels assessors financers tradicionals (és a dir, humans). No obstant això, cada assessor no pot tenir el "millor" algorisme propietari. Analitzem els avantatges i els contres d’utilitzar aquest nou i en expansió tipus de gestió d’inversions.
Punts clau
- Els assessors de robo (serveis d'inversió automatitzats dirigits a inversors ordinaris) són una forma cada vegada més popular d'accedir als mercats. D'altra banda, els assessors de robo tenen un cost molt baix i sovint no tenen requisits mínims d'equilibri. També acostumen a seguir estratègies indexades optimitzades més adequades per a la majoria dels inversors. A l’inconvenient, els assessors de robo no ofereixen moltes opcions de flexibilitat per als inversors, tendeixen a llençar fang davant dels serveis d’assessorament tradicionals. d’interacció humana.
Pros: Què t’agrada sobre els assessors de robo?
1. Quotes baixes
Abans de la introducció de les plataformes de robo-assessors, els inversors van tenir la sort de rebre assistència a la inversió gestionada professionalment per menys de l’1% dels actius gestionats (AUM). Els robòtics han canviat significativament aquest paradigma. Des d'un cost zero per a les carteres intel·ligents de Charles Schwab Corp. fins al 0, 25% per a una cartera de Betterment (després del primer any gratuït), hi ha molts robòtics de baix cost. Els models de Wealthfront i Betterment afavoreixen els consumidors conscients dels costos.
2. Models d’inversió guanyadors del Premi Nobel
Betterment i molts dels algorismes del robot assessor es basen en la teoria de les inversions guanyada amb el Premi Nobel per impulsar els seus models. Tal com va dir Betterment.com el 2013, "Quan el comitè Nobel va anunciar… que Eugene Fama i Robert Shiller compartirien aquest any el premi d'economia, va ser un moment fantàstic per a la seva investigació en el camp de la inversió, i la validació de Betterment, que Es basa en moltes de les seves visions ".
En general, la teoria d’inversions de bones pràctiques pretén crear una cartera d’inversions amb el major rendiment per al menor risc. Des del guanyador del Premi Nobel Harry Markowitz fins als guanyadors de Fama i Shiller de 2013, els robos utilitzen investigacions de cartera d’inversions d’avantguarda informades per aquestes lluminàries per conduir els seus productes.
3. Accés als serveis de Robo-Assessor mitjançant un assessor financer
S’està fent més habitual que les pràctiques de planificació financera tradicionals siguin “plataformes blanques” de les plataformes de robo assessors per als seus clients. Això fa de les seves mans la feixuga tasca de triar actius, de manera que l’assessor financer pot passar més temps amb els seus clients tractant qüestions d’impostos, patrimoni i planificació financera individuals.
A l’article 23 de desembre de 2014, l’ article Perspectives dels assessors , "Tres raons per les quals els assessors de robo són un gran benefici per a la professió assessora", Bob Veres cita Betterment, Motif i Trizic com a robos amb carteres ja preparades a disposició dels assessors. Jemstep també marca blanques la seva plataforma d'assessors. Aquesta tendència proporciona al consumidor una oportunitat per a una gestió d’inversions de baix cost mantenint el toc personal d’un assessor.
4. Ampliació del mercat d'assessorament financer
És possible que alguns consumidors, inversors més joves o que tinguin un valor net inferior, no tinguessin en compte l'assessorament financer professional. Els assessors locals augmenten el mercat existent de clients assessors financers. A causa del fàcil accés i la reducció de taxes per a la gestió financera professional, més consumidors poden triar la gestió professional dels assessors en lloc del model de bricolatge.
5. Els assessors de robes no són adequats per a tots
Hi ha robo-assessors de bon preu per a diferents tipus de clients. Per exemple, si us interessa un sector o un tema d’inversió determinat, les 151 carteres existents de Motif us ofereixen una plataforma. L’article de Veres menciona que Motif destaca per oferir als usuaris molts portafolis basats en idees, des d’una cartera de “gasos de esquisto” fins a una oferta de “greixos de lluita” per als inversors interessats en empreses de pèrdua de pes fins a una cartera de cafeïna que aboca empreses relacionades amb el cafè per a vostè.. Si la preocupació principal són els honoraris a fons, hi ha diversos assessors especialitzats amb carteres d'ETF de baixa tarifa.
