Què és un compte individual de retirada (IRA) revocat?
Un IRA revocat és un compte d’estalvi de jubilació que ha estat cancel·lat pel titular del compte set dies o menys després de la creació.
Quan un titular de l’IRA opta per revocar el compte, l’import íntegre aportat a l’IRA ha de ser retornat al titular per llei.
Comprensió d'un IRA revocat
Quan es revoca un IRA, l'entitat financera no pot deduir cap comissió ni pèrdues d'inversió. Aquesta és una de les raons per les quals la majoria d’empreses d’inversió no us permetran invertir en res més que en un mercat monetari durant la primera setmana després d’obrir un compte IRA.
L’IRA és un pla d’estalvi de jubilació a llarg termini que poden establir les persones per tal de planificar la seva jubilació. Generalment, un pla d’IRA permet ajornar els impostos sobre els ingressos que aporteu fins que es retiri i es retiri els diners.
Els plans de l'IRA tenen uns límits de cotització anuals que el govern estableix i augmenta gradualment amb la inflació. Les persones de 50 anys i més poden fer contribucions lleugerament més elevades.
Per als anys impositius del 2019 i del 2020, la contribució anual màxima admissible és de 6.000 dòlars, a més d’1.000 dòlars addicionals en una aportació de “captura” per als majors de 50 anys.
Raons per la revocació
No heu de donar cap raó per revocar el vostre IRA. Es poden fer revocacions perquè el titular del compte es va adonar que les comissions i les comissions eren massa elevades o que les inversions eren inadequades.
La majoria de les persones que obren IRAs són inversors independents, de manera que els costos principals a què s’enfronten són els honoraris comercials i les comissions. Però els assessors de robo estan guanyant popularitat. Els assessors de robo són plataformes digitals que proporcionen serveis automatitzats de planificació financera basats en algoritmes amb poca o cap supervisió humana. Un robo-assessor típic recopila informació dels clients sobre la seva situació financera i els seus objectius futurs mitjançant una enquesta en línia i, a continuació, utilitza les dades per oferir assessorament o invertir automàticament els actius del client. Aquestes empreses solen cobrar comissions del 0, 25% al 0, 50% dels actius anualment, però les taxes poden ser més elevades.
Les empreses IRA també tenen comissions de manteniment de comptes, comissions de transacció o comissions, comissions de saldo baix i taxes de transferència o finalització de comptes. Alguns cobren substancialment més en les comissions per comprar fons mutuals que es troben fora d'un determinat grup dels fons amb més cotització. O bé, no podran cobrar res per comprar o vendre un grup selecte de fons, sovint els gestionats per la corredoria.
És convenient evitar revocar una IRA en unes dates clau o al voltant dels dies clau com el primer dia d’un any natural o el dia en què es presenten les declaracions d’impostos federals. Si ho feu, podeu obtenir un formulari erroni 1099-R. Això complicarà la vostra presentació d’impostos i l’obligarà a passar un temps intentant obtenir el formulari corregit per la corredoria.
