Què és un compte Super ARA?
Un compte Super ARA, curt per a "ordre de negociació de retirada súper negociable", és un tipus de compte bancari en el qual el propietari pot escriure esborranys bancaris amb els diners de dipòsit.
Els comptes Super NOW es diferencien dels comptes de retirada (NOW) regulars negociables, ja que paguen una taxa d'interès més alta. Normalment, paguen interessos que es troben entre el d’un compte corrent regular i el compte del mercat monetari.
Avui, els comptes Super NOW i els comptes NOW en general són menys utilitzats que abans. Això es deu al fet que una sèrie de canvis normatius han reduït les diferències entre comptes ARA i altres tipus de comptes.
Punts clau
- Un compte Super ARA és un tipus de compte bancari en què el propietari pot escriure esborranys bancaris amb els diners que es conserven en el dipòsit. Són diferents dels comptes NOW normals perquè paguen interessos més elevats, normalment oferint taxes que es troben entre un compte corrent. i un compte del mercat monetari. Els comptes superiors ARA són el producte de la història de la normativa bancària nord-americana. Els canvis normatius recents han fet que els comptes de Super NOW siguin menys rellevants del que eren abans.
Com funcionen els comptes Super ARA
Els comptes Super ARA són el producte d’una llarga sèrie de canvis a la normativa bancària nord-americana, a partir de la Llei bancària de 1933. Aquesta Llei prohibia als bancs pagar interessos sobre els dipòsits que es podien pagar a demanda. Això es va fer per protegir els bancs tan fràgils de competir entre ells per oferir tipus d'interès cada cop més alts en un esforç per atraure clients, perjudicant així la seva fortalesa financera.
No obstant això, a mesura que els tipus d'interès van augmentar, els bancs van passar per la pressió creixent dels clients perquè comencin a pagar interessos pels comptes de demanda. Per satisfer aquesta demanda del client, els bancs van introduir una sèrie de canvis dissenyats per solucionar les restriccions de la Llei bancària. Això va començar amb recompenses no financeres, com ara oferir funcions més convenients, incloses sucursals addicionals, juntament amb regals de béns de consum per atraure nous clients. També es van fer habituals altres incentius, com ara els tipus preferents de préstecs i les despeses inferiors a les despeses de compensació de xecs i altres serveis comuns.
El 1974, el Congrés va afluixar les restriccions de la Llei bancària, que permetia comptes NOW a Massachusetts i Nova Hampshire i, després, a tota Nova Anglaterra dos anys després. Tanmateix, aquest afluixament de la normativa estava subjecte a dues condicions importants: es prohibia a aquests comptes pagar interessos superiors al 5% i també s’havia d’obtenir un termini de preavís de 7 dies per part dels clients abans de retirar fons. Sota aquestes condicions, els comptes de NOW es van desplegar a tot el nord-americà el 1980. Sis anys després, es va suprimir el sostre dels tipus d’interès i, tot i que el període de preavís de 7 dies continua vigent, rarament s’aplica.
Avui dia, hi ha poca diferència entre un compte de xec amb un interès i un compte NOW o Super NOW. No obstant això, en el passat, quan els bancs tenien prohibit pagar els interessos per comptes de demanda, els comptes ARA eren una solució de compromís que permetia als clients pagar els interessos. Per tant, eren més rellevants en el passat que avui en dia.
El 2011, el Congrés va revocar la llei que prohibia el pagament d’interessos en comptes de demanda. Per aquesta raó, ja no hi ha una diferència significativa entre els comptes ARA, els comptes Super NOW i els comptes de comprovació d’interès. De fet, aquests comptes sovint tindran significats diferents segons la institució que els ofereix.
Tot i això, se segueixen fent servir aquests tipus de comptes, llegat a l'època de la postpressió de les regulacions bancàries nord-americanes.
