Què és una targeta de crèdit semicurada?
Targeta de crèdit semicurada o parcialment assegurada requereix que el titular del compte retorni la targeta amb un dipòsit abans que el banc emeti crèdit. Però, a diferència de la targeta de crèdit garantida, el límit de crèdit concedit pot superar el dipòsit requerit. Així que el dipòsit ajuda a limitar el risc de l’emissor de la targeta, però no l’elimina del tot.
Aquest tipus de targeta de vegades ajuda les persones amb més risc de crèdit o persones que intenten reconstruir la seva història de crèdit.
Punts clau
- Una targeta de crèdit semicurada requereix que els sol·licitants facin un dipòsit en efectiu que serveixi de garantia en cas que no puguin fer pagaments de saldo. Els sol·licitants generalment obtenen límits de crèdit que són aproximadament el doble del valor del seu dipòsit. és un estadi de transició des d'una targeta completament segura, tot i que de vegades es proporciona un estat de semi-segur des del punt de sortida.
Com funciona una targeta de crèdit semicurada
Els bancs no ofereixen targetes de crèdit a persones que, per diverses raons, tenen puntuacions de crèdit molt pobres (per sota de 500): aquelles persones que comencen o provenen d’un altre país amb poca o cap història de crèdit; els que han morit dels préstecs; els que han passat per la fallida. Una targeta de seguretat funciona com una targeta de crèdit regular, excepte que la línia de crèdit està limitada a l’import del dipòsit en efectiu del titular de la targeta. El dipòsit serveix de garantia en cas que el titular de la targeta no pagui els pagaments. Una targeta de crèdit garantida pot ser un primer pas per a persones que no poden accedir a cap crèdit o que tenen un punt de crèdit baix.
La targeta semicurada és un pas més. Si bé encara exigeix un dipòsit, normalment sol ampliar una petita quantitat de crèdit per sobre de la quantitat del dipòsit que vau presentar. Així, el límit de crèdit a la targeta és més gran, aproximadament el doble del dipòsit. Per exemple, per un dipòsit de 200 dòlars, podeu rebre una línia de crèdit fins a 500 dòlars. El propietari de la targeta típic és algú que té un crèdit massa bo per a una targeta de seguretat estàndard, però la puntuació no és prou alta per a una targeta convencional.
Si els titulars de targetes semicurades paguen regularment els mínims del compte puntualment, pot ajudar-los a obtenir una targeta de crèdit regular (no assegurada) en el futur.
Els bancs acostumen a cobrar tipus d'interès més elevats en targetes assegurades i semicurades, per compensar el risc per defecte que assumeixen. Els percentatges percentuals anuals (TAE) de les targetes assegurades solen situar-se al nord del 20%, enfront de la mitjana de la targeta de crèdit nacional més propera al 17%, a partir del setembre del 2019. A més, algunes targetes semicurades tenen requisits estrictes, com ara una quota anual a més del dipòsit.
Trobar una targeta de crèdit semicurada
Normalment, una targeta semicurada és una fase de transició des d’una targeta garantida: Després de diversos mesos a un any, el titular de la targeta es gradua a un estatus semicurat, com a recompensa per un bon comportament financer. Res canvia, excepte que el límit de crèdit puja, sense la sol·licitud de garanties addicionals.
De vegades, s'ofereix una targeta com a parcialment assegurada des del primer moment. El titular de la targeta probablement hauria de tenir una puntuació de crèdit com a mínim en el rang just (600-660), juntament amb la capacitat documentada de fer pagaments. Les targetes semicurades no s’anuncien gaire; sovint es tracta de triar una targeta segura i negociar l'estat de seguretat semicurat amb l'emissor de la targeta. La targeta de crèdit assegurada BankAmericard i la MasterCard Secured MasterCard són dos que segons els informes li proporcionaran un límit de crèdit superior al saldo de dipòsit a petició, immediatament o després d’uns mesos de propietat.
6
El nombre mínim habitual de mesos abans que un titular de targeta de crèdit semicurat pugui sol·licitar una actualització a una targeta no garantida.
Exemple de targeta de crèdit semicurada
Diguem que algú que solia tenir el seu propi negoci havia de tancar-lo, i ara treballa al detall. Després d’un període rocós, aquesta persona torna a pagar les factures puntualment i sol·licita una targeta garantida, veient-la com un pont per aconseguir una targeta de crèdit regular amb el temps i una manera més fàcil de pagar les despeses mentre viatja per visitar la família o comprar. articles per a la llar en línia. Aquesta persona estalvia 300 dòlars i l’utilitza per al dipòsit necessari. El banc estén 300 dòlars de crèdit en aquesta targeta, amb un tipus d’interès del 22%.
Amb el pas del temps, el banc fa un seguiment de l’informe de crèdit i de l’historial del compte de l’individu. Després que uns sis mesos el pagador de la targeta pagui el saldo pendent, el banc eleva el límit de crèdit a 700 dòlars, sense necessitat de cap dipòsit addicional. Finalment, el banc pot decidir oferir al titular del compte una targeta de crèdit regular amb un límit força reduït i amb un tipus d’interès més baix. En aquest moment, retornarà el dipòsit inicial.
