Què és el restabliment?
El restabliment és la restauració d'una persona o cosa en una posició anterior. Pel que fa a l’assegurança, la reincorporació permet que una pòlissa que s’hagi acabat anteriorment reprèn la cobertura efectiva. En cas d’impagament, l’asseguradora pot requerir proves d’elegibilitat, com ara un examen mèdic actualitzat de l’assegurança de vida i el pagament íntegre de les primes pendents.
S’explica la reincorporació
El reintegrament d’una pòlissa d’assegurança de vida es produeix després de la finalització d’un període de gràcia i quan el contracte ja no està en vigor. Els requisits de reincorporació poden variar entre els proveïdors d’assegurances de vida. No hi ha cap garantia legal per als termes de reintegració. El procés de reintegració pot dependre del temps transcorregut des de la caducitat de la pòlissa i del tipus de pòlissa d’assegurança. De vegades, la sol·licitud d’una nova política pot ser menys costosa que la reinstauració d’una antiga política.
Reincorporació dins dels 30 dies transcorreguts
Després d'una impagació d'una prima d'assegurança de vida, una pòlissa entra en el seu període de gràcia. Durant el període de gràcia, la companyia d’assegurances segueix sent responsable de pagar les prestacions de mort per sinistres de mort vigents. Si la companyia d’assegurances no rep un pagament de prima durant el període de gràcia, la pòlissa caducarà. Arribats a aquest moment, la companyia d'assegurances ja no és responsable del pagament d'una reclamació.
Una pòlissa d’assegurança de vida normalment es pot reinstal·lar dins dels 30 dies d’un lapse sense documentacions, subscripcions ni certificats de salut addicionals. Els assegurats solen pagar una prima de reinserció, que és superior a la prima original. Les companyies d’assegurances afegeixen la prima addicional de reincorporació al valor acumulat d’efectiu de la pòlissa i paguen les despeses administratives ocasionades a la baixa.
Restabliment després de 30 dies de lapse
Un cop finalitzat el període de gràcia, la companyia d’assegurances de vida encara pot permetre la reincorporació d’una pòlissa. L’assegurat pot estar obligat a fer declaracions legalment vinculants sobre la seva salut. Per exemple, l'assegurat pot haver d'identificar canvis significatius i potencialment perjudicials en la salut que es van produir després de la data de la pòlissa. Si l’assegurat desenvolupés una condició sanitària important durant aquell temps, la companyia d’assegurances podria declinar la reincorporació. A més, si l’assegurat proporciona informació fraudulenta quan sol·licita la reincorporació, la companyia d’assegurances té motius per denegar una demanda de mort.
Restabliment amb subscripció
Després de sis mesos des de la finalització de la pòlissa, una companyia d’assegurances requereix que l’assegurat passa de nou el procés de subscripció per tornar a establir una pòlissa d’assegurança. Com que les persones solen afrontar problemes de salut a mesura que envelleixen, la subscripció completa significa una major probabilitat de descobrir un problema de salut que pot dificultar o impossibilitar la reincorporació.