Alguns assessors de robo reclamen un reequilibri i una recol·lecció de pèrdues fiscals en el seu arsenal. Hi ha assessors robo-assessors d’enfocament únic i d’estil híbrid. D’altres, com Rebalance IRA i Capital Personal, presenten barreres d’entrada més elevades amb, respectivament, 100.000 dòlars, fins a un preu mínim de 50.000 dòlars rebaixats. Dit això, fins i tot els robos amb alts requisits d’entrada són més accessibles que els assessors financers amb uns mínims de cartera d’1 milió de dòlars.
6. Saldos mínims baixos
És un benefici per als inversors amb un valor net reduït per obtenir una gestió professional d’assessorament en robo. Els assessors robo-millorats de tecnologia amb un mínim de saldo mínim inclouen Folio Investing i Wise Banyan. Millora també no té un saldo mínim. Es poden accedir a altres assessors de robo amb 1.000 $ a 5.000 dòlars per començar. I el Capital Personal és gratuït per a aquells interessats en accedir al seguiment de la cartera, amb els nivells més alts reservats a exposició a un assessor financer dedicat.
Contres: Què hi ha incorrecte amb els assessors de robo?
1. No estan 100% personalitzats (tot i això)
Ets més que una cartera d’inversions. Tens molts objectius, tant a llarg termini com a llarg termini. Si bé molts assessors de robo ara us permeten establir i editar els vostres objectius mitjançant el seu programari de planificació financera, també teniu problemes i problemes relacionats amb els diners que poden beneficiar-se d’un xat amb un ésser humà.
La majoria (encara que no tots) els assessors robo no us donaran la mà i us parlaran des del rebot després d'una caiguda important del mercat. L’assessor financer humà està allà per assajar els vostres temors i explicar com funcionen els mercats d’inversions. Un planificador financer treballa per integrar les vostres finances, impostos i plans patrimonials. L’oficina de l’assessor pot tenir un grup divers d’altres assessors per ajudar-vos en molts aspectes de la vida més enllà de les preocupacions “del diner”.
2. Acostumen a agrupar els calendaris de preus dels assessors
És cert que la majoria de consellers locals tenen programes de preus baixos, però no tots. No és cert que tots els assessors financers siguin cars. Hi ha assessors financers que cobren aproximadament l’1% dels actius gestionats (AUM) pels seus serveis. Aquesta tarifa és comparable a la de diversos assessors robo.
Hi ha altres assessors que cobraran una tarifa per hora o un servei per pagar. Aquesta pràctica permet al consumidor la possibilitat de controlar els costos mentre rep informació més personalitzada. Els nous assessors personals "basats en la web" poden deixar de banda els costos d'una oficina de luxe i servir-vos personalment a través del xat web per obtenir tarifes més baixes. A més, hi ha assessors que “arrenden” les plataformes d’assessorament robo i que els combinen amb els seus propis serveis d’assessorament, reduint així les taxes i els càrrecs.
3. Diuen falsament que són l'únic recurs per al petit "noi o gal"
Hi ha alternatives d'assessors financers per a aquells que no tinguin cap dòlar o els que comencen. La XY Planning Network és una col·lecció d'assessors financers amb només una quota amb una estructura mensual assequible. Els assessors de XY Planning Network també atenen una clientela més jove.
Un assessor que abonarà les tarifes per un servei posarà un plafó a les despeses del client. Feu comerç amb freqüència amb un assessor pagat per comissió i els vostres costos poden romandre baixos. Amb la multitud d’assessors financers, hi ha models de pagaments i enfocaments d’inversió per adaptar-se a tot tipus d’inversors.
4. No hi ha reunions presencials
Si sou algú que volen relacionar-vos amb el vostre assessor financer, la majoria de consellers robo no són per vosaltres. Els robos no tenen una oficina on entra un client i parla directament amb un assessor. Aquest tipus de contacte personal queda relegat als models d'assessorament financer tradicionals.
La línia de fons
L’àmbit d’assessorament roba tot just comença. Els nous participants al paisatge beneficien el consumidor abaixant les tarifes alhora que contribueixen a molts camins a la gestió d’actius professionals. Com en qualsevol opció de vida, l’inversor hauria de saber quina mena d’orientació inversora necessita i seleccionar un assessor de robo o un professional financer per adaptar-se al seu estil individual.
