A mesura que l’esperança de vida augmenta, moltes persones volen ajornar el temps que es pugui retirar dels seus comptes de jubilació per assegurar-se que els ous niu satisfan les necessitats d’ingressos de jubilació. Però les retirades han de començar a una certa edat per evitar sancions. Si hi ha almenys 70 anys i mig aquest any, heu de retirar els imports mínims de distribució (RMD) obligatoris del vostre IRA tradicional, SEP i IRA SIMPLE. En funció de les disposicions del pla, també pot ser que hagis de retirar-se dels comptes del pla qualificat, 403 (b) o 457 (b).
Tot i aquestes restriccions, però, hi ha algunes estratègies que podeu aplicar a les retirades del vostre compte de jubilació que us ajudaran a preservar el saldo del vostre compte. Aquí destaquem algunes d’aquestes consideracions.
Distribuïnt amb IRA designats
Igualar els saldos dels beneficiaris
Recuperació d'actius de baix rendiment
Tanmateix, heu de tenir precaució quan escolliu aquesta opció. Si els actius perden valor després de ser distribuïts a l’IRA, l’avantatge és que és possible que pugueu cancel·lar les pèrdues, cosa que no hauria estat una opció si les pèrdues es produïssin mentre els actius estaven al vostre IRA. D'altra banda, si el rendiment d'aquests actius millora, deureu impostos sobre la renda sobre els resultats. Tingueu en compte també que el tractament de la plusvàlua / pèrdua de capital es pot aplicar a les rendes / pèrdues, una opció que no està disponible per a guanys / pèrdues que es produeixen al vostre IRA.
Notificant als seus guardians de l'IRA
Distribuint del vostre pla qualificat, 403 (b) i 457 (b)
D’altra banda, considereu que la retirada d’importes del vostre pla qualificat augmentarà els vostres ingressos imposables durant l’any i possiblement podríeu situar-vos en una franja d’impostos més elevada. Si necessiteu els actius per cobrir les vostres despeses, és un problema que no es produeixi. Tanmateix, si ja teniu altres fonts d’ingressos suficients per satisfer les vostres necessitats financeres, potser no serà tan bona idea retirar quantitats que continuessin acumulant beneficis de forma diferida d’impost si es deixessin al vostre compte del pla qualificat.
Imports sobre l'excés de RMD
Linia inferior
Treure RMDs del vostre compte de jubilació és una inevitabilitat. Però, com la majoria de casos inevitables, el resultat final estarà determinat per cronologia i execució. Assegureu-vos de consultar amb el vostre planificador financer sobre aquestes estratègies i discutiu si hi ha altres opcions que puguin adaptar-se al vostre perfil financer.
